金融服务中的技术工具

银行和金融机构是墨西哥金融体系的主要组成部分。这些机构是系统的最后一个组成部分，是与公众最直接打交道的机构。这就是为什么银行和金融机构需要高效的技术工具来执行日常操作的原因。

这些机构的客户倾向于使用电子方式在线进行交易，因为主要的流量是金钱。

为此，银行和金融机构已经采用了一系列旨在满足客户需求并建立更直接关系的应用程序。在这种环境下，诸如CRM和电子商务之类的术语越来越普遍。

介绍

当前，组成金融系统的公司和机构需要先进的技术基础架构，才能执行其所有服务。这些服务主要包括信用卡，帐户对帐单，证券交易所报价，帐户管理等。

这样，金融机构需要以令人满意的方式满足其客户的需求，这需要可靠的服务，从而使客户将钱交到某个机构手中。这些机构使用的信息技术受到政府机构的持续严格的监管。

就墨西哥而言，这些系统由国家银行和证券委员会监管。

由于这项严格的规定，这些机构必须集成其所有系统，以便在处理资金时为客户提供安全服务。

借助CRM之类的工具，金融机构可以更好地为客户提供服务，并通过更好地控制资金来确保自己的资金安全，从而为机构和客户带来更好的利润。

为此，有许多公司致力于为金融机构提供解决方案。

这项研究的目的是发现金融机构使用的信息技术的特征，以及它们如何集成为客户提供更好的服务和安全性。

本文介绍了构成墨西哥金融系统的各个组成部分的当前概况，如果提出了旨在提供更好的客户服务的工具（例如CRM和e-），则将分析IT在银行和金融机构中的作用。商业。

结论强调了安全性和良好的资金管理对客户的重要性。

方法

在准备本文时，使用了ITESM数字图书馆中可用的书目资源，特别是使用了Proquest商业期刊数据库，以及来自不同Internet来源的资源，例如杂志和专业网站。

墨西哥金融体系

墨西哥金融系统，也称为墨西哥银行系统，由相互关联的机构或组织组成，这些机构或组织开展旨在吸引，管理，监管，引导和引导本国和国际来源的经济资源的活动（图1）。

这些活动可以通过储蓄或投资于个人和公司来进行，也可以通过公司通过发行所有权（有价值的文件）要求的贷款来进行，目的是从中获得经济利益。入侵该系统的任何方式。另一方面，系统成员通过执行其活动而获得经济利益。

