- 委内瑞拉使用的金融工具摘要（期票-信贷额度-汽车信贷）
这项工作着重于定义，描述和解释委内瑞拉这三种不同工具（PAGARÉS-LINEA DECRÉDITO-CRÉDITOAUTOMOTRIZ）的使用。它还规定了公司执行这些财务工具时必须提出的不同要求。
这项工作是由委内瑞拉加拉加斯大都会大学管理科学专业的第9个学期的学生在2002年7月进行的，并由Francisco Sanabria教授对“金融II”主题进行了审查。
2.本票的介绍
本票构成贷方凭证之一，视所进行的交易而定，贷方凭证成为要支付或将要支付的票据的资产负债表的一部分。
这项调查给出了每个交易对象的定义，进行交易的人员，进行交易时以及将交易发送至收藏夹或打折时（视具体情况而定）的情况。
在现代，这种类型的信贷工具已成为商业交易的重要工具，因为《商业法典》考虑了这种手段，因此有可能收取这些款项。
为了准备本研究，分析了各种信息来源，以最清晰，最简洁的方式发展了信息，并提供了有助于理解的示例。
期票，欠票，欠条
本票是一个人向另一人作出的无条件书面承诺，由作出该承诺的人签字，承诺按需或在固定或可确定的未来日期向订单或不记名持有人支付一定金额的款项。
本票作为可转让单据是具有一定价值的标题，每当您发行本票时，您唯一创建的就是带有特定说明性条款的新义务。出于程序目的，（行）合同和本票是完全个性化的行政头衔，并且每个头衔都具有特定的义务。因此，如果您有可以要求的一定数量的过期票据，则可以在法庭上完美执行。同样，如果您有合同，只需确定所欠的金额，这样文档便具有执行力。
本票总是名义上的，不接受不记名的票据。因此，没有标记模型，也不需要符合任何特定模型。仅表明有义务在某个日期付给某人或实体足够有效。
必须记住，如果本票的到期日是一年后才是一年，那么该期票就应该过期，除非有条款证明该笔债务的到期日是合理的。
商家之间的付款或凭证或债务人的商业行为必须包含：
- 日期用数字和字母表示的金额付款时间付款对象或应向谁付款的人如果是针对某个值的表达式，则表示为“帐户值”。
这些要求之一的缺乏导致该文件不被视为应付文件，但以下情况除外：
- 未标明到期日的票据将被视为按需应付款；未标明发行地点的票据将被视为在签字人姓名旁边出现的地方签字。
期票包含的最低要求是什么？
建议的最低要求如下：
- 债务人的身份；单方面的付款声明（我必须而且将要付款）；表明必须向其付款的人或应向其付款的命令；以及“应命令”（可以协商该信件）和“不经通知而无异议”的表达（即到期日。以字母和数字表示的信用额度，如果不同，则以字母表示的额度为准。确定要收取的利率。发行债务人的签名。
通常，在本票中有两个人干预：订户是签署文件并承诺付款的人，而受益人是必须向文件付款的人。
付款范例
- 一般示例：
付款编号………………订单……。到期时间：…/../..
