Juana是一家微型企业的所有者，该企业欠不同的小额信贷机构-MFI超过10,000美元。
他的商业库存大约为.1,000美元，而他最重要的商品平均每7天和15天轮换一次，这意味着平均每月销售额为.3,500美元，这与好时，正常时和坏时的方法相符。
该业务的毛利率约为20％，这意味着平均每月毛利润为$.700，在扣除家庭费用（$.500）之后，家庭经济单位的盈余为$.200。用于支付您所欠的$ 10,000的贷款分期付款的余额。
问题是：如果Jane每月产生$.200的盈余，该如何偿还$.10,000的贷款？
在最佳情况下，如果按$.10,000收取的利率是TEM％的2.00％，且总期限为4年，则每月还款额为$.326.02。
因此：Juana，您如何付款？
要回答这个问题，我们首先必须问自己：胡安娜的贷款是怎么产生的？
答案可以有几种解释，其中包括：信用分析师故意或由于无知而错误地计算了商业库存量，或者由于经验不足而没有考虑胡安娜所有的家庭支出。在这两种情况下，都会导致对客户的支付能力的计算错误，因此导致本应被拒绝的贷款的批准产生错误。
如果错误在于库存余额的高估。例如，该业务的月销售额从.1,000美元虚增到.2,000美元，从3,500美元虚构增加到了.7,000美元，产生的虚假毛利率约为.1,400美元（扣除家庭费用（.500美元）） ，则表示有$.900的盈余。足够的金额来支付贷款分期付款，并允许批准承担的债务。
另一方面，如果疏忽是由于没有考虑家庭成员的所有成员或没有考虑所有费用而产生的，那么结果是家庭费用减少了。例如，从$.500到$.300，经济单位家庭的盈余为$.400，从而可以支付费用并批准信贷。
现在是更复杂的问题。因此：Juana，您如何付款？
很简单，由于许多小额信贷机构很容易发放贷款。很多时候仅根据业务的月销售量，而不是根据库存周转率。这种情况允许微型企业家要求新的贷款偿还以前的贷款，依此类推。最悲惨的是，金额高达0.35万美元，并且没有真正的担保。
这种现实是传统市场（城市和边缘城市）的饱和以及小额信贷机构（MFIs）进入新市场（农村和欠发达地区）的恐惧的产物，使得小额信贷业务的风险越来越大，使监督工作具有决定性。
以前被视为遥不可及且不太可能发生的过度负债现在开始引起关注，并可能成为真正的威胁并从黑天鹅变成现实。
