1.定义
1.1。何塞·莱昂·巴兰迪亚兰的观点
对于JoséLEON BARANDIARAN来说，功劳是：
“有权要求遵守给予，做或不做的义务。”
从这个定义可以得出结论或警告，托收将是一个教师，我们并不完全同意，因为债权人有义务收取，如果他不收取，则有合法利益的第三方有义务他们可以做到，在此之前，推荐人无法做任何事情。
此定义的另一个重要主题是，与信用证约定的义务可以具有不同的类型，例如，它们可以是给予，执行或不执行，也就是说，它不仅包含给予的义务，而且还可以是其他类型，类别或种类的义务。
此外，必须明确规定，不仅在司法上而且在司法上也可以要求遵守义务，例如抗议汇票或通过传真，电子邮件，电话等许多众所周知的手段或形式。由专家追讨律师，这是法律的一个重要专业。
1.2。天使古斯塔沃·科内乔的观点
Angel Gustavo CORNEJO认为：
“信贷”一词“不仅包括收取款项的权利，还包括针对第三方的任何权利或诉讼。”
就是说，从这个定义可以得出结论，托收不仅可以是一笔钱或一定数量的钱，而且可以是另一项资产的，即它可以是任何有形或无形，动产或不动产，已注册或未注册的，在其他类型，品种或类别的商品中属于可注册或不可注册的商品，并且在这种意义上也指在商品中的行为，例如房屋，土地，公寓，体育场，游泳池，桌子，椅子，桌子，钢笔，橡皮擦以及其他权利，在权利中，例如，当要求实现使用权，使用权或居住权，特许权，租赁权时，可以指任何权利或行动，期权合同，租赁以及其他许多类型或类别的主观权利，我们不仅引用了物权，而且还引用了其他类型的权利，即个人权利，通常称为合同，可能位于民法或其他法律分支或法律范围内。法律学科。
1.3。LUDWIG VON遗失评论
另一方面，路德维希·冯·米塞斯（Ludwig VON MISSES）所指的是：
“将当前商品或服务换成未来商品或服务”。
根据这个定义，可以得出结论，如果一个人借了一张桌子，他不能用同一张桌子付款，而必须用另一张桌子来付款，这会在右边产生一系列问题，从这个意义上来说，如果汽车是借来的，您可以用同一辆车付款，但是您必须用另一辆车付款，这是一个问题，它将法律置于一种工具中，以便人们有问题或卷入其中。
也就是说，必须替换1984年秘鲁民法典第1648条，以允许归还同一商品，例如，在借出一匹纯种马的情况下，很显然不能归还另一匹，但把它返还。
但是，该引用的文章在货币贷款的情况下可以很好地工作，但这不是唯一可以借出的商品，而是还有其他可以作为信用标的的资产，这决定了它是一个法律机构。 ，经济，政治，社会学等方面的知识，必须以非常谨慎的方式进行研究，以便在需要更新该学说的许多方面的环境中认识，学习和传播其主要方面，而不仅仅是新的信息，但也带有分析和批评。
所引用的条款必须与同一实体法的第1656条一起解释，该条规范了退货的术语，因此，在撰写所引用的法律规范时，尚未采取必要的措施。
换句话说，上述《守则》的作者似乎并没有采取必要的态度撰写这两篇文章，因此会产生一系列解释问题。
1.4。猪NE
此外，ENNECCERUS的功劳还包括：
“为了满足第一个债权人享有的值得保护的权益，相当于一个人（债权人）的权利”。
从这个定义出发，必须考虑到信贷是债权人可以行使的权利，因为债务人总是有义务履行其由付款构成的义务。
在此定义中，使用了“权利”一词，但实际上是作为主观权利而不是作为客观权利而使用的，许多人以前者必须具有法律依据或引起后者的意义来解释这些问题。
信用证中受保护的利益必须值得保护，例如，如果订立合同构成犯罪或民事错误，则不能要求履行该合同，从而产生了一系列解释。
1.5。MIGUEL TORRES MENDEZ的意见
Miguel TORRES MENDEZ指定功劳为：
“强制性法律关系的积极部分。这种关系就是“债－债”关系。从这个意义上讲，信用是信用，即债权人要求向其债务人偿还债务的权利；到那时，债务还没有收回”。