………………。在当天………………..我将无偿付款（第50条-D.LEY 5965/63条），…………………………………………或根据您的要求支付………… ………………..，以……………………中收到的相同价值支付，令我满意的是，应在家中…………………………支付…
- 墨西哥公司发行的期票：
对…有好处
发行地点和日期
总数
我欠并且将无条件支付，没有借口，这一点，我将支付其中，在到期日的持有人选择，在顺序OMICRON去墨西哥，SA de CV与，当天
的值收到让我满意的金额。本期票是从到的编号序列的一部分，并且所有序列都受以下条件的限制：如果根据到期日第79条的规定，如果到期时未付款，则除已过期的债券外，还需要编号的债券。 《证券和信贷运作通用法》将导致每月或不足10％的违约利息与本金一起支付，该利息将根据《证券通用法》第152条的规定以未付资本产生信贷业务。
债务人：
地址：
人口：
电话：
| 商号：________________________________________ |
背书：
地址：
人口：
电话：
| 公司：___________________________ |
本票中涉及的人
- 出票人：是指同意在即期或固定或可确定的未来日期付款的人受益人或持有人：是根据其本票必须支付期票中规定的款项的人。保证人：保证本票支付的人。
期票的法律部分
以下是委内瑞拉商业法典中的一些条款，涉及本票：
第486条：“商人之间的承兑本票或凭单，或债务人的商业行为必须包含：日期，数量和字母数量，付款时间，必须向谁付款或向谁付款的人，如果它们是按收到的价值以及账户中的种类或价值表示的。
第487条：“本票适用于上条所指的订单，有关汇票的条款，涉及以下内容：到期期限；背书；陈述，收集或抗议的条款；背书；薪酬; 干预费用；抗议 处方”。
可以看出，CC的第487条明确规定，期票在某些方面是与汇票非常相似的文件。
第488条：“因未付款而被抗议的本票持有人有权向责任人收取费用：义务的价值；从抗议之日起的利益；抗议的费用；他们从诉讼中获得利益；本应支付的法律费用”。
期票是在适当时候应付给抽屉的文件和应收持有人的文件。
音符的类别或类型
- 我将参考法律可以扩展这些文件的条款，条件或方式。实际上，期票可以延期：即期付款，从其日期或某个固定日期算起的期限；期票即期付款：即期付款时必须支付的期票。之所以被认可是因为该条款带有即期条款，或者因为该条款未指明有效期限，我将在其期限内付款：这是该期限自其发出之日起就开始计算的期限，其特征在于（60），（90），（120）等的公式……我将支付天数，或其他类似的天数。我将在固定的确定的天数内支付：这是表明必须支付的确切日期的天数，用“ 10月19日（5），（6），（7）……我将支付抵押贷款：
当获得贷款或获得财产并提供房地产或其他资产作为支付担保时，有两份文件流通：
- 本票是债务人的工作人员被迫偿还贷款的证据，抵押是本债务由特定财产担保的证据。抵押代表有条件契约，其将有条件所有权转让给抵押权人。但是，法律文书规定，如果抵押债务人到期偿还贷款，则该法律无效。实际上，抵押对财产施加条件以保证到期债务的偿还。
通常仅在单个文件涵盖该操作的情况下，将该义务记录为抵押票据。
·财务说明：
由金融保理公司或金融租赁公司发行的信贷头衔，其目的是获得支持其中期运营的融资，因此其担保期限可以为一到三年，以无抵押或受托方式提供担保。并且他们根据参考费率和差额奖金来支付演出费用。
·中期票据
它是由商业公司发行的集体信用头衔，其目的地是中期项目的融资，即一年到三年，担保可以是无抵押的或受托的，并且其收益每月或每季度支付一次，基于参考利率加上差价溢价。
- 认可本票：
这是一个期票，其中包含背书条款，以便可以将其传送给其他人。
- 我将支付股票市场：
由本行授权的信贷机构发行的银行所有权，其利息在开证机构到期时支付。其业绩是根据配售或购买价与摊销价之间的差额给出的。
