小额信贷中信贷成本的间接组成部分，它确定小额信贷机构所有者的预期获利能力很高；因此，要求给予微型企业家的贷款更高的利率，就是无意支付潜在债务人的意愿。
对于拥有成熟业务和最近信用记录的债务人来说，没有问题。当涉及到没有信用记录的小型，大多是非正式企业时，就会出现问题。仅仅确定潜在债务人的支付能力还不够。也有必要知道支付的意愿。但是：如果没有信用记录，如何确定？
绝对地，唯一的了解方法是在发放贷款之后，这意味着与拥有已知历史的客户相比，这意味着更大的风险。
因此，在假设风险高于正常水平的情况下，决定授予贷款的小额信贷机构要求获得更高的回报（风险越高，回报就越高），从而转化为更高的实际利率。
这并不意味着小额信贷机构没有采取任何行动来减轻对潜在债务人付款意愿的不了解。
他们通常采用间接的验证来源，主要是来自环境，供应商，客户等的参考。
除了专门向微型企业提供信贷的风险中心之外，该中心还向市政当局（SAT）等报告电话债务，服务（电力）。
在参考环境的情况下，通常的工作是收集邻居的意见，拐角处的杂货商，值班员，每天早上给花园浇水的女士等。一般而言，可以帮助了解潜在债务人的道德特征的任何人。
但是，就小企业主产生良好的信用记录以及小额信贷机构开始意识到债务人的支付意愿而言，对于他们而言，逐渐降低其后续操作的利率是正常的。如果不这样做，就没有理由担心，因为这是竞争，可以简单地向同行的守时客户授予优惠利率，以及实施债务代位运动。
总之，没有信用记录的微型企业家也可以获得信用，尽管最初的利率高于平均水平。重要的是，随着他们创造出良好的记录，他们的处境得到改善，并且他们在金融体系中的动员是正常的，也许最初是从非政府组织到Edpyme，然后是金融，再到储蓄银行或CRAC，最后是他们所暗示的好处。