这个定义后来变得更广泛，因此也更加详尽，因此，我们要对其进行非常仔细的评论，以期为法律学说做出贡献。
义务关系的主动部分是债权人，而所指示的一方的被动部分原来是债务人，而上述关系是双方之间都存在的关系。
在每一项义务之前，都有一项权利，这是义务法专家广泛解释的，它是民法的一个分支，在该分支中必须考虑民事规范，这是一种权利。然而，其中必须遵循1984年《秘鲁民法典》，该法律是该法律的25个来源，组成部分，组成部分或组成部分之一。
有必要记录一下，在强制关系中，债权由债权人持有，而债务由债务人持有，也就是说，虽然确实是相同的强制关系，但每个人的位置也不同，这是事实。结果，拥有不同的权利，并签订了不同的义务。
换句话说，如果我们要面对已付贷方，则在这种情况下没有权利要求偿还债务，而我们将要面对已付或已取消的贷方。
1.6。格雷厄姆·班诺克，巴克斯和雷·里斯的评论
对于Graham BANNOCK，RE BAXTER和Ray REES来说，信用是：
“在不立即付款的情况下，允许使用或拥有商品和服务。”
这个定义很重要，因为它指出在授信和付款之间必须有一段时间，也就是说，它们不能同时存在，例如，汽车从8点租借12个小时。早上有一个学期，直到晚上八点，这个学期并不总是12个小时，但是有些机会会更长，而其他机会会更少。
在信用中，不仅可以授予使用权，还可以授予其他物权，例如，我们可以举出使用权的情况，指出尽管这是事实，但两者都是物权，但事实证明它们是不同的，并且在1984年的秘鲁民法典中，这种含义包含了不同的规定。
因此，所确认的内容确认，可以在一种信用中授予使用权，而在另一种信用中可以授予使用权，即研究信用，除了其他问题外，还必须知道，适用和支配物权。 。
必须记录所有权和使用权是有限的物权，某些人称其为对他人资产的物权，但也确实构成了不同的权利。
商品与服务不同，因此，不应无差别地使用这些术语，按照这种思想顺序，有必要对其进行定义，从这个意义上讲，我们可以肯定，在商品中我们可以引用汽车或汽车的情况。马和其他商品，而在服务范围内，我们可以引用合同起草法律意见或法律意见，或法学意见，法律报告，法律报告，法学报告以及许多其他服务，即总部确定该主题在法律研究中的确很广泛。
1.7。西蒙·安德拉德的见解
SimónANDRADE认为：
“授予信贷的人是债权人，得到信贷的人是借款人。”
从这个定义可以得出结论，债权人拥有信用，债务人拥有债务，无论如何，无论如何，术语“贷方”被证明更适合会计，在会计中使用了许多技术术语。其中我们可以举出“借方”和“贷方”的情况，它们构成了会计术语，被会计专业人士广泛地研究和管理，其中有一系列专业。
就是说，所研究的经济法制不仅可以在法律上学习，而且可以在会计上学习，它们构成了知识内容不同的领域，因此提供了不同的方法，如果我们都进行研究，很显然，所获得的知识将会更大。
债权人与借款人之间的关系是强制性的法律关系，这种关系是在法律上有相当频繁的关系而建立的，因此，我们提起它是为了激励民法领域内的重要研究，这种关系是由不同的分支机构组成，其中一些是义务法和合同法，它们是民法中重要的分支机构，位于私法范围内，在该分支机构中，当事方或意愿方的协议具有很大的裕度。但是，很多律师通常对严格的法律知识了解甚少。
1.8。中央储备银行的意见
对于中央储备银行，信用为：
“将来任何有希望付款的经济活动都可以换来一些商品，服务或金钱。信贷依靠债务人的未来行为，冒着风险并采取各种形式的抵押品”。
信用必须考虑到有付款承诺，这是法律研究中至关重要的问题。
而且我们记录在案，如先前所指定的那样，是在信用额度结束后付款，并且从广义上讲，我们可以确认，如果在2010年授予信用额度，则很有可能在2011年付款或付款因此，从授信到付款的第二年，在这种情况下为一年。
有必要记录一下，信用卡可能会出现一些必须认真研究的问题，例如，当某人在其信用卡上的存款超过其当前债务时，从这个意义上说，他将有一个余额。请，您可以提取自己的钱，这不是信用，而是钱的提取。
