摘要
办家庭似乎是一项艰巨的任务，尤其是在财务方面，要帮助您的家庭获得理想的成功的最佳方法之一就是尽可能多地计划。给我们所爱的人“非常美好的生活”并不一定意味着要购买非常昂贵的东西，而是要以使整个家庭都能感到平静并享受其可能的方式管理我们的财务。
有必要设计一个计划，每个人都应根据其年龄和职责参与其中。建议开会以使房屋达到财务平衡。在上述余额中，将输入能够供款的家庭成员的收入，以及每个人参与家庭经济的费用。
为了使家庭能够获得自己想要的东西或将来想要的东西，原因之一就是没有比预算更高的工具。
抽象
处理家庭似乎是一项复杂的任务，尤其是在财务方面。确保您的家庭获得理想成功的最好方法之一就是尽可能多地计划。给我们所爱的人“非常美好的生活”并不一定意味着您购买了非常昂贵的东西，而是以使整个家庭都能感到舒适并享受他们的机会让您满意的方式来管理我们的财务。
有必要设计一个计划，使所有人都根据其年龄和职责参与其中。建议您开会准备房屋的资产负债表。在最后声明中，应从有可能供款的家庭成员的收入以及每个参与家庭经济的开支中扣除。
为了使家庭能够获得对欲望的渴望或对未来的渴望的原因之一，没有更好的工具可用来制定预算。
发展历程
管理房屋似乎是一项复杂的任务，尤其是在财务方面，对Gitman来说，财务是（Gitman，2007年）“管理资金的艺术和科学”。当做出的决定会影响一个以上的人时，组织起来并不总是那么容易。但是，帮助您的家人获得预期成功的最好方法之一是尽可能提前计划。
如果您似乎不必要计划经济，请仔细考虑一下INEGI发布的以下数据，该数据表明人口增加，这大大降低了每个家庭的收入水平，从而减少了其就业机会由于人口增长，家庭有必要了解现有的财务工具以管理他们拥有的资源。
|
概念 |
2000至 |
2005年 |
2010年 |
||||||
|
总 |
男装 |
女装 |
总 |
男装 |
女装 |
总 |
男装 |
女装 |
|
| 总人口 |
97,483,412 |
47,592,253 |
49,891,159 |
103,263,388 |
50,249,955 |
53,013,433 |
112,336,538 |
54,855,231 |
57,481,307 |
| ％ 男人女人 |
49％ |
51％ |
49％ |
51％ |
49％ |
51％ |
|||
| 人口增长 |
6％ |
9％ |
| 指示符 | 测量单位 | 年 |
值 |
|||
| INEGI总人口。人口和住房普查，2010年。基本调查表。 | 成千上万的居民 | 2010 |
112,337.00 |
|||
| INEGI依赖关系。人口和住房普查，2010年。基本调查表。 | 每100个生产年龄人口的受抚养年龄人口 | 2010 |
62.3 |
|||
| INEGI中位年龄。人口和住房普查，2010年。基本调查表。 | 年份 | 2010 |
26 |
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| INEGI人口密度。人口和住房普查，2010年。基本调查表。 | 居民/公里2 | 2010 |
57 |
|||
| CONAPO预期寿命。2010-2050年人口预测。 | 年份 | 2013年 |
74.5062735 |
|||
| 总结婚率INEGI。婚姻统计。 | 每1000居民婚姻 | 2011年 |
4.9 |
|||
| INEGI离婚-婚姻关系。婚姻统计。 | 每100婚姻离婚 | 2011年 |
16 |
|||
|
每个居民私人住宅INEGI的平均居住人数。人口和住房普查，2010年。基本调查表。 |
乘员 | 2010 |
3.9 |
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| 家庭收支 | ||||||
| 2008年和2010年按主要收入来源分列的平均每个家庭当前季度总收入 | ||||||
| （按2010年不变价格计算的比索） | ||||||
| 收入来源 |
2008年 |
2010 |
||||
| 当前总收入 |
39,823.00 |
34,936.00 |
||||
| 当前货币收入 |
31,919.00 |
27,569.00 |
||||
| 补偿下属工作 |
19,873.00 |
18,281.00 |
||||
| 自雇收入 |
5,095.00 |
