在小额信贷机构（小额信贷机构）出生与提供基本的金融服务，主要是小额信贷行业不受传统银行通常提供的目标，因为是在非正规经济微型和，一般来说，人口从接入排除到资本“可以开办小企业，这些小企业可以产生收入，从而改善他们及其家庭的生活水平”（小额信贷首脑会议，1997年）。
最早进入秘鲁领域的是非政府组织（NGOs），从90年代开始，它们逐渐成为小型和微型企业（Edpymes）的发展实体，然后成为金融公司，并具体情况，在银行。
简而言之，小额信贷机构的最初任务是通过将来自边缘农村和城市地区的低收入者纳入金融体系，为减少贫困做出贡献，这些人的资金来源是由非正式贷方构成的（ agiotistas）。
为了更好地评估其使命，小额信贷机构通过两个参数来衡量其绩效：范围和可持续性。
范围与小额信贷机构的社会绩效有关，也就是说，与小额信贷机构对减贫的承诺有关，其衡量标准是对客户的收入，就业和福祉的影响。
就其本身而言，可持续性与财务事项有关，也就是说，与为其市场连续性产生必要的运营效率和盈利能力（ROE和ROA）有关。
所有这些都是在小额信贷机构的可持续性是手段而非目的的前提下进行的；这样既可以长期稳定，又不会损害小额信贷机构的最终目标，那就是为最贫困的人群服务。
不幸的是，迄今为止，无论好坏，这种值得称赞的任务都被打乱了。当前，许多小额信贷机构仅通过实体服务的人数来衡量宣传范围。没有关于减少客户贫困的研究，因为测量这些变量既昂贵又困难。所做的最大的努力是利用秘鲁的最高法令134-2006-EF来扩大地理覆盖范围，该法令制定了“针对微型和小型企业的特殊金融支持计划-PROMYPE”，它允许通过公共/私人联盟在其他地方或其他地方使用小额信贷实体在唯一的银行要约或使用银行要约的地方使用Banco de LaNación的基础设施不足; 充分利用稀缺的竞争优势，尽管占用了设施并获得了国家银行的支持，但收取的费用要高于城镇微型企业的平均费用。
现在的重点是可持续性。
例如，在去年年底，小额信贷银行的净资产收益率达到35.07％，远高于商业银行的平均水平（24.53％），仅低于西班牙对外银行（36.54％）和西班牙银行（36.75％）。 ％）。
目前，小额信贷被视为一个有利可图的领域，在这种模式下，小额信贷是“高风险”，可以“允许”小额信贷机构收取高于市场平均水平的活跃利率。 ，尽管微型企业的不良资产组合比率介于4％和5％之间（取决于微型金融机构的类型）。
尽管近年来注册的玩家数量有所增加，但这一细分市场仍处于起步阶段，这是主要原因之一。因此，小额信贷机构本应具有的明显市场力量将反映在它们向微型企业家收取的利率的刚性上，最终转化为特殊的净资产收益率。
同样具有决定意义的一点是，需求方面的信息不对称和微型企业家稀缺的金融文化，他们往往不知道自己支付的利率，更糟糕的是，利率之间的差异年有效成本率（TEA）和年有效成本率（TCEA）。
为了纠正这一点，仅仅在监管机构的网站上安装图标即可比较不同小额信贷机构收取的利率是不够的；忽略了微型企业家几乎不会进入审查。仅专注于提供尽可能多的信息是远远不够的，忘记了微型企业家甚至可能不会对其进行审查；如果是这样，由于他们的金融知识不佳，可能无法解释。必须使用协会，工会，商会，专业协会等提供的空间进行教育。
最后，有必要提高小额信贷机构的意识，呼吁它们履行其最初的使命：为被排斥在无法获得资本之口的人民服务，但又不能忽视其范围。可持续性对于市场的持久性是有利的，但它不应该是唯一的指导。微型企业家将感谢您。