1.9。卡洛斯·马克思的观点
卡洛斯·马克思认为：
“当交易所缺乏提供商品，金钱和服务的账户与提供账户之间的同时性时，您便具有信贷行为，这是目前的经济利益。”
事实证明，该作者在经济学中广为人知，仅出于研究目的与法律分离。
换句话说，使用“ exchange”一词对我们进行评论很复杂，并且据称缺乏同时性，例如，如果您在1月份签订了信用额度，则可以在12月付款，而该术语可以或多或少，从这个意义上讲，我们可以确认可能是几个小时。
此外，必须考虑到信贷可以来自商品，货币或服务，而且顺便说一句，信贷中的第二个值得在法律上很少研究，但如果在金融上进行研究，则构成经济中的专业。
此外，可以肯定的是信用是一种行为，我们必须在这个总部澄清它所指的这一行为是法律行为，合同位于其中，这是诸边法律行为。对于所有这些，我们必须澄清，信用实际上是一种合同，称为共同合同，但是，其他人将其称为信用。
1.10。1984年秘鲁民法典
秘鲁法律中有效的1984年《秘鲁民法典》第1648条规定：
“通过相互，相互有义务向相互交付一定数量的金钱或消费品，以换取其他同类，质量和数量的回报。”
也就是说，根据此法律定义，可以得出结论，互助不同于信用，并且在任何情况下都必须先发生互助，然后再进行信用，但是两者都可以同时发生，这表明在秘鲁法律中这个重要的法律问题并未得到广泛传播。
根据这一定义，不应退回相同的商品，而应退还相同种类，质量和数量的其他商品，这会在合同法中造成一系列问题，因此，我们认为应将评论的标的替换为调节归还相同商品的假设的效果，例如，在借用赛马，赛马或家谱犬的情况下，我们必须记录它不能草率地起草法规，但是起草这样的监管机构需要很多注意，因此必须耐心并有必要的时间来创建它。
1.11。1936年秘鲁民法典
1936年秘鲁民法典（第23327号法律的补充）第1573条规定：
“相互之间，一个人将使用所消耗的一定数量的金钱或东西交予他人，第二人有义务退还另一相同种类和质量的款项。
对于期限不少于一年的货币贷款，当事各方可以书面同意，按照第1581条的规定，以相互对应的指数重新调整相互提供的金额及其余额。
关于第一段，我们必须记录在1984年的秘鲁民法中也犯了同样的错误，因此，我们必须记录并不总是返回另一种商品，而是有些机会返回了同样的商品，例如车辆贷款案。
因此，为了解决所产生的问题，必须通过尚未谨慎起草的法律规范来更新所研究的规范，这对从事此工作的经济主体构成了问题。规则会产生许多问题和不便。
1.12。西班牙民法典注释
在现行的1889年西班牙民法典中，该法共同规定了两种贷款，具体如下：
1）商品。
2）简单的贷款。
这表明此研究代码包含对一个重要主题的更适当的规定。
这项贷款在秘鲁法律中很少研究，很少使用，在其他合同中却没有发生，也就是说，简单贷款或信贷得到了广泛使用，这也被称为“其他贷款”。信用。
1.13。秘鲁民法典注释
1984年的《秘鲁民法典》以完全独立和自治的方式规范了共同和贷款。
在这种情况下，解释变得太复杂了，因为信息成本过高，其中包括或不包括交易成本。
1.14。朱利安·邦纳塞斯的意见
对于朱利安·波纳塞斯（Julien BONNECASE），被称为拿破仑法典的1804年法国民法典将贷款分为三类：
1.使用贷款或贷款；
2.消费者或共同贷款；和
3.有兴趣的人”。
这有助于理解该贷款不同于共同贷款，并且提到的最后一个是两类，分别是：
1.有兴趣。
2.没有兴趣。
1.15。安慰
此外，1984年《秘鲁民法典》第1728条规定：
“通过贷款，借款人同意提供非消耗性良好的借款人免费充电，这样他就可以用它在一定时间内或特定目的，然后返回。”
因此，我们可以确定相互之间可以有利息或无利息，但贷款始终是免费的。
1.16。阿根廷民法典
阿根廷民法第2240条（即《 VELEZ规则》）（其作者为VELEZ SARSFIELD）指出：
