合作的定义
合作社是自治团体，由自愿参加的人们组成，他们通过共同拥有和民主管理的非营利性公司来满足他们的经济，社会和文化需求和愿望。
特征：
为了建立合作社的特征，我们必须确定与资本公司和国有公司相比存在的差异。下表尝试显示这些差异。
| 元素 | 资本家 | 上市 | 合作社 | |
| 标题 | 股东-合作伙伴 | 上市 | 合伙人 | |
| 目的 | 相对于所投入的资本最大化收益 | 增进社会福祉 | 向员工提供服务和/或产品而不受歧视 | |
| 控制与方向 | 取决于投入的资金 | 状态 | 视同伙（一个人一票） | |
| 决定权 | 负责所有者并涉及综合资本。 | 由国家任命的官员 | 它基于平等原则，所有合伙人享有同等的评论和投票权。 | |
| 首都 | 固定的，因此通常不能从构成的数量中减少 | 混合，按照公共政策 | 根据联营公司的收入和支出，如果联营公司退出，可变的将退还综合社会贡献的价值 | |
| 入学条件 | 限于资本 | 国家限制 | 免费，但须获得其余同事的批准 | |
| 盈余或盈余 | 它是根据所投资资本的比例进行投资并在其股东之间分配的 | 如果有利润，则将其资本化 | 它按与联营公司执行的业务或提供的服务成比例的资本化或在联营公司之间分配。公平原则 | |
| 业务平衡 | 边际收益等于边际成本 | 平均费用等于平均费用 | 边际收益等于边际成本 |
合作主义的象征
合作主义的两松-这个标志于1920年在美国诞生，后来被世界其他地方所接受。今天，它是所有合作主义象征中最著名的。
要素含义
标志的每个元素都有其含义，通过综合的方式，我们解释以下内容：
松树：松树在古代被视为不朽和肥沃的象征，因其在不那么肥沃的土地上生存的能力和令人惊讶的繁殖能力而受到人们的尊重。
圆：他代表着永生，因为最终的视野也代表着世界的概念，这个世界包含了一切并包含了一切。
绿色：深绿色的树木代表着自然的重要原理。
黄色：金黄色代表太阳，是永久的能量和热能来源。
象征：一个包围着两棵松树的圆圈，表明运动的结合，其运动原理是永恒的，是其追随者的生育能力。所有这些标志着那些高高在上，努力成长的人的松树上升轨迹。
合作主义的历史背景
一般的合作系统
合作社制度的历史可以追溯到传统结社的各种形式的实践，特别是在农村地区和农业性质的活动中，例如在拉丁美洲，即印加文化的先驱者，这种理解就是现在的情况。它是秘鲁，玻利维亚，厄瓜多尔，智利和阿根廷北部的一部分。同样，在北美文化中，墨西哥的阿兹台克人和董事会在哥斯达黎加。这些传统的合作表达在许多拉丁美洲国家和世界仍然有效，过去的这种合作主义体系被其成员在不同活动中的自助，团结与合作所确定，在启动什么方面起着决定性作用。今天被称为合作系统的原则。
在整个历史中，合作主义已经以多种方式被考虑和定义：作为一种政治学说，一种生产方式，然而，目前可以说，合作主义是一种经济计划，是许多国家生活中的重要组成部分。 ，它的发展和传播表明，它甚至可以改变实施它们的社会的政治结构。
合作理论的重要特征之一是它的简单性，因为它不是哲学家或理论家的聪明思考的产物，而是常识。
在全球现代合作社运动中，它发生在曼彻斯特附近的英格兰兰开夏郡的罗奇代尔镇。1844年，居住在该镇的28名纺织业工人试图通过组建一个名为Rochdale公平先驱者协会（Rochdale公平先驱者协会）的合作社来控制自己的经济命运。
这个想法起源于1843年底，当时纺织业正处于顶峰，并且在Rochdale的最重要的制造商中发挥了巨大作用。面对工人阶级的无助，一些织布工想起了罗伯特·欧文（Robert Owen）的想法，罗伯特·欧文被认为是合作主义之父。
1844年10月24日，他们没有逃避责任，而是给了公司法定的宪法。该实体的注册名称为：“罗奇代尔证券先锋协会”。由于其简单性以及作为建立新生活方式的替代解决方案，它很快获得了拥护者，此外，由他们提出的结论经过修改和扩展构成了合作主义的基础。