3,111.00 |
||||
| 其他工作收入 |
1,042.00 |
938 |
||||
| 物业出租 |
1,889.00 |
1,232.00 |
||||
| 转账 |
3,992.00 |
3,974.00 |
||||
| 其他当期收入 |
28岁 |
32 |
||||
| 非货币当期收入 |
7,905.00 |
7,367.00 |
||||
| 自我消费 |
336 |
264 |
||||
| 实物报酬 |
592 |
334 |
||||
| 实物转让 |
2,565.00 |
2,138.00 |
||||
| 房屋租金估算 |
4,411.00 |
4,630.00 |
||||
| 家庭收支 | |||||
| 2008年和2010年按主要支出项目分列的每户平均季度经常支出总额 | |||||
| （按2010年不变价格计算的比索） | |||||
| 大笔支出 |
2008年 |
2010 |
|||
| 总费用 |
31,809.00 |
31,260.00 |
|||
| 货币当前支出 |
23,904.00 |
23,893.00 |
|||
| 食品，饮料和烟草 |
8,072.00 |
7,821.00 |
|||
| 服饰和鞋类 |
1,259.00 |
1,326.00 |
|||
| 住房和燃料 |
2,386.00 |
2,226.00 |
|||
| 家居用品和服务 |
1,430.00 |
1,480.00 |
|||
| 卫生保健 |
742 |
641 |
|||
| 运输与通讯 |
4,408.00 |
4,429.00 |
|||
| 教育和娱乐 |
3,211.00 |
3,256.00 |
|||
| 个人护理 |
1,665.00 |
1,952.00 |
|||
| 费用转账 |
731 |
761 |
|||
| 非货币性当前支出 |
7,905.00 |
7,367.00 |
|||
| 自我消费 |
336 |
264 |
|||
| 房屋租金估算 |
4,411.00 |
4,630.00 |
|||
| 家庭收支 | |||||
| 2006年至2010年按收入，贫困地区和贫困类型分列的生活在贫困中的人数 | |||||
| 范围 |
2006年 |
2008年 |
2010 |
||
| 贫困类型 | |||||
| 国民 |
82,318,032.00 |
100,275,751.00 |
108,941,608.00 |
||
| 餐饮 |
14,742,740.00 |
20,214,520.00 |
21,204,441.00 |
||
| 能力 |
22,072,988.00 |
27,767,512.00 |
30,029,507.00 |
||
| 遗产 |
45,502,304.00 |
52,293,719.00 |
57,707,660.00 |
||
| 市区 |
37,408,961.00 |
46,906,868.00 |
55,052,342.00 |
||
| 餐饮 |
4,942,523.00 |
7,386,444.00 |
8,873,963.00 |
||
| 能力 |
8,978,519.00 |
11,972,004.00 |
14,089,457.00 |
||
| 遗产 |
23,487,919.00 |
27,548,420.00 |
32,088,922.00 |
||
| 乡村 |
44,909,071.00 |
53,368,883.00 |
53,889,266.00 |
||
| 餐饮 |
9,800,217.00 |
12,828,076.00 |
12,330,478.00 |
||
| 能力 |
13,094,469.00 |
15,795,508.00 |
15,940,050.00 |
||
| 遗产 |
22,014,385.00 |
24,745,299.00 |
25,618,738.00 |
||
| 家庭收支 | |||
| 2006年至2010年按收入，贫困地区和贫困类型分列的生活贫困的家庭数量 | |||
| 范围 |
2006年 |
2008年 |
2010 |
| 贫困类型 | |||
| 国民 |
16,818,800.00 |
20,594,305.00 |
23,176,797.00 |
| 餐饮 |
2,876,445.00 |
3,963,665.00 |