墨西哥金融体系由财政和公共信贷部通过CONSAR，CNBV，CNSF和墨西哥银行进行协调，以控制和规范这些机构的活动。

国家银行和证券委员会是最重要的机构之一，它负责协调和规范商业和发展银行信贷机构和辅助信贷组织的运作。

它负责银行业务的监视和审计，并被授权制裁。商业银行由负责为盈利目的进行金融中介的机构组成，并构成金融活动的中心。

它从公众那里获取资源，通过其提供融资或“信贷”，并以此履行其促进公司的运营和发展的职能，作为对工业，商业和服务公司投资的补充。

银行是被视为商业银行的信贷机构，其主要功能是提供公共银行业务和信贷服务。这是将钱托付给您的人和通过信用要求钱的人之间的联系点。表1显示了墨西哥银行业的演变

表1.墨西哥银行业的发展。新莱昂州立银行中心，2003年

1821.-	一旦独立完成，就没有金融体系
	造币厂和皮亚达山（Monte de Piedad）存在
1830.-	第一银行：Avio-Textile Industry Bank。
1837.-	莫内达·德·科布雷银行。
1854.-	构成商业代码。
1864.-	伦敦银行，墨西哥和南美资本
1880.-	伦敦银行和墨西哥-塞尔芬-；和国家银行
1895.-	墨西哥博尔萨
1897.-	颁布了《信贷机构总法》，限制了发行纸币的权力，制定了建立分支机构和授予信贷的规则，对SFM进行了重组
1907.-	墨西哥城证券交易所进行了重组；随着革命的到来，1910年每个竞争团体都大量发行纸币。它崩溃了，墨西哥金融系统停止工作。
1914-1916.-	重定向墨西哥金融体系的各种措施和法令；发行伪钞，现金循环。
1917.-	新宪法在政府对钞票任务的垄断基础上建立了新的可持续森林管理，由SHCP管辖，组织了墨西哥银行，赋予钞票权力，在委员会面前确定汇率国家银行和保险。（现在在CNB和CNSF中分开）。
	中央银行，国家信贷机构开始运作；HIP的Bancan Mercantil deCréditoAgrícola和Nafin的Banco Mercantil de Comercio Exterior，O。Públicas，国家储藏库，都是私人机构。
1925.-	墨西哥银行。
1931.-	墨西哥银行组织法。
1934.-	国家财政。
1946.-	国家证券监督管理委员会规范股票市场活动的规则和规定。
1975.-	价值市场法则。
1976.-	多个银行规则。
1977.-	石油问题。
1978.-	发行Cetes。
1980.-	发行商业票据。
1982.-	私人银行国有化
	建立广义的外汇管制。
1990.-	私有化，重建银行和信贷服务的混合系统。
1991.-	成立金融集团。

金融服务

金融服务业瞬息万变，竞争日益激烈。金融机构试图保护其客户群，并争夺新业务。

金融机构提供具有不同特征的产品和服务组合，包括：

无形。Boyes，Stone（2003）定义它们在物理上是无形的，不能被触摸，测试，熔化或看到。服务各不相同，并根据每个客户的需求进行调整。服务与提供服务的源头是分不开的，换句话说，生产和消费与服务同时发生。在需要并存储以满足需求之前，无法生产金融服务。“当服务不可用时，该服务的容量就被浪费了。”

供需匹配对所有渠道的金融服务都非常重要。

信托责任。金融机构对客户的管理负有隐性责任。

金融机构提供广泛的服务。金融服务通常针对客户的无形资产，例如贷款，投资产品。

信息技术的作用

金融部门的活力以其显着的竞争力而著称。为了保持在这个市场，需要提供最好的服务和最好的成本。该服务必须提供可靠性，可用性，敏捷性和信息质量。需要高效，灵活，快速发展的信息技术。

技术投资也需要逐渐筹集资金。

金融市场需要高复杂度和高速度的应用程序，因为其业务在于信息操作以做出正确的决策。

金融部门的股票分析师，代理商和专业人士需要运行新的投资和信贷工具的申请。

满足此需求的技术是面向对象方法，该方法使应用程序的实现可以更自然地代表设计人员的概念模型。

这促进了程序的设计，这些程序的范围更广，更易于理解。

由于系统的投资持续时间更长，并且编程和维护工作更少，因此降低了成本。（没有作者，2004）。

电子银行

互联网是免费银行服务的新渠道。需要金融服务提供商提供的PC，调制解调器和软件。

根据Alshawaf的Khalfan（2004）的说法，电子银行业务是指通过万维网上的页面提供有关银行及其服务的信息。

当前，基于Internet的银行服务向客户提供交易服务，例如访问其帐户，在不同帐户之间转移资金，进行付款或申请贷款以及其他补充服务的能力。

由于银行业的激烈竞争，银行对提供金融服务的电子平台非常感兴趣。

下面列出了采用电子银行业务的最大好处：

更好的客户服务质量客户数量增加利润增加进入更广阔市场的能力降低成本收集客户信息的能力改善技术资源的利用改善业务流程改善与客户和供应商的关系改善快速交付产品和服务减少错误

尽管有这些好处，但有人争辩说，电子银行业务不能满足客户的期望，并且不能满足客户的需求。

文化是电子银行业务的重要因素。从购买偏好和安全问题到国家电信基础设施和旨在保护国家的监管措施，各国在许多层面上都是独一无二的。

银行不使用电子银行的最重要原因是安全性，在Internet上进行交易时出错，缺乏使用服务的知识以及不愿改变当前与银行打交道的方式。

客户关系管理和交叉销售

基于CRM（客户关系管理）和交叉销售（交叉销售）的信息技术目前在银行中具有增长的趋势。Gajardo（2004）将CRM定义为一种商业模型，其战略旨在识别和管理那些对公司最有价值的账户中的关系，在每个账户中以不同的方式工作以提高对客户的有效性。。

