什么是骆驼风险分析？

CAMEL（资本，资产，管理，收益和流动性）评估方法包括测量和分析五个基本参数：资本，资产，管理管理，利润表和流动性。该评估主要用于金融部门以衡量公司风险。

这是北美银行监管机构采用的一种方法，用于评估美国主要商业实体的财务和管理稳健性。

通常，要进行CAMEL类型评估，需要以下信息：

财务报表；预算和现金流量预测；投资组合摊销表；融资来源；有关董事会的信息；运营/人员模式；宏观经济信息。

财务报表是CAMEL进行定量分析的基础。公司必须提交最近三年的经适当审计的财务报表以及最近12个月的中期报表。其他必需的材料提供了计划信息，并显示了机构的发展情况。这些文件向CAMEL分析师展示了贷款业务的水平和结构。

CAMEL授予的评级

根据适当调整的财务报表的结果以及与公司执行人员和运营人员的访谈，CAMEL为CAMEL识别的21个指数中的每个指数分配了从1到5的评级，并对其进行了权衡。以下是每个领域的定义以及确定每个等级的标准范围：

资本适用性

资本充足率分析的目的是通过确定所发生的风险是否与吸收可能损失的必要资本和准备金充分平衡来衡量公司或金融机构的财务偿付能力。。

指数是说明小额信贷机构资产与风险和权益之间关系的杠杆率。另一项指标是捕捉股本的能力，是对小额信贷机构应对补充需求的能力的定性评估。第三个指标是准备金的充足性，是对公司必须面对的证券投资组合损失以及该机构可以吸收可能的证券投资组合损失的程度的定量度量。

资产质量

资产质量分析分为三个部分：投资组合质量，投资组合分类系统和固定资产。

投资组合质量包括两个定量指标：处于风险中的投资组合，确定超过30天的过期投资组合数量；制裁/取消政策，该政策决定了公司根据CAMEL标准引入的取消和处罚措施。投资组合分类系统涉及对投资组合摊销表的审查以及对机构拥有的政策的评估。在投资组合风险评估方面。在固定资产下，指数构成长期资产生产率，该指数评估公司有关固定资产投资的政策。另一个指标与机构基础设施有关，需要对其进行评估以确定它是否满足员工和客户的需求。

老年管理

分析的这一方面包括五个指标：行政管理，人力资源，流程，控制和审计；计算机技术系统；以及战略规划和预算。

行政管理的重点是机构董事会或董事会的运作情况，包括技术实力的多样性，与管理的独立性以及灵活有效地做出决策的能力。第二项指标是人力资源评估人力资源部是否为业务人员提供明确的指导和必要的支持，包括雇用和培训新员工，员工激励系统以及绩效评估系统。，控制和审核的重点是公司正式确定其关键流程的程度以及在整个组织中控制风险的有效性，根据其控制环境以及内部和外部审核的质量推断，信息技术系统的第四个指标是评估计算机信息系统，以及它们是否有效地工作，是否出于管理目的而生成报告。及时准确的方式。这些分析回顾了信息技术环境以及信息技术中引入的特定控制的规模和质量，第五项指标，即战略计划和预算，询问该机构是否进行了全面的流程并参与制定短期和长期财务预测，以及是否根据需要更新计划并在决策过程中使用计划。第四项指标是信息技术系统，它评估计算机化的信息系统，以及它们是否有效有效地工作，是否及时，准确地生成用于管理目的的报告。这些分析回顾了信息技术环境以及信息技术中引入的特定控制的规模和质量，第五项指标，即战略计划和预算，询问该机构是否进行了全面的流程并参与制定短期和长期财务预测，以及是否根据需要更新计划并在决策过程中使用计划。第四项指标是信息技术系统，它评估计算机化的信息系统，以及它们是否有效有效地工作，是否及时，准确地生成用于管理目的的报告。这些分析回顾了信息技术环境以及信息技术中引入的特定控制的规模和质量，第五项指标，即战略计划和预算，询问该机构是否进行了全面的流程并参与制定短期和长期财务预测，以及是否根据需要更新计划并在决策过程中使用计划。信息技术系统评估计算机化的信息系统，以及它们是否有效有效地工作，是否及时，准确地为管理目的生成报告。这些分析回顾了信息技术环境以及信息技术中引入的特定控制的规模和质量，第五项指标，即战略计划和预算，询问该机构是否进行了全面的流程并参与制定短期和长期财务预测，以及是否根据需要更新计划并在决策过程中使用计划。信息技术系统评估计算机化的信息系统，以及它们是否有效有效地工作，是否及时，准确地为管理目的生成报告。这些分析回顾了信息技术环境以及信息技术中引入的特定控制的规模和质量，第五项指标，即战略计划和预算，询问该机构是否进行了全面的流程并参与制定短期和长期财务预测，以及是否根据需要更新计划并在决策过程中使用计划。这些分析回顾了信息技术环境以及信息技术中引入的特定控制的规模和质量，第五项指标，即战略计划和预算，询问该机构是否进行了全面的流程并参与制定短期和长期财务预测，以及是否根据需要更新计划并在决策过程中使用计划。这些分析回顾了信息技术环境以及信息技术中引入的特定控制的规模和质量，第五项指标，即战略计划和预算，询问该机构是否进行了全面的流程并参与制定短期和长期财务预测，以及是否根据需要更新计划并在决策过程中使用计划。战略规划和预算调查机构是否进行了全面和参与性的过程以产生短期和长期的财务预测，以及该计划是否根据需要进行了更新并在内部使用。做决定的过程。战略规划和预算调查机构是否进行了全面和参与性的过程以产生短期和长期的财务预测，以及该计划是否根据需要进行了更新并在内部使用。做决定的过程。

实用工具

CAMEL选择三种定量和一种定性指标来衡量公司的绩效：调整后的股本回报率，运营效率，调整后的资产回报率以及适用于利率的政策。

调整后的股本回报率（ROE）衡量该机构通过其运营产生的利润维持和增加其净资产的能力运营效率决定了该机构已实现的效率并指导其在实现结构上的进展调整后的资产收益率（ROA）衡量公司资产或机构能力在确定的资产基础上产生利润的程度。CAMEL分析师还研究了公司或金融机构采用的适用于利率的政策，以评估主管部门对与微型企业贷款相关的机构利率进行分析和调整的程度（和存款（如果有）），取决于资金成本，利润目标和宏观经济环境。