罗奇代尔（Rochdale）的纺织工人在整合第一个消费者合作社时得出的结论之一是：«利润激励是中介机构的起源和存在的理由，必须由互助或合作的观念来代替。在消费者中»。该结论的实质是，永久性和普遍性的消费者阶层始终受制于中介机构的行为，中介机构的主要动机是利润。因此，工人阶级有捍卫的权利和义务，而做到这一点的最佳方法就是团结。
这些价值观是通过《罗奇代尔七项原则》付诸实践的，罗奇代尔先驱者最初为合作社建立的原则如下：
- 自由进入和自由撤出民主控制政治，种族和宗教中立现金出售盈余返还资本有限的利息继续教育。
因此，最早的合作社是消费者合作社，其主要目标是以合理的价格向其成员提供满足其需求所需的物品。但是有必要指出，合作社运动不限于该地区，因为还根据人的需求发展了不同种类的合作社。
后来，思想家，政治家和宗教人士的社会潮流促进了合作组织建立社会正义的条件，即使在一些国家，法律先于合作法。
天主教的宗教潮流在循环系统Rerum Novarum，Quadragesimo Anno和Populorum Progressio等合作社体系的发展中发挥了重要作用，他们寻求合作机制来解决影响到大批人口的问题。合作主义是一种可能的解决方案。这项行动在中美洲和安第斯地区的国家中很重要。
拉美国家潮流始于非常重要的初期影响和立法措施，为合作社的运作建立了法律框架。从1950年代和1960年代开始，进步联盟计划强烈推动了合作主义作为经济和社会进步的诱因，也使各国能够设立专门办事处来促进，发展和注册合作社。 ，从而将其许多资源和收益用于合作主义。
自1970年代以来，除萨尔瓦多外，拉丁美洲的合作社运动都有合格的专业人员，他们从欧洲和中美洲的大学毕业，在合作公司整合过程的框架内工作。
当前，全世界有一些鼓励合作主义的组织，例如国际合作社联盟（ICA）。
今天，罗奇代尔社会合作社继承了150年前的1844年建立的合作精神。
合作储蓄与信用系统
弗里德里希·威廉·雷菲森（Friedrich Wilhelm Raiffeeisen）出生于1818年3月30日，于1888年3月11日去世。
Raiffeeisen在自助，自我负责和自我管理的原则的基础上推广了合作社储蓄和信贷系统，他那时在他的祖国成立了多个合作社，这些原则和思想在全球100多个国家仍然有效。拥有约3亿会员，遍布70万多个合作社。
工业化的开始于二十世纪，产生了自由和独立的经济，出现在贫困地区，无良放贷人加剧了痛苦，在这种情况下，Raiffeeisen成立于1846年，是一家获得面包和水果的协会。在考虑到自助是最有效的手段之后，他于1864年成立了Heddesdorf信用协会。
随后，在1866年，拉菲森（Raiffeisen）在他的书中写道：“信贷银行协会是避免农村人口，工匠和城市工人遭受苦难的一种措施”，该书共8版，并在世界范围内传播。
为了抵消小型储蓄和信用合作社之间的流动性，于1872年在新维恩德建立了雷纳诺农业合作银行，这是第一家农村中央银行。他还尝试创建合作保险，该保险于1922年在柏林成立，如今以他的名字命名。
因此，3月份是储蓄和信用合作社系统的纪念月，因为它是储蓄和信用合作社主要管理人员之一出生和死亡的月份。
目前，合作社储蓄和信贷系统通过组织表现出持续不断的发展：在国家一级，即全国储蓄和信贷合作社联合会（FECOAC），在拉丁美洲，是拉丁美洲合作社联合会。储蓄和信贷（COLAC），以及世界范围内的世界储蓄和信贷合作组织（WOCCU）。
厄瓜多尔合作系统研究
合作社立法的历史可以追溯到1937年，但是在1950年代和1960年代，当大多数一级和二级合作社组织成立时，它在国家一级获得了真正的参与，在这种组织中，代理商直接或间接地进行了干预。在相关部门之外，即公共和私人机构和发起人；在后者中，宗教，外国志愿人员和一些专业人员可以以个人身份被挑选出来，或者由某些政治或社会组织委托。还值得一提的是，工会，工人工会，阶级组织和合作社运动人员，特别是美国的人员所采取的行动。
宗教机构的行动旨在建立和促进信用社的组织。