股票期票在外观上与传统期票有所不同，因为它的设计目的是拥有敏捷的交易工具并在股票市场中被接受。但是，这并不意味着它会失去其证券的地位，也不会削弱它在提出索赔时的执行力。本票必须按订单发行，通过背书和交付，本票可转让和转让。
发行上述公司证券所获得的资金将被发行公司用来满足短期融资需求。在这些运营中可获得的回报取决于公司的类型，其偿付能力的程度以及市场的流动性状况。
- 我将使用Exchange Coverage支付：
外汇对冲票据是一种以汇率为基础的证券，它可以使持有人在面对我们的货币波动时保持其投资的原始价值。标题以USS命名。美元，但支付本金和利息的承诺以本国货币表示。
在发行期票之日，发行人和投资者同意特定的汇率。
过去，法律仅允许以本国货币支付债务时，该工具被广泛使用。但是，随着1994年10月对《货币法》的改革，它失去了名声，该系统被授权金融系统和证券交易所记录通过它们签约的外币债务。尽管没有障碍物，但该乐器目前没有运动。
带有Exchange Coverage的本票是一种未命名的证券，即由自定义，银行和商业用途创建的标题。
- 多次付款或宏标题：
多重票据或宏标题是一种发行公司发行的具有代表性的书名的文书。这种机制允许一个或多个投资者通过不可转让的监护权证明书参与上述工具。单位通过会计分录记录。
发行人将通过其联交所向联交所交付多张票据或宏观标题。以保存人身份，将由瓦洛雷斯中心负责管理本文件及由此产生的参与。
这是一个未命名的安全标题，即由习惯，银行和商业用途创建的标题。
当前，多重注释或宏标题只能在中美洲证券交易所进行交易。
- 商业角色：
这是大型公司发行的一种无抵押本票，主要出售给其他企业，保险公司，养老金，货币市场共同基金和银行。
商业票据的使用仅限于信用风险极小的少数公司。交易者倾向于管理股东权益相对较大的公司的商业票据。商业票据的潜在问题是，暂时有财务困难的债务人可能会获得很少的帮助，因为商业票据的交易者被认为比银行关系的人格少。因此，与商业票据交易商相比，银行通常在暂时的风暴中更有能力，更愿意帮助良好的客户。
另一方面，它使公司可以探索更广泛的信贷来源，从而有助于降低利息成本。
通常，这种期票的发行量很高（例如，可以提到10万美元或更多）。这就是为什么很少有人能够负担得起直接在商业票据市场上进行投资的原因。
商业票据向出借人签发证书，表明其权利将被取消。如果证书丢失或变质，则有人可以在到期时将其转换为现金。
- 欧元商业票据：
也称为Euro PC，这类似于商业票据，不同之处在于它是公司发行的短期债务工具，典型期限为1到6个月。在这种类型的期票中，人们对欧元PC发行人的信用质量没有太大的兴趣。
- 欧元本票：
它们代表中期债务，通常期限为一到十年。它们与诸如债券之类的长期债务工具非常相似。该款项主要在到期时偿还，利息每季度支付一次。
- 国库券：
它们是联邦政府获得的短期义务。由于存在庞大而活跃的市场，它们是容纳资金的流行资源。
国库券的特征在于，它们以折扣价交易，所获得的回报是所支付的价格与到期价值之间的差额的结果。
- 商业付款：
这是一种纸，出售给太小而无法拥有自己的销售网络的工业公司，公用事业公司或金融公司。
本票结论
本票是在任何国家/地区进行合法交易的非常重要的信用凭证。在委内瑞拉，这些交易在《现行商业法》中都有其法律依据，其中规定了与它们相关的所有内容。
该信用证文件非常重要，因为它们为收回提供的服务或出售某些财产（无论是动产还是不动产）的价值提供了保证；由于通过发行，借款人可以诉诸《商法典》已经规定的合法渠道来使付款有效。
- 信贷协议。
主动操作是指银行或金融机构将其在中介操作中获得的资源，自己的资源放置在这些活动中的活动，这些信用活动中的某些活动与投资在这些活动中的不同之处在于机构将资源放置在该活动中它以公开或私有标题获得。卓越的积极运营是信贷，贷款或相互协议。如果我们从广义上定义信贷协议，则是指银行放置财务资源以换取收款人有义务在一定时间内或不通过偿还付款的情况下归还收款人的义务的任何操作。使用这笔钱，我们可以看到，金融机构进行的所有有效运营都属于这个概念，在担保类型，担保经营资产的所有权是否转移等方面有所不同。根据银行和/或金融机构的一般法，第189条认为以下内容：