“当一方向另一方交付被授权消费的一定数量的东西，并在约定的时间内归还相同数量，相同种类和质量的东西时，将提供共同或消费者贷款。”
所研究的实体法，当然也包括阿根廷民法，可以说要小心，不要引起秘鲁同行的起草问题，当然也要注意1984年的秘鲁民法。
1.17。互惠与舒适之间的差异
就是说，互助和借贷之间存在差异，这已被该学说进行了研究。 691. 2006. GacetaJurídica）说：
“差异非常明显。在共同体中，贷款是指消耗性和消耗性货物，而贷款仅适用于非消耗性和消耗性财产。除此之外，财产所有权的转移是在共同财产中发生的（Exegesis Volume II，更新，第284页，第1654条），而在使用贷款中则没有这种转移，借款人必须归还同一财产。除了丢失或破坏的异常情况外，它都收到了”。
必须认真研究差异，以便在这些时代获得更多适当的知识和学习。
1.18。结论
对于所有这些，信用可以理解为债务或借贷或相互的。
2.背景
在古代罗马法中，信用已经存在，它是在民法中产生的，但在商业，商业或公司法中却不存在，因为后者当时不存在。
3.法律性质
信用具有作为合同的法律性质，即，它是世袭制的法律行为。它还包括订立义务，该义务可以具有不同的类型，类别或品种。
4.消费者法
4.1。一般
消费者法保护消费者和用户，其中包括信贷申请人和债务人，在债权人中，我们可以引用银行的案例，但是，并非唯一的案例。
在秘鲁共和国国会中，有22个立法委员会，其中一个是“捍卫消费者和公共服务监管机构委员会”，该委员会由15名国会议员组成，由上述国会议员阿尔达·米尔塔主持拉佐·里奥斯·德·洪恩（LAZO RIOS DE HORNUNG）以及上述委员会的成员包括国会议员Yonhy LESCANO ANCIETA。
第1033号立法法令，是批准国家竞争与知识产权保护研究院INDECOPI的组织和职能法的立法法令，发布于2008年6月25日，其规范在第1条中规定：隶属于部长会议主席。在消费者保护过程中，这些实例是：
第一个行政事例：消费者保护委员会。
第二个也是最后一个行政实例：竞争与知识产权保护法院。
司法机构：行政诉讼程序。
4.2。秘鲁的法规演变
在秘鲁立法中，监管演变如下：
4.2.1。1979年的秘鲁政治宪法
第110条规定，国家捍卫消费者利益。
4.2.2。1983年最高裁决036-83-JUS
4.2.3。1991年第716号法令
第24条适用于本主题，由D. Leg修改。807发布于04-18-96。
在预付款的情况下，利息减少了。
4.2.4。1993年秘鲁政治宪法
第65条规定，国家捍卫消费者和使用者的利益。
4.2.5。最高法令039-2000-ITINCI
消费者保护法第716号法令的TUO（有效期至2008年6月26日）。2000年11月12日发布。
适用第24条，该条规定在迅速付款的情况下减少利息。
4.2.6。N°001-2006-LIN-CPC / INDECOPI号决议
消费者保护准则建立了准则，该准则在没有约束力的情况下指导消费者和供应商关于在解释给委员会的不同案件时解释消费者保护标准的准则。
4.2.7。立法法令第1045号
消费者保护体系补充法（从2008年6月27日至2009年30月30日生效）。2008年6月26日在官方报纸El Peruano上发布。
修改了最高法令039-2000-ITINCI的第24条。
在及时付款的情况下，它降低了利息。
4.2.8。至尊法令006-2009-PCM
消费者保护系统法的单一命令文本（自2009年1月31日生效）。2009年1月30日在官方报纸El Peruano上发表。
该规则在秘鲁法律中有效。
第24条适用，该条规定在迅速付款的情况下减少利息。
4.2.9。2000年10月18日发布的提议的消费者法规草案
它在第7条中确立了消费者在所有信贷业务中预付款的权利。
4.2.10。3954-2009-PE草案（2010）
根据其第7、73和83条，可以免除预付的福利，这引起了一些反应。
