巴拿马银行中心2000年第6号协议的优缺点

1.一般

巴拿马银行监管局于2000年6月28日批准了第6-2000号协议，该协议要求银行修改贷款分类标准的规定以及宪法，以提高其银行贷款组合的经济储备。投资组合和中止利息的准备金。该协议于今年1月1日生效，但直到12月1日，它才必须得到充分实施。

新法规要求对贷款的准备金构成宪法，其中特别提到的贷款为2％，低于正常水平的为15％，可疑的为50％，不可回收的为100％。此外，建立了强制性的全球准备金，占贷款组合总额的1％。

该协议旨在通过要求足够的流动性和偿付能力来维持巴拿马银行体系的稳固性和效率，以使银行能够履行其义务。

第6-2000号协议具有以下优点：

1.它迫使银行必须维护《信贷手册》，该手册除其他领域外，还包括分析，监测和追回贷款，从而改善这一重要银行业务的组织。

2.它有义务不仅对官方银行和具有一般执照的银行，而且对具有国际执照的银行保持规定。

3.为所有银行建立单一风险分类。这在比较银行投资组合时很有帮助，因为重要信息不会被掩盖。

4.在确定风险时，不仅需要考虑现金流量，还需要考虑经济背景，供应商的状况，公司的管理，一些定性方面等。

5.银行有义务在不超过将其归为此类类别的下一个财政期间结束的期间内注销所有归类为不可收回的贷款。

6.要将贷款的类别从类别更改为风险较低的类别，必须由上级机构批准，而不是最初批准该操作的机构。

7.建立评估担保的规范，以使它成为所有巴拿马银行最标准化的过程。

8.它有义务在根据贷款类型和其他方面确定某些条件之后，中止利息收入的确认，而债务人不支付与债务相对应的款项。这将有助于收集和取消已发生但有可能无法取消的债务。

9.要求银行向客户披露有关风险分类的必要信息。

10.它确定负责评估和分类贷款风险的单位与参与发放贷款的单位不同。

11.需要每个季度审查贷款组合。

12.对不遵守B /.10,000,000.00（每天不超过B /.1百万）风险分类的规定处以重罚。

13.拨备占相当大的百分比。

14.它大大减少了银行利润，鉴于该国的经济衰退，这一点更加明显。

15.减少可用的贷款组合和银行的运营管理。

16.在某些条件之后，银行被剥夺了利息收入，而债务人没有分期付款。

17.储备金并未为银行提供充分的保险。

18.利润的减少，贷款组合的减少和操作程序将迫使银行关闭某些分支机构，或者可能关闭其在全国的业务。

19.银行合并的数目将增加，以便它们能够承担维持所需准备金的负担。

无疑，这是注定要加强巴拿马银行体系稳定性的必要法律工具。但是，如果6-2000协议不伴有减轻银行体系财务负担的其他类型的措施，那么准备金所承受的压力（已经影响到巴拿马银行）将是相反的。在巴拿马经济困难时期。

尽管该协议的目的之一是增强人们对银行系统的信心，但这不必与系统的规模和实力相冲突。对银行中心的信任将实现，但是要付出多少代价。成本将是银行数量的减少，对该行业投资的吸引力以及银行业务总量的减少。

因此，优先考虑采取行动以抵消该协议将给每个巴拿马银行带来的财务后果。否则，将获得的结果将是消极的，远没有加强和促进有利于巴拿马发展为国际银行中心以及其货币和经济体系稳定的条件，而要实现的目标将是削弱该中心。

总之，第6-2000号协议为发展和加强巴拿马的国际银行中心提供了机会，同时，如果不采取已经提到的补充行动，则有可能削弱该中心。

贷款组合的分类
风险类型	贷款种类
公司及其他	给消费者	规定
消费	房屋用
正常	债务人的经营现金流量足以支付债务偿还义务，直到被注销为止。	他们会按照约定支付费用，或最多延迟30天。	他们会按照约定付款，否则最多可能延迟30天。	__
特别注意	业务和担保需要特别注意以追回贷款。	分期付款的延迟时间不超过30天，不超过60天。	付款延误，不得超过30天，不得超过90天。	二％
次正规	营运现金流量不足，并危害所欠余额的追回。	分期付款的延迟时间不超过60天，不超过90天。	付款延误，不得超过90天，最长不得超过120天。	十五％
疑	收入来源，担保担保或权益只能使世界银行收回提供的部分资源。	付款延误，超过90天且不超过180天；具有真实担保的贷款期限最长为360天。	付款延误超过120天，最多不超过360天。	五十％
无法恢复	恢复的可能性很明显。	延迟超过180天；360用于抵押贷款。	延迟付款超过360天。	100％