“第189条。就本法令而言，它被认为是：
- 信贷：由银行，储蓄和贷款实体或其他金融机构进行的融资租赁业务，发票折扣，贷款，信用证，折扣，预付款，担保和任何其他融资方式或活跃业务。 ：由银行，储蓄和贷款实体以及其他金融机构进行的短期循环融资，以任何方式授予个人，以在商业机构中进行直接购买交易或支付服务，在国家领土内和境外，最多可抵扣七千个税收单位（7,500 UT），并且可通过连续分期付款的方式收回其税款。这些税款包括在此类抵免中，自然人或法人通过信用卡系统或任何计算机，磁性或电话方式进行的操作。
在任何情况下，银行和其他金融机构的监管权都可以通过一般审慎法规来修改参数，以将信贷分为短期，中期和长期。”
银行和其他金融机构的法律解释说，信贷和主动经营可以等同使用，尽管除了限制和制裁外，它仅授予信贷一词的广泛定义。
信贷协议已定义为：
银行作为共同人向客户交付一定金额的合同，客户有义务在约定的时间内退还该金额，并将利息确认为对价。它的特点是真实，繁重，可交换和主要合同。信贷协议有多种形式，可以分类如下：
时间流逝：
首先，由于时间段的长短，这是关于银行和其他金融机构的法律第189条所设想的时间段，以下各段说明以下内容：
- “短期信用：是指有效期不超过三（3）年的信用证。中期信用：是指有效期限超过三（3）年但不超过五（5）年的信用证。长期的：有效期超过五（5）年的产品。
在任何情况下，银行和其他金融机构的监管权都可以通过一般审慎法规来修改参数，以将信贷分为短期，中期和长期。”
这些是最常用的参数，与时间无关，但实际上它们不会修改合同的任何其他特征。
按目的地：
- 消费贷款，个人贷款，工业贷款，农业贷款，商业贷款，中小型工业贷款。
银行和其他金融机构的法律并未建立此分类，但确实为我们在第189条第二（2）项中定义了消费信贷：
- 消费者贷款：由银行，储蓄和贷款实体以及其他金融机构进行的短期循环融资，以任何方式授予个人，以在商业机构中进行直接购买交易或付款在国家领土内和境外提供的服务，最高金额为7,000个税单位（7,500 UT），并且该金额可通过连续分期付款来收回。通过信用卡系统或自然或法人的任何计算机，磁性或电话方式。
如我们所见，这些类型的信用以最常见的信用为特征，因为它们的目的地基于购买产品或为服务付费的操作。
通过检测的方式：
- 有记录的信用透支往来账户信用循环信用证券的有记录信用。
书面信用证是典型的，这是授予贷款的金融机构，作为交换，债务人签署了包含贷款所有特征的文件。
透支意味着没有正式要求的信贷让步，而是与经常账户持有人签发的支票相提并论，因为它知道没有资金，并且银行决定通过将其记入知名账户来支付。
往来帐户贷方是通过借款人在各自金融机构持有的往来帐户来使用贷方的贷方。
循环信贷是指银行向客户开放的信贷额度，客户可以使用该信贷额度至一定数额，这样客户在偿还所收到的款项时有权再次要求借贷。另一方面，非循环信用是指客户在使用和取消后，如果想要贷款则必须重新提出信用请求。循环信用额度的授予期限是无限的，可以通过期票或汇票或活期帐户来检测其使用。
没有期票或汇票的信用证。后者也称为银行承兑汇票。在某些情况下，贷款会以公证和注册文件的形式记录下来，并同时发行有价证券，从而使银行可以将其用于委内瑞拉中央银行的折扣或再贴现。
为保证。
- 无抵押贷款是指没有债务人没有全部债务就没有特定担保的贷款，担保信贷分为实物信贷和个人担保。
b.1）实际担保。
- 房屋净值贷款。他们是通过抵押个人财产来保证付款和还贷的。有些人将抵押贷款和抵押贷款区别开来，因为它们将抵押贷款定义为以贷款为目的的贷款，这些贷款的目的是购买，建造和改良作为借款人主要住所的财产。它们是担保是对《不随地转移的抵押和抵押法》中的辛迪加个人财产抵押的抵押，有抵押担保的贷款。他们是用不动产的服装（例如证券，原材料等）保证付款或退货的人。此分类包括对资产进行抵押且无所有权转移的贷款。