1966年9月7日，在克莱门特·耶罗维·印达布鲁（Clemente Yerovi Indaburu）担任临时总统期间，制定了《合作社法》，并于1968年1月17日发布了相应的法规。
从六十年代到七十年代的十年中，合作社发展迅猛（实体的449％和合伙人的402％）；但是，到1970年代末，由于减少了用于促进国家和海外发展的资源和行动，这一进程减缓了合作社的发展。
目前，服务和消费者合作社占主导地位，但值得注意的是，他们已经设法自行发展的组织储蓄和信贷合作社，合作社的整合得到了纵向和中央联合会的支持；此外，合作社渗透率指数在八十年代略有增加，而最近，由于该国当前的危机，合作社，特别是储蓄和信贷合作社得到了加强。
千年合作活动
合作储蓄和信贷系统有其自己的历史，FECOAC出版的《合作社第23号》（Cooperativa No：23）杂志强调了以下主要事件：
1849年-合作信贷的想法应运而生，以解决德国南部居民遭受的贫困和饥饿问题。Federico Wilhelm Rraiffeisen（1818-1883）于今年成立了第一个信用社，因此他被认为是合作信用运动之父。
1864年。-雷夫森（Raiffeisen）在黑德斯多夫（Heddesdorf）建立了第一个目前在德国运作的信用合作社，敦促人们以最低的附加利息获得集体储蓄和贷款，并且每个成员都可以投票。只有与信用合作社关联的人才能保存和申请贷款，而会员的声誉是授予贷款的主要保证。Raiffeisen建立了423个信用合作社。这个想法扩展到其他国家。
1900年-第一个美国信用社诞生于魁北克省的李维斯（Levis）；是记者阿方索·德斯哈丁（Alfonso Desjardins，1854年-1920年）的作品，他在研究了欧洲的合作社信贷之后，决定信贷合作社是美国高利贷的复制品。
1906年-魁北克法律颁布了有关北美信用社的第一部法律。
1909年。阿方索·德斯哈丁（Alfonso Desjardins）在美国建立了第一个信用合作社，并在美国马萨诸塞州颁布了第一部信用合作社法。
1934年-在科罗拉多州Estes Park成立了信用联盟全国协会（CUNA），这是一个由信用合作社组成的非营利性自助组织
1935年-为了保护信用合作社及其成员，成立了CUNA互助保险协会。
1937年。-11月30日，阿尔贝托·恩里克斯·加洛将军出任最高酋长，颁布了厄瓜多尔第一部合作社法。
1948.-美国国家储蓄与信用合作社协会（CUNA）和互助协会选择了10月的第三个星期四作为庆祝储蓄与信用合作社的日子
1958年-CUNA成为一个世界性的协会，全世界的信用社联盟均可使用。
1961.-在厄瓜多尔，何塞·玛丽亚·贝拉斯科·伊巴拉（JoséMaria Velasco Ibarra）博士领导下，成立了国家合作社总局，开始了对合作社运动的传播，教育，合法化，监督和统计活动。
1963年6月30日，厄瓜多尔储蓄信贷合作社联合会成立。同年9月23日，该合作社储蓄和信贷运动理事机构的章程获得批准，最初由34个COAC组成，汇集了3,000名会员。
1964.-成立了厄瓜多尔合作社银行，作为合作社各部门的信用实体和联络人；首先要获得美国国际开发署（AID）的一笔大笔贷款，其基本目标是让COAC成为利用该实体的人。1964年12月12日，他获得了经营的合法授权。1965年5月13日，他获得了第一笔贷款。目前，它已不复存在，因为由于管理上的不当行为而被迫关闭。
1966年-第二次《合作社法和总则》在Clemente Yevori Indaburu总统府颁布。
1969年-根据1970年2月20日的部长级协议，在厄瓜多尔全国储蓄和信用合作社联合会的主持下，COOPSEGUROS del ECUADOR出生了。
1971年-具有重大历史意义的数据是3月5日第622号教育部决议，该决议宣布在中小学实行强制性的合作主义教学。
1971.- 1971年5月18日，为了在厄瓜多尔社会中弘扬合作精神，通过由各种融合组织和合作社，公共和私人机构组成的厄瓜多尔合作研究所，合作发展。
1976年-厄瓜多尔政府对合作主义的支持大幅下降。大大减少了向国家合作社总局分配的预算。