银行已经尝试了所有事情，从安装数据库管理系统到在整个企业中实施CRM系统。吸引和留住有价值的客户是任何CRM实施的基础。

对于许多金融机构而言，交叉销售是一种很好的市场策略。Jarrar，YF（2001）。

通过服务系统进行销售的目的是通过组织可以调整对他们的报价的方式来了解客户。

必须注意他们所购买的商品，他们将要购买的商品，从其他公司购买的金融产品，他们所处的市场领域，与他们接触的最佳方式以及衡量其反应的方式。，确保他们满意的方式，工作团队所需的技能，如何激励他们，需要哪些系统来支持他们。

关于技术基础结构，有两个主要要求来确保所有部分都统一起来：中央系统的通用标准（以使各个系统可以链接的方式）和中央数据库可供所有人使用。

在这种情况下，有两种不同类型的技术可以支持客户关系策略Jarrar，YF（2001）：

CRM，交互式系统，如支持，活动管理和销售自动化客户智能，它提供了捕获，存储，处理，访问，组织和分析客户数据的工具。

这是大多数银行都没有发现问题的地方。修补旧技术和购买新系统需要大量投资。

预测建模系统构建行为模型，以预测响应率，交叉销售机会，欺诈潜力和信贷候选人。

银行必须具有完整的客户视图。

整合信息的目的是拥有个人和财务状况。应整合的数据包括：客户满意度，客户需求，客户投诉，客户忠诚度，客户个人和财务状况，客户资产组合价值，客户联系历史，细分客户数量以及每个客户产生的利润。

当前，在企业中最常听到的术语是CRM。

潜在的危险是银行将CRM视为未来成功的一种补救措施。通过实施软件包来管理客户，企业可以提高客户保留率，增加交叉销售并降低成本。

CRM整体是一个刚刚开始使用的概念，许多组织已经投入了大量资金来实施它。

电子商务

多年来，金融机构开发了一系列服务工具，技术和流程，这些服务工具，技术和流程传统上是通过渠道分发的。

远程渠道已经使用了很多年，电子商务的出现为产品和渠道的创新创造了新的机会。在以下各节中，提到了一些机会，在这些机会中，电子商务对金融机构的正确应用可能非常有用。Boyes，G.，Stone，M。（2003）。

与金融产品有关的机会

使用金融产品，可以有各种各样的机会，其中包括：

动态产品。

金融产品可以更顺畅地处理。例如，客户可以通过Internet更改信用卡的属性，可以将钱从一种金融产品转移到另一种金融产品，从而抵消了与债权人的借方余额。

自定义网站和聚合。

聚合帐户定义为来自不同在线资源的信息的集合，以显示在单个屏幕上。

使用这种类型的帐户，客户可以在线查看各种在线帐户的详细信息以及其他有用的信息。呈现给客户的信息可能与他们的银行帐户，储蓄帐户，信用明细，他们的投资组合，个性化服务和电子邮件有关。

产品差异化。

诸如账户，信用卡和借记卡之类的金融产品的成本差异很小。

金融机构试图确保这些产品在其服务附加值方面有所差异。

这可以通过基于在线交易的帐户来实现，其中服务提供商可能有机会向客户传递消息并个性化使用其界面。Boyes，G.，Stone，M.（2003年）

产品可移植性。

应用于经常账户的解决方案可以转移到传统上不愿更改的其他金融产品。

借助电子商务，金融产品可以更简化地交付，使客户在交易中更加舒适和敏捷。

渠道相关的机会

关于交流渠道的机会，可以找到以下机会：

ATM（异步传输模式）功能。可以开发ATM功能，以允许客户完成贷款，信用卡，抵押等的应用程序。 Boyes，G.，Stone，M.（2003）。基于Internet协议的语音：基于Internet的技术迅速带来了基于Web的语音服务，公司已将其用于召开公司会议，会议和研讨会。这项技术可用于金融产品的分销，在未来的分支机构中，便捷性和舒适性变得越来越重要，与此同时，金融机构试图增加对客户投资组合的参与度。薪酬。通过这个系统，货币交易可以通过互联网以电子方式进行，从开具发票到收取付款，以及移动通信。金融机构寻求将客户交易，产品和服务转移到更便宜的渠道，通过更有效的沟通渠道，可以在最短的时间内进行大量的业务和交易。