佩德罗拥有一家酿酒厂。迄今为止，它已在不同的小额信贷机构-MFIs上注册了几笔流动资金贷款，总计0.15万美元。所有贷项的还款期均为24个月。
但是，该业务的流动资产（几乎全部由库存构成）不超过$ 3,000。
简单来说，借来的钱不属于企业。
问题是，如果MFI的《信贷法规》规定了付款后的访问时间，没有人会注意到如何验证信贷的目的地。
答案虽然看似不切实际，但却是几乎没有人对信贷的最终目的地感兴趣。
巨大错误的机制如下：大多数小额信贷机构并未评估客户对营运资金的实际需求。他们只计算经济单位的盈余-家庭在为营运资金信贷提供的最大期限内可以承受的最大配额。因此，只要有能力偿还贷款费用，他们对是否将其用作营运资金就不感兴趣。
例如，让我们以佩德罗酒厂的数据为例：
·$.3,000的库存
·平均营业额：7天和15天
·月平均销售额：.6,000美元（根据好时，正常和坏时的方法进行了确认）。
·平均业务毛利率：25％
·平均每月毛利润：.1,500美元
·家庭支出：0.350 美元
·家庭经济单位盈余：0.1150美元。
·债务金额：.15,000美元
·收取的平均利率：TEM的2.00％
·期限：24个月
·平均每月还款额：.793.07美元。
配额/盈余比率：68.96％
最大允许配额/盈余比率：70％
这意味着贷款的支付方式不超过经济家庭部盈余的最大值的70％，而贷款是否打算用作流动资金都没有关系。“总的来说，企业负担得起！”
所有这一切的问题在于，信贷的实际目的地是未知的，在最坏的情况下，这可能是一项并行业务，可能会影响创收活动，或者可能是一项新投资，这可能暗示从活动中转移资源校长，仅举几例。
另一方面，报告给风险中心的信息被虚假陈述。
我认为，所有这一切的根源在于小额信贷中存在的错误，即以同样的方式评估流动资金和固定资产贷款的融资情况。
家庭经济单位盈余应仅用于评估固定资产的融资，而不能用于评估营运资金。
在评估营运资金信贷时，应首先考虑客户的需求，例如：
•商业机会（特殊订单），
•市场增长，
•按活动（学校，母亲节，圣诞节，区域性假期等）。
第二，最大贷款额。在市场增长的情况下，这应取决于企业的装机容量。以佩德罗（Pedro）的酒庄为例，如何解释他的库存已借出五（05）次呢？
我看到一些商人在市场摊位上出售家禽的案例，其存货不超过.300美元，但欠下的营运资金高达.10,000美元。也就是说，是您库存的33倍。所以我可以继续上市。
如果是商机，则应根据业务周期取消信用。
对于广告系列功劳，该期限不应超过广告系列的持续时间，并且也可以取消（通常为90天）。
尽管这听起来令人难以置信，但有一次我能够非常仔细地看到MFI如何为12个月的圣诞节活动授予信用。
在所有情况下，都必须监视信贷的目的地，而信贷的目的地不应仅局限于固定资产的融资。
摘要
根据可以支持经济单位（家庭）剩余的最大配额，为营运资金提供信贷，而不论信贷的目的地是什么，都可以在这种信贷的最大期限内给予支持；造成这种情况的原因是资金转移到了小额信贷机构不知道的活动上，其结果可能会影响到近期授予的贷款的回收。
目前没有任何反应，因为债务人拥有无穷无尽的融资选择，可以让他们通过许多小额信贷机构执行的代位运动（购买）来“偿还”债务，但这不会永远持续下去。当时机成熟时，这种不良做法将对我们所有人造成重大影响，我们将看到谁将球掌握在他们手中。