1988年-FECOAC开始从事具有两种融资来源的贷款工作：一种来自BIDCOLAC资金，是投资组合中最重要的基础；另一个来源是基于自己的资源，但只占总投资组合的一小部分（4％）。这是银行监督，储蓄和信贷合作社«圣弗拉斯科斯科·德阿西斯»最具争议和质疑的干预措施之一»Ltda。，其领域中最著名的大陆实体。经过这种干预，同年11月15日宣布了清算状态。
1991.- CEDECOOP合作研究与发展公司成立于12月13日，是DGRV-CONCAF推动的课程计划的一部分。
1992年-1992年8月7日，共和国宪法总统罗德里戈·博尔哈·塞瓦洛斯（Rodrigo Borja Cevallos）博士完全反对创建合作社监督局的法案，该法案削减了对国家合作社发展的认真而有价值的预测。
1995.- 5月15日，成立了专业服务公司：AUDICOOP，SYSTECOOP和CONSULCOOP，以满足储蓄和信贷合作社的技术援助要求。
1998年-共和国代理总统法比安·阿拉尔孔（FabiánAlarcón）博士发布了《储蓄与信贷合作社的章程，组织，运作和清算条例》，该条例在银行监督下，与公众进行金融中介，除其他方面外，它还规定，在国家合作社总局控制下的COAC应向公众开放，应要求它们进入银行监管机构的控制之下。
1998.-在27个合作社实体的参与下，在圣多明各·德·洛斯·科罗拉多斯市成立了厄瓜多尔农村地区储蓄和信贷合作社联合会。
1999年-社会福利部长吉列尔莫·塞利（Arch。Guillermo Celi）通过第02243号部长协议，授予FINANCOOP合作信贷中心合法地位；它从21个合作的储蓄和信贷实体以及专业服务公司开始。同年，他将其法律地位扩大至全国信用储蓄储蓄信贷合作社联盟（SOLIDARIA）。
1999.-联合国秘书长的报告得出了支持合作社运动的结论和结果，并首次载有旨在为合作社发展创造有利环境的准则草案。强调必须承认这些实体，并在其他类型的协会和公司方面享有真正的平等。
1999年4月，在储蓄和信贷合作社运动的历史上，第一次进行了前所未有的和平，大规模的领导人，领导人和合作伙伴游行，要求政府任职期间解冻合作社的资金。在板凳上; 游行取得了成功，因为经济主管部门立即确定了各自的解冻方案。
理论和哲学基础。
为了宣扬和理解合作社系统的哲学原理，这不一定与了解哲学有关，而在于与哲学有关或知道如何在这个不断变化的世界中自我质疑。
合作社制度的原则以已故合作社成员毛里西奥·哥伦拜恩（Mauricio Colombain）制定的原则为起点，该原则由国际劳工组织于1976年发布，目前已生效；今天，合作主义的七个基本原则已经确定。这些原则也被称为Rochdale原则，以纪念英格兰的小镇，Rochdale原则最早在那儿被收集并付诸实践。这些确保合作社保持其民主精神，并作为一个坚实而强大的企业进行运营，也就是说，它必须是团结经济的公司，这些原则已由国际合作社联盟（ACI）等不同组织披露。
价值
合作社的基础是自助，自我负责，民主，平等，平等和团结的价值观。按照其创始人的传统，合作社成员认可诚实，透明，责任和社会职业的道德价值观。
开始
第一项原则：自愿和开放式坚持
合作社是自愿性组织，向所有能够使用其权利并愿意承担会员责任的人们开放，而没有社会，政治，宗教，种族或性别歧视。
原则二：合伙人民主管理
合作社是由成员民主管理的组织，他们积极参与制定政策和制定决策。选择代表和管理合作社的人员对成员负责。在一级合作社中，成员具有同等的投票权（一个成员一票），其他等级的合作社也是民主组织的。
第三原则：成员的经济参与
成员公平地为其合作社的资本捐款，并对其进行民主管理。该资本的至少一部分通常是合作社的共同财产。会员通常会获得补偿，如果有的话，则以交付的资本为限制，作为会员为以下所有或任何目的分配盈余的条件：可能通过建立储备金来发展合作社，其中一个至少是不可挽回的；使成员按与合作社的业务比例受益：以及成员批准的其他活动的支持。
原则四：自治与独立