b.2）个人担保
它们是第三方通过存款或担保的数字来担保的信用。
债券是一种合同，根据该合同，被称为担保人的人有义务在债权人面前履行债务人的义务（如果债务人不履行义务的话）。
担保是类似的数字，但用于证券情况。 《商业法》将其定义为保证汇票支付的交换法律行为。这两个数字之间的差异是多重的，在主要差异中，我们可以强调以下几点：担保是自主的，即担保人承担支付汇票的义务，而担保人有义务在债务人的情况下关闭。不遵守。担保人的保证书的可执行性不取决于债务人是否愿意履行义务。担保记录在同一张汇票中；相反，担保可以在担保的信用证的同一单据中或在单独的工具中提供。背书通过正面上的阳光肯定印章进行了总结，但前提是并非受票人，也不是抽屉里的那个。担保人可以反对债务人针对债权人和担保人编号的例外。
如今，该国不同的金融机构提供了多种信贷。为了吸引客户，提供了不同的方式，其中包括：
超级薪资信贷额度；与“全球利息往来帐户”关联的循环信贷的替代方案，它可以涵盖长达12个月的资金的意外事件，从而可以购买或支付不可预见的现金。
优点
- 在3天内批准。服务速度。立即提供所授予的金额。每天产生利息并每月收取一次。融资最多12个月。仅支付使用金额的利息。
要求
- 工资单以委内瑞拉银行为住所，月收入超过1毫米Bs。在银行或金融系统工作不坏，在公司工作至少1年。
优点：
- 客户选择获得信用的时间和方式，自动续订，快速处理请求，可以在我们的任何代理机构或您的业务主管中进行请求。
特点：
- 每年对每个客户进行评估以增加或批准其信贷额度。加快获取足够的资源以发挥其作用。使用授权信贷的方式多种多样。填写信贷申请表。
要求：
- 商业登记处的建立和修改总体余额和经审计的损益表上一财政年度后经过六（6）个月后的验证余额增资，现任和股东组成的大会RIF董事会认证授权副本
好处
- 客户选择处理信贷的时间和方式，当他取消使用的金额时，将可以使用该信贷；自动续约；通过每月，每两个月或每季度分期付款，并以资本摊销和支付可以根据客户的支付能力调整利息，可以开具特殊汇票，可以快速处理请求，可以在任何Sofitasa银行的代理商处进行索取。
特点：
- 银行向客户保证最高限额的转账的书面协议，利息按市场利率计算，并授予抵押担保，直接针对个人和法人。
有一个“LíneaComercioBancaribe”，这是为库存或其他营运资金需求融资的信贷额度。
批准的最低金额：
对于信用额度，要批准的最低金额为8,000,000玻利维亚诺。对于相关操作，最小值为1,500,000 Bs。
Bancaribe贸易线特点：
通过循环授信额度提供的融资，以及相关的操作由LíneaComercioBancaribe的特定文件支持。
瞄准法人实体。
融资期限：
- 信用额度最长可延长一年（与信用额度相关的操作可能会在3.6或12个月内取消）付款方式：每月和连续的本金和利息分期付款，其中本金部分为固定，每月预付利息，保证银行满意，在及时支付前三期分期付款后，客户可以使用迄今为止可用的信贷额度，甚至可以延长信贷额度如果客户迅速取消了分期付款，则期限更长。
对客户有吸引力：
循环信贷额度。
客户可以根据需要管理LíneaComercioBancaribe，只要他按时每月付款，就可以在需要时使用可用余额。
客户每次使用Bancaribe业务线时，都会确定每月付款日期。
要求：
- 对于初始信用额度：适当签署信用申请书；更新主动和被动头寸；适用于要求风险等于或大于15,000,000 Bs的公司。表示有效的董事会（影印本）最近三（3）个会计结帐的财务报表，发行日不超过三个月；信贷额度期间的预计现金流量；证书的影印本参与机构的人员的身份证明，董事会记录的批准，授权机构和/或代表公司的人员的身份证明（按法规要求），税务信息注册系统（RIF）的副本。最后三份ISLR声明对于与该行相关的操作的支出：信贷请求贷款凭证LíneaComercioBancaribe。
对于此金融机构，有两种类型的商业帐户提供此服务，因此有两种类别的信贷额度。
