海梅（Jaime）在他工作的地方获得了小额信贷机构（IMF）的信贷法规。除其他方面外，上述手册还指出：
企业必须成为信用主体的最短时间，
要求信用的基本文件，
潜在债务人可以注册的最大信贷机构数量，
风险中心允许的最大分类，
非优先担保（个人资产）可授予的最大金额，
抵押和/或抵押（实物担保）中剩余的家具和/或房地产的变现价值可以提供的最大百分比，
能够进行续订，重新编程或重新融资的条件。
营运资金或固定资产贷款的最高融资百分比，
人们被迫签署本票等。
但是，它也收到了另一份文件：《例外手册》，其中详细说明了《信贷法规》中指出的几点可以忽略。
在阅读了上述手册之后，他发现：
企业的最短生存时间可以忽略，而可以用来衡量债务人管理能力的工具却被忽略了。
可以省去一些必不可少的文件，但条件是以后再附加，这几乎是不会发生的。
五个以上的信贷机构（包括小额信贷机构）可能负债累累，从而违反了内部过度负债规定。
可以将其分类为高风险类别，而忽略客户特征的标志。
可以授予高于无抵押品允许的最高金额的债务，这增加了债务人的道德风险，因为他可能会被激励在没有抵押品的情况下不付款。
它可以借出最高到商业价值之上的观点，理由是“仅必须衡量支付能力，而不能衡量担保。”
如果客户不想还清债务，可以续签。“重要的是不要将客户重新分类为较高风险类别，而不必提供影响业务利润的准备金。” 不管给客户的糟糕信号是什么。
尽管该法规要求最低出资额为20％，但最多可以资助固定资产价值的100％。客户不承担任何风险。所有风险均由小额信贷机构承担，在某些情况下由优惠利率承担。
持有人或共同担保人的配偶签名可以被排除在外，如果发生违约，会影响随后的追偿。
所有这一切的解释是“由于手续，您不能停止放置”。
Jaime告诉我们的话，虽然看起来很奇怪，但却是许多小额信贷机构的典型情况，由于它们专注于短期，因此忽略了可疑行为的后果。不幸的是，发票迟早会由于积压的订单而增加，或者更糟的是，受到风险评估机构或监管机构的处罚。不要忘记，做正确的事，无论后果如何，始终是最好的选择。