4,294,642.00 |
| 能力 |
4,354,355.00 |
5,552,924.00 |
6,190,592.00 |
| 遗产 |
9,588,000.00 |
11,077,716.00 |
12,691,563.00 |
| 市区 |
7,906,175.00 |
9,882,484.00 |
12,012,004.00 |
| 餐饮 |
1,018,566.00 |
1,478,540.00 |
1,864,408.00 |
| 能力 |
1,831,279.00 |
2,449,224.00 |
2,970,161.00 |
| 遗产 |
5,056,330.00 |
5,954,720.00 |
7,177,435.00 |
| 乡村 |
8,912,625.00 |
10,711,821.00 |
11,164,793.00 |
| 餐饮 |
1,857,879.00 |
2,485,125.00 |
2,430,234.00 |
| 能力 |
2,523,076.00 |
3,103,700.00 |
3,220,431.00 |
| 遗产 |
4,531,670.00 |
5,122,996.00 |
5,514,128.00 |
首先要记住的是，给我们的亲人“非常美好的生活”并不一定意味着要购买非常昂贵的东西，而是要以使整个家庭都能感到平静并享受他们的可能的方式来管理我们的财务状况。让你。
为了实现这一目标，有必要设计一个计划，每个人都应根据其年龄和职责参与其中。建议开会以使房屋达到财务平衡。在上述余额中，将输入能够供款的家庭成员的收入，以及每个人参与家庭经济的费用。
在收入类别中，必须考虑在职父母和子女均可缴纳的工资百分比。同样，有必要考虑家庭收入的其他来源，例如公寓租金。
在负债中，必须记录基本费用，例如食物，衣服和水，电，煤气服务。另外，您还必须考虑其他因素，例如学费，房租（如果房子不是您自己的房子），娱乐场所或课外活动（健身房，音乐课，体育等）的支付，抵押，信用卡和其他债务的支付。在这一点上，重要的是不要忘记税收。
一旦一家人清点了存货，他们将能够更清楚地看到什么是必要的支出，优先事项以及可以提供的小型或大型奢侈品。如果收入大于支出，则在家庭中保持平衡将使所有成员能够理解货币的管理方式和孩子，因为他们感觉自己已融入家庭核心的财务生活，因此将能够更好地理解家庭的决策。父母;换句话说根据Gitman的说法，达到平衡后，您将遵守最重要的经济原则，该原则用于行政财务管理（Gitman，（2007年）“边际成本和收益分析”确定只有在附加收益超过附加成本时才应做出财务决定并采取行动。
取得平衡之后，可以设计策略以进行更好的管理，例如：
- 决定要花什么。同意花费少于您的收入很重要。为了避免财务问题，最健康的做法是减轻家庭开支，并始终将一定百分比分配给储蓄（共享银行帐户）。当一个家庭的大多数成员都足够成熟，可以做出正确的决定时，联合支票账户可以是一个很好的财务工具，可以更好地进行控制。这些类型的帐户使我们能够更详细地记录我们的运营情况，因为支票簿上记录了其金额和受益人的支票，并计划了中长期。当每个人都参与时，开始为未来做计划就容易了。家庭必须设定目标，表达对未来的愿望和梦想。父母可以通过考虑诸如大学教育或退休之类的中长期事件，使孩子意识到尽快开始储蓄的重要性。我们必须记住，根据吉特曼（Gitman，2007）进行的财务计划“是一个重要方面……因为它提供了指导，协调和控制行动以实现目标的途径。”人寿保险。谈论人寿保险和遗嘱也很方便。尽管很难考虑与家庭成员的事故或死亡有关的问题，但重要的是要告知家庭即使面对生命事故也要采取的保护遗产的措施。父母可以通过考虑诸如大学教育或退休之类的中长期事件，使孩子意识到尽快开始储蓄的重要性。我们必须记住，根据吉特曼（Gitman，2007）进行的财务计划“是一个重要方面……因为它提供了指导，协调和控制行动以实现目标的途径。”人寿保险。谈论人寿保险和遗嘱也很方便。尽管很难考虑与家庭成员的事故或死亡有关的问题，但重要的是要告知家庭即使面对生命事故也要采取的保护遗产的措施。父母可以通过考虑诸如大学教育或退休之类的中长期事件，使孩子意识到尽快开始储蓄的重要性。我们必须记住，根据吉特曼（Gitman，2007）进行的财务计划“是一个重要方面……因为它提供了指导，协调和控制行动以实现目标的途径。”人寿保险。谈论人寿保险和遗嘱也很方便。尽管很难考虑与家庭成员的事故或死亡有关的问题，但重要的是要告知家庭即使面对生命事故也要采取的保护遗产的措施。