合作社是自治的自助组织，由其成员管理。如果它们与包括政府在内的其他组织签署协议，或者从外部来源获得资金，则这些术语应确保其成员进行民主控制并保持其合作自治。
第五原则：教育，培训和信息
合作社为成员，民选代表，经理和雇员提供教育和培训，以便他们可以为合作社的发展做出有效贡献。他们向公众，特别是年轻人和舆论领袖们通报了合作的性质和好处。
原则六：合作社之间的合作
合作社尽可能有效地为其成员服务，并通过地方，国家，地区和国际机构的合作来加强合作社的运动。
第七条原则：对社区的兴趣
合作社致力于通过其成员批准的政策实现其社区的可持续发展。
合作社中的民主
根据罗尔斯（J. Rawls）的研究，民主社会是自由和平等人民之间建立在共识基础上的公平合作体系。
合作意味着这样的想法，即其条款是公平公正的，并且只要所有其他参与者也都接受它们，则每个参与者都可以合理地接受它们。公平的合作条件意味着互惠或互惠的思想;所有从事合作的人都应按照公认的规则和程序发挥各自的作用，应适当利用这种机会，并通过正确的比较标准进行评估。社会合作的概念要求您对每个参与者的合理优势有一个概念。
合作的概念与正义的概念密不可分。正义感是理解，运用和尊重他人的能力。民主社会是这样一个社会，其成员是被视为自由和平等的公民。自由的人，因为他们被赋予了道德才能，理性和判断力；平等的人，由于具有这些能力，因此是社会的正式成员。
该系统在国家经济中的重要性
自成立以来，国际劳工组织（劳工组织）已经认识到合作社在实现人民的社会和经济发展中的重要作用。从这个角度出发，他举行了一系列技术会议，并提出了具体举措，以突出合作社和其他团结支持组织改善社会的巨大潜力，从而在世界各地实现社会公正。
进行一系列调整并产生某些积极因素的合作社制度可以是一种真正的选择，并且能够在社会经济背景下，在促进其潜力发展和扩展的结构中，将广泛的人和群体融合在一起。具有参与性和团结性，具有正义，自由和透明，这对于当今社会的转型非常重要。
哥伦比亚这类公司的专家ArturoLondoño在圣佩德罗苏拉举行的研讨会上发表讲话说，由罗伯托·欧文斯（Roberto Owens）建立的合作社制度“是对新自由主义的有效回应，”他还向五十名洪都拉斯人解释。合作主义“不是对付新自由主义的临时措施，而是对减少新自由主义造成的贫富差距的反应”。发言人说：“不再可能继续以农场或小团体的形式生活。”他建议寻求“互助”，以便在每个人都参与的合作体系中进行组织。隆多尼奥认为，合作社制度已经足够成熟，可以为人民的经济和社会发展作出贡献。为了促进正面临新自由主义措施导致的货币贬值和通货膨胀问题的生产，合作社系统必须从简单的传统运营模式过渡到金融和工业运营模式。为了竞争，合作社必须与其他国家的合作伙伴结成联盟，以确保其财务能力并开拓市场，也就是说，它们绝不能落后于当今普遍的全球化。合作社必须与其他国家的合作伙伴结成联盟，以确保其财务能力并开拓市场，也就是说，它们一定不能落后于当今普遍的全球化。合作社必须与其他国家的合作伙伴结成联盟，以确保其财务能力并开拓市场，也就是说，它们一定不能落后于当今普遍的全球化。
到本世纪末，合作主义将不得不面对插入世界市场的挑战。尽管厄瓜多尔的一些合作社目前已达到既定的质量水平，但总体而言，合作社尚未准备好进入世界市场。但是，在上届总统峰会期间，一体化进程得到了加速。尽管存在问题，中美洲和加勒比地区合作社联合会（CCC-CA）主席罗兰多·巴基亚克斯（Rolando Baquiax）表示：“合作社运动已准备好面对一体化的挑战。”
联合国秘书长的报告还强调了合作社部门的重要性，此外，首次制定了指导方针，向所有国家建议为合作社的发展创造有利的环境。
仅靠利润来获利的趋势已导致社会日益不平等，在这种情况下，数量不断减少的大公司拥有世界上大多数资源。尽管发展中国家可能受这些问题的影响最为严重，但发达国家也无法幸免于大公司的全球影响力，但发达国家的劳动力现在正与发展中国家的劳动力直接竞争。发展中国家，不可避免地在世界许多国家造成失业，降低工资和生活水平。