经典活期存款
推荐给需要信用工具来弥补其每日现金流赤字的个人。
金额和好处：
- 有能力动用不超过授权额度的未动用资金的活期账户，每月月底收取的利息，按当日当日的每日余额计算，由银行指导委员会根据债务能力确定客户的。
主要特点：
- 每年复审。无限期。本行保留随时取消的权利。
访问方式：
- 通过世界各地的Visa商店接受的支票和超有效卡动员帐户。访问委内瑞拉的Supercajero，SUICHE 7B，Conexus和Visa网络，国外的Visa / Plus帐户之间的转账，余额查询，移动咨询，以及通过电话支付公共服务费用，以及通过委内瑞拉在线进行帐户之间的余额转移和流动咨询。
开门要求：
- 在BVC中有一个支票帐户，填写并签署信用资料，出示由公共会计师签名的最新个人余额（最长有效期为6个月），工作证明或录取证书（最长有效期为3个月）。银行和商业有效证件，申请人及其配偶的身份证副本，RIF，配偶的复制权（如果有的话），最后的所得税申报单，签署经公证的合同（如果已授予）可能要求您提供担保资助：如何避免额外的费用：经常账户余额超过300,000玻利维亚诺，或者如需帮助，请联系：最近机构的管理人员。
除了此信用额度系统外，还有另一种类型的帐户可以使用此服务，但它是货币兑换帐户。
Crediefectivo
推荐给不希望以美元出售自己的积蓄来弥补玻利瓦尔暂时性现金赤字的个人。
好处：
- 快速访问他们在玻利瓦尔的资金。美元存款以与金额成比例的利率产生利息，客户将收到Superefectiva金卡，该卡可以：
- 在全球范围内与Visa网络相关的企业中为商品和服务付款，可以访问Supercajero，Suiche 7B，Conexus，委内瑞拉的Visa和国外的Visa / Plus网络，可以在自动柜员机（Supercajero）提取现金直到金额为300,000 Bs。B.，通过支票和Superefectiva卡动员帐户，在银行要求的付款交付后7天激活了信用额度。过去出售。
主要特点：
- 它是在BVC开曼分行以美元存款担保的往来帐户信贷，非常适合以美元或混合（Bs。+ US $）获得薪金收入的个人。信贷金额相当于存款金额的90％（最低5,000美元）。利率是浮动的和优惠的；利息是每天计算的，以玻利瓦尔为单位，帐户余额为负值。利息费用在月末进行，并且可以资本化如果客户使用了贷方的总金额，但认为已过期，则本行保留以美元的存款资金（作为抵押）取消贷方的权利，可以单笔授信以客户拥有的往来帐户为准。对于Supercheque往来帐户，首先，将打开经常账户中可用的资金，然后打开储蓄账户中的资金，每日余额，并在必要时打开经常账户中的可用信贷。
申请要求：
- 在银行开立经典，Optima或SuperCheck支票账户，在开曼分行签署开户文件，盖开曼分行的初始开户存款（至少5,000.00美元），提交申请书信用和个人余额。如需帮助，请联系：最近机构的管理人员。
对于活期帐户信用额度，它与公司银行活期帐户相关联的有效期为12个月，因此您可以享受活期帐户中现有余额的额外余额，所有余额均由同一支票簿管理。
使用信用额度检查，您将享受：
- 灵活地以支票方式支付任何消费，使您可以访问Maestro网络的销售点，进行住所付款，进行服务的转移和支付以市场上最佳的利率进行融资免除关联往来账户的最低开户金额信用额度，以及前三个月的帐户维护费用
集合：
- 在移动公司的情况下，在我们任何一家代理商中填写产品申请表（如果适用），由经销商签发原始形式发票。 。如果申请中指明的婚姻状况与身份证上显示的婚姻状况不同，则您必须附上证明婚姻状况的法律文件。 （离婚：离婚令/ w夫：死亡证明或继承人声明）工作证明正本，在抬头的信笺上注明每月或每年的收入，所持职位，资历，公司签名和盖章，最长有效期为三（3）个月。 （受抚养人）由注册会计师（CPC）签名并盖章的原始收入证明，表明其从事的职业和活动，最长有效期为三（3）个月。 （独立工作人员）如果在银行没有此产品，则需保留最近三（3）份账目对账单的复印件；如果没有，则应至少拥有一张信用卡的最后三（3）张账目对账单的复印件万事达卡Visa Visa Corp Banca和/或美国运通卡（American Express），最后一份所得税申报表的复印件。如果不申报税，请附加原始形式的“ ISLR声明不出示证明”。如果是从事其他活动的工人：请通过工作证明或由收入证明签字并盖章的收入证明来证明增加的收入是合理的注册会计师（CPC）。如果在Corp Banca有信用，金额超过2000万玻利瓦尔人且无特殊担保：附上个人余额原件，并由特许公认会计师（CPC）签名并盖章，最长有效期为六（6）个月。
对于具有业务订单的客户和/或担保人，您必须附加：
- 商业登记处（章程）已适当注册和发布，并进行了任何修改（如适用）约束法人的层压身份证副本；公司的三（3）份最近期往来账单。最近两（2）年的损失和损失，以及最近两（2）年的所得税申报表，注明RIF的编号。如果需要担保人，则必须向申请人附加相同的文件
在该金融机构通过“ CitiGold帐户”提供的信贷替代方案中，有一个方便的特殊信贷额度，该信贷额度除了提供进行任何购买或付款所必需的资金外，还提供独特的好处和最大的舒适度。
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- 汽车信贷
定义，分类和描述
信用可以定义为银行或法人有义务在约定的数量和期限内并通过佣金向客户提供并根据其要求提供金额或其他方式的合同。那让你得到它。
那么，根据先前的概念，汽车信贷可以定义为授予自然人或法人以购买私人或工作用途的新车或二手车的贷款，按月和连续（正常）分期付款，可以选择授信时支付额外的分期付款或预摊资本摊销。作为担保，银行或贷方可以要求担保人或维持对所购车辆的所有权保留。
自然或法人可以要求获得汽车信贷，以购买新的或二手的，家庭型，紧凑型，运动型，豪华型，乡村型，卡车，出租车等。
在委内瑞拉，任何类型车辆的可能方式都是基于固定费率和可变费率，在这种情况下，会产生今天广泛批评的balum费或可变费率可变费率。一些银行和经销店在头6个月内提供固定费率和费用。对于出租车，这些抵免额包括更具吸引力的价格，更少的初始费用和更多的支付便利。
自约98年以来产生的balum费，它以固定费用和可变费率的形式影响那些拥有汽车抵免额的人，因为随着费用的变化，费率的变化产生的金额增加了欠款金额。结果是，债务人尽管已分期付款，但仍欠了很多钱，必须还更长的时间。
合同的条件由每个金融机构根据客户的类型，车辆的要求和用途确定。一些金融机构不为所有类型的车辆（例如家用车）提供贷款。
通常，在研究了申请人的支付能力之后，金融机构最多可资助车辆金额的70％。这种方式可以是某些银行的融资租赁。费用会自动从客户授权的帐户中扣除。
汽车贷款具有利息贷款的一般特征，我们将在下面提到其特征。
它是中长期运行，范围可能为一到五年。分期付款通常是每月一次，但也可以协商，并在到期时收取利息。此类信贷通常用于购买房地产或资产，由于其所代表的现金量大，因此无法在短期内用公司的现金流量摊销。
该操作的担保可以是将要收购的资产，也可以是您所购买资产（抵押或抵押）以外的实际担保。在所有情况下，如果信贷是动产或不动产，则授予的信贷额不得超过评估价值的75％，如果是质押，则不得超过其价值的90％。另外，它可以携带认为必要的债券
谁提供
- 金融实体：Corp Banca，花旗银行，省，委内瑞拉，Venezolano deCrédito，Unibanca等。
用户数
委内瑞拉人，年满21岁的自然人或法人，其收入不少于1,000,000 Bs，并且从事同一工作的时间不少于12个月。此外，对于那些在收购时没有财务资源的人或不想损害其流动性水平的人，广泛推荐汽车信贷。
所有客户都要进行风险评估，债务分析和支付能力，根据贷方的目标市场进行分析，并对文件和收款进行评估。
一般特征
截止期限
- 最少12个月最多60个月
金额