由于经济总是动态的，因此计划必须灵活。基本规则告诉我们：“进化或消失”。我们设计的所有计划，无论它们在任何给定时间有多好或有多有效，在其他情况下都可能无效甚至失败。
家庭必须调整其平衡，计划和策略以适应情况的变化。我们必须为收入下降，税收增加，失业造成损失做好准备，而且还必须为积极的事情做好准备，例如我们的投资成功，即使这是积极的变化，也会改变我们对余额的最初计算。
进行家庭沟通非常重要，不要让他们产生任何疑问，并且自从参加家庭理财活动开始接受良好的金融教育以来，所有成员都对经济问题产生了健康的好奇心。每个家庭都是不同的，因此无法设计或遵循标准计划，但是计划必须基于每个特定案例的特定需求和目标。
请记住，金融教育始于家庭。仍然有许多人相信谈论金融教育正在介入一个技术和复杂的世界。相反，金融教育使我们能够开发有用的日常技能：预算家庭支出，确定最便宜的信用卡，用保险保护我们的资产，拥有储蓄基金以应对突发事件，准备退休。
将这种知识传播给全体民众是一项巨大的挑战，需要政府，社会组织以及金融和教育机构的共同努力。但是，家庭仍然是我们获得一生中将要使用的知识和技能的首要环境。
为什么要让家庭得到他们想要的东西或将来想要的东西，没有比预算更好的工具了。为此，我们介绍了其准备工作的技巧。
1.第一步：增加您的收入
要建立每月预算，您必须定期确定要收取的净额。如果您每月收取一次，这很容易：这就是您带回家的支票金额。
2.第二步：计算费用
您可以在此处写下您认为将要花费在不同类别上的所有内容。我们给您一些类别的例子。您可以修改它们以更好地满足您的需求。
3.第三步：计算差异
创建预算后，您必须跟踪您的实际收入和支出。此信息可帮助您了解任何“预算差异”，即您在一个月或一个月内计划支出的金额（预算）与实际支出的金额（实际支出）之差。
4.第四步：确定，制定和执行计划
通过确定您的每月支出，您可能需要减少一些支出。一些费用更容易削减。例如，您必须为房屋和杂货店付款，但您可能没有看那部新电影就通过了。尝试少花钱通常比完全削减开支更好。只需遵循一个计划，您会节省多少钱，您会感到惊讶。
| 条目 | 预算 | 实际支出 | 区别 |
| 工作#1 | $ | $ | $ |
| 工作#2 | $ | $ | $ |
| 其他 | $ | $ | $ |
| 每月总收入 | $ | $ | $ |
| 花费 | $ | $ | $ |
| 固定成本 | |||
| 住房（租金，保险，公寓协会费用） | $ | $ | $ |
| 汽车保险 | $ | $ | $ |
| 汽车每月付款 | $ | $ | $ |
| 信用卡 | $ | $ | $ |
| 弹性费用 | |||
| 储蓄（退休基金，应急储备金，储蓄） | $ | $ | $ |
| 喂食 | $ | $ | $ |
| 服务（水，电，气，电话，互联网） | $ | $ | $ |
| 运输 | |||
| 公共交通 | $ | $ | $ |
| 燃油和机油 | $ | $ | $ |
| 停车和收费 | $ | $ | $ |
| 维修与保养 | $ | $ | $ |
| 其他 | |||
| 医疗费 | $ | $ | $ |
| 礼物和捐赠 | $ | $ | $ |
| 衣服 | $ | $ | $ |
| 娱乐 | $ | $ | $ |
| 家居用品 | $ | $ | $ |
| 个人文章 | $ | $ | $ |
| 入学率 | $ | $ | $ |
| 教育费用 | $ | $ | $ |
| 每月总支出 | $ | $ | $ |
请记住，以身作则比言语更有价值。努力保持健康的财务状况；您会看到您的孩子长大后也会愿意，并且他们会感谢您，开始永远不会太晚。继续并立即开始。
结论
确保家庭获得财务稳定的最佳方法是了解并运用现有的工具，这就是为什么必须让那些人知道这些的人必须这样做。仅仅了解他们是不够的，执行计划以消除家庭的经济落后现象，尤其是与该国的贫困作斗争，还有很多工作要做，但是如果今天的家庭能够计划自己的未来，他们将这些人将实现自己的目标和目的，以过上舒适的生活，而不会因经济上的遗憾而导致家庭分裂，他们要么寻求远离家庭的美好生活，要么寻求错误的选择以获取不仅使家庭成员富裕的财富。它来自哪里，但到了寻求更好生活的其他人身上。
参考书目
- Gitman，LJ（2007）。财务管理原理。墨西哥：皮尔逊。