但是，全球化对许多国家的合作社也产生了许多积极的影响，打开了市场，并使更好，更高效的公司得以成长。但是，这种情况因国家/地区而异，这取决于合作社开展活动的经济和政治环境以及他们迅速适应新世界秩序挑战的能力。
但是，在当今环境下，合作社越来越成为私营部门袭击的受害者，这主要是由于公众缺乏对合作社差异的认识。在机芯内建立牢固的通讯系统非常重要，这样各个经济部门才能相互理解和相互支持，因为这将实现更大的意识形态统一。在各级教育都是必不可少的，最重要的是该运动要投资于提升系统的形象，并向世界说明这种基于合作原则和价值观的团结型经济公司的不同之处。合作社不仅履行经济，社会和环境的多种职能，并且不仅仅通过贸易来解释它们。合作社与任何其他商业组织的不同之处在于，合作社的主要目标是为成员服务，但同时也对其运营所在的社区产生积极影响。
除非各国创造一个法律和法规环境，使独立的民主合作社能够成长并变得具有竞争力和可持续性，否则合作社将无法在当前环境中生存。由于缺乏这些条件，一些合作社被迫修改其章程，成为有限责任公司或牟利。
为了扭转这种趋势，区域和国家级的合作社必须尊重合作社内部合作社的合作原则，并组建自己的联盟，不仅要促进其经济利益，而且要形成压力集团，以确保全球机会的利益。他们不仅会青睐其会员，还将最终使当地社区受益。
该系统在社会环境中的重要性。
在1966年9月7日颁布的《合作社法》的演奏会中，提到了合作社的重要性，并且它们是人民社会经济发展的积极手段，其文字上说：
“通过涉及公民共同行动的上述制度，可以解决许多需求；在像我们这样处于发展中的国家中，合作主义是实施社会改善计划的重要因素”。
“世界当今时代鼓励各国人民进行和平的结构转型，这与联合国宪章所载的倡导人类人权的生命的人类意义相一致。以及正义和普遍道德规范”；
“合作主义也是按照我国的需要以有序和民主的方式实现这些结构性变化的适当制度”；
“厄瓜多尔合作运动今天正在努力工作，以解决绝大多数人的基本需求”；
“由国家经济计划与协调委员会制定的国家总体发展计划确定有必要颁布符合国家发展进程的新合作法”；
“ 1965年在日内瓦举行的国际劳工组织第49届大会建议以特殊方式建议更新发展中国家的合作社法律”。
换句话说，尽管合作社系统是由一个公司构成的，但当其活动基于结社概念时，它便会发现其真正的本质。普通公司可以在其基本权力之外存在并采取行动，但是合作社不能存在于其成员的背后。
对于所有这些反映，合作系统都暗含着一套原则的价值观；它具有自己的历史分析，并以科学和技术的贡献为基础并得以维持，换句话说，它具有另一种理解世界，其哲学假设和指导它的学说世界的方式。
在厄瓜多尔，大约有3,000,000个成员，分为6,000个合作社，它们为生产和就业做出了重大贡献，否则将给社会带来负担。
在其他国家，合作主义是其经济的支柱，被认为是对抗社会不平等的最合适的机制。
经济和金融储蓄与信贷合作
面对国家银行体系的不稳定和危机，客户表现出不信任感，尤其是在银行中，这导致该国的经济危机加剧，因此有必要寻找替代方法向客户证明存在促进储蓄并提供信贷的选择。
许多部门提出了改变模型的需求，这必须挽救我们现代社会已经失去的价值观和原则。值得一提的国家替代方案是团结经济部门，特别是合作的储蓄和信贷制度，在该制度中，最好实践团结，互助，自我管理和民主控制的原则。将人的发展作为其活动的基本目标，当然必须以技术知识对之进行现代化和管理，以有效，有效和经济的方式提供服务。
合作社的特征是资本，储蓄和信贷的民主化，因此在少数人手中没有资源的联系或集中，这是该国遭受的弊病之一，也是银行实体的一种非常普遍的做法，今天他们处于震惊状态。
几家银行的破产一直在加强合作式储蓄和信贷系统，因为它们的偿付能力已显示出信心，这反映在存款的增加，特别是定期存款的增加上。 1999年1月至6月期间的比率为110.9％，这表明人们对合作社的信心增加的幅度超过对银行的信心。
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