- 信用额度：根据债务能力和客户要求。它们的范围从大约10％到70％。固定佣金：融资金额的3％广泛承保的保险和RCV：融资或现金支付。融资公司将负责处理保险单。对于金融机构，条款和覆盖范围的控制将通过银行的系统进行。车辆必须在融资期内投保。该保单必须涵盖车辆的全部或部分损失以及民事责任（RCV）。银行将能够在整个信用期中为保单的第一年提供资金，并且在接下来的几年的保险中，客户可以向银行与一家接受公司续签保单；或向银行申请新的保险融资人寿保险：适用于某些银行。可以在整个信贷期内的第一年提供资金，随后的一年不能提供资金。可以现金支付。客户自己的政策不被接受。对于金融机构，有效性和覆盖范围的控制将通过银行系统进行。
会费
固定或可变取决于利率。
- 利率：前6个月是固定的，其余期间是可变的方式：固定利率，可变利率或可变利率，可变利率初始利率：组装工厂融资人中的某些贷方通常要求。范围从10％到50％。最常见的是30％。
保证
全面的保险政策，担保人和车辆所有权保留
要求
- 填写并签署申请表，拥有一个帐户，并授权自动收取分期付款的费用，以及在金融机构的情况下与贷款相关的任何费用。申请和后来的确定性发票。更新后的余额，由公共会计师签名，由大学签发Visa。申请人的收入证明或公共会计师准备的收入证明。
- 支票帐户的最后三个对帐单或显示其他收入的任何其他储蓄工具的复印件。
- 如果您自由运动，请附加以下内容：
您公司的最后三个帐户对帐单以及商业登记册的副本。
- 申请人及其配偶的身份证和RIF。所得税的最后声明。有效的银行和商业证明。覆盖车辆价值30％的最低初始费用。
案例
下面将提及不同金融机构为汽车贷款建立的条件。
Corp Banca Banco Universal提供：
- 根据您的需要提供固定利率和浮动利率期限选项：期限为12到50个月；信用期限剩余月份的浮动利率，每月进行修订；针对固定利率期限计算的固定分期付款，以及该期限的固定分期付款。剩余的贷款期限；将要融资的金额的3％作为固定佣金；部分或全部预付贷款，不收取任何罚款；第一年通过Corp.Móvil和随后的几年，通过Corp Corp的消费者信贷，第一年通过MóvilCorp和随后的几年提供了人寿保险的资金，并在Corp Banca Checking帐户中预支了借方。
此外，在该机构申请信贷时，客户将能够获得：
- 有关您的借方借方付款的付款信息，反映在您相关联的活期帐户的帐户对帐单中，免除与该信贷相关联的活期帐户的最低开立金额以及在此期间的帐户维护费用前3个月。
委内瑞拉信贷银行提供：
- 在研究了申请人的支付能力之后，最多可融资至车辆价值的70％。
- 费用将自动计入客户授权的帐户中。
主要特点：
- 新车的融资（不包括家庭用车）最长期限为36个月。每年分期付款的总金额不得超过申请人年收入的30％。免收固定佣金。投资额。
- 通过每月的普通分期付款和/或半年度的特殊分期付款，在到期时支付。
花旗银行提供：
-
- 无担保人最多60个月支付从车辆初始投资的30％起零公里无资本摊销费无预先取消保险融资的费用。
5.参考书目
咨询页面：
- http://www.bpcr.com/Espanol/comercio.htmhttp://www。Solucioneslegales.comhttp：// //www.uaq.mx/derecho/strictusensu.htmlhttp：//www.condusef.gob.mx/glosario/p.htmhttp:// //www.lafacu.com/apuntes/contabilidad.htmhttp:// // www.fofisa.com/contener.htm
咨询书籍：
- 芬尼，米拉。会计课程。简介Millney Finney。会计课程。中级芬尼（Millar）。会计课程。优胜者回合。一般和高级会计实践课程。第一卷。普通和高级会计课程。我拿2.肯尼迪，麦克穆伦。财务报表。形式，分析和解释，百翰，贝斯利。财务管理基础。麦格劳·希尔（Mcgraw Hill）财务管理基础。麦格劳·希尔。
