这项研究的目的是对秘鲁小额信贷机构（MFI）的违约行为的决定因素进行分析。有几个原因可以证明了解犯罪的决定因素的重要性。首先，小额信贷机构面临逾期付款的风险。
秘鲁小额信贷机构的52笔债务因此，了解确定风险的因素可以使您对可能的有害事件更加警觉。同样，通过更好地管理小额信贷机构的欠款促进小额信贷机构的坚实发展将使小型和微型企业有更大的发展，因为这些小额信贷机构是其主要的融资来源。
对犯罪的决定因素的分析是从两种互补的方法进行的。首先进行计量经济学估算，以解释小额信贷机构投资组合的质量，同时考虑三种不同的贷款质量指标。作为后者的解释性因素，包括三种类型的变量：与小额信贷机构的管理有关的宏观经济，微观经济，最后是与小额信贷机构开展业务的市场的当地动态有关的变量。
在第二种近似中，进行了两个案例研究，其中研究了以下内容：实体用于处理拖欠贷款的信贷技术，欠款和非拖欠客户的经济特征，原因导致客户拖欠付款和采取行动以克服这种情况。
研究分为以下几部分。第一部分介绍了秘鲁小额信贷机构的一些典型情况。第二部分描述了过去四年中犯罪率的演变。第三和第四部分分别介绍了计量经济模型的理论和概念框架及其结果。第五部分显示
了案例研究的结果，最后一部分是结论和建议。
秘鲁的小额信贷
由于1990年代初期的金融改革，信贷的扩大反过来又使小额信贷的增长。秘鲁的小额信贷系统由市政储蓄和信贷银行（CMAC），农村储蓄和信贷银行（CRAC），小型和微型企业发展实体（Edpyme），Mibanco，Financiera Solution和工作银行。
该系统可以分为两类：银行和金融实体（Mibanco，Financiera Solution和Banco del Trabajo），它们被授权执行多种业务并在全国范围内运营。和非银行MFI（CMAC，CRAC和Edpyme），它们在本地运行有限的一组操作。
尽管1990年底发生了国际金融危机，导致当地金融体系急剧下降，但小额信贷系统的贷款与总系统的贷款不同，每年以21.7％的速度增长。从小额信贷机构贷款总额中所占份额的增加也可以看出这一点（从1998年的2.26％到2001年的5.04％）。但是，尽管这些机构的信贷额度很小，但与商业银行相比，它们所服务的客户数量却更多。
表1显示了按信贷类型划分的小额信贷机构贷款的百分比结构。基于此，可以注意到，大多数小额信贷机构将其投资组合集中在三种类型的贷款上：中小企业信贷，商业信贷和消费者信贷。
由于CRAC面向农村地区，因此将其贷款的50％以上用于农业活动。
下载原始文件