4.3。外国立法
4.3.1。阿根廷立法
1993年9月22日在布宜诺斯艾利斯发布的《阿根廷消费者保护法》第24240号法律，于1993年10月15日在官方公报上发布，在其第36条中规定：
“第36条。-要求。在信贷业务中，用于获取事物或服务，即期价格，债务余额，应付利息总额，实际年利率，摊销形式利息，其他费用（如果有），要付款的次数及其周期，额外或额外费用（如果有）以及要支付的总金额。阿根廷共和国中央银行将采取行动措施，以使受其管辖的实体在消费者信贷业务中遵守本法所表明的内容”。
4.3.2。西班牙立法
西班牙宪法第51条规定，公共权力将保障消费者和使用者的辩护。
11月16日的第1/2007号皇家法令，批准了捍卫消费者和使用者的一般法和其他补充法的合并文本。
3月31日第2/2009号法律，其中规定了与消费者签订抵押贷款或信贷合同以及中介服务以签订贷款或信贷合同。
3月23日关于消费者信贷的第7/1995号法律（于1995年3月25日发布）。它在第10条中规定，在提前还款的情况下，您不能要求获得未得利息。
4.3.3。智利立法
第19496号法律，建立了保护消费者权益的法规，于1997年7月3日发布，该法规在第38条中规定：“利息仅适用于所授信贷的未付余额，而付款不能除非另有约定，否则必须提前”。
4.3.4。厄瓜多尔立法
厄瓜多尔共和国《政治宪法》第92条规定，法律将建立消费者防御程序。
包含《有机消费者保护法》的2000-21号法律在其第48条中规定，在预付款的情况下，仅对未付余额支付利息。
在一般规定发表在116的2000年7月10日正式注册号的补充有机消费者国防法，确立了其第44条指出：“为了让透明的信贷业务，如提供该法律的第47条在收到每笔部分付款时，必须显示与资本相对应的部分和涉及利息的部分的细目，以及所有附加费用。”
4.3.5。乌拉圭宪法
关于消费者保护法的第17250号法律第15条“ b”小节规定：“供应商必须在所有报价中以及相关合同正式化之前告知：
b）在提供信贷或提供产品或服务的融资中，视适用的现金价格，授信的金额或融资总额（视情况而定）以及付款次数及其周期。金融中介公司，信贷管理机构或类似机构也必须报告年度实际利率。”
5.银行和保险业的超级预算
在这种情况下，适用银行法第373和374条，其中规定：
第373条-超级预算。
监督预算将由银行和保险监督管理，由监督管理，执行和控制，并由受监管公司垫付的季度供款支付。
总审计长将负责控制监督的预算执行。
第374条：受监管公司的捐款。
监督公司将按季度确定受监管公司要缴纳的会费，具体如下：
1.对于金融体系中的公司，按其资产季度平均值的比例，不超过监管部门先前确定的百分之一的五分之一。
2.就保险和再保险公司而言，与上一季度预扣保费的比例不超过其保费金额的6％。
3.对于人寿保险公司，按照本条第1款指示的比例。
4.对于受其控制的其他机构或个人，应公平地按照总监通过一般规则所确定的内容，并考虑其运作的数量和性质以及特殊法律中的限制。
5.对于在上一季度的一部分期间运营的公司，应根据总监制定的一般规则公平地基于相应公司的资本和储备金。
在特殊情况下，监督会在情况需要时增加上述供款。这些资金将不包括在共和国的总预算中。
会费在《监督决议》公布后的十（10）天内支付。
如果发生违约，则在违约期间，供款额将累计由监督发布的本国货币的平均活跃利率。
如果在预算年度末，会费中有余额，则管理人会将预算中未使用的余额转移到一个特殊帐户中，该帐户可用于支付与后续年度相对应的费用。
6.标题不完整的值
适用证券法第10条，其中规定：
第10条-标题价值发布不完整
10.1为了行使因未完全发行或接受的担保而产生的任何权利或行动，必须已根据所采用的协议将其完成。否则，债务人可根据第19条e）款相抵触。
10.2发行或接受不完整标题的人有权获得其副本，并且不能阻止添加限制其向文档转移的条款。在这种情况下，除了支票的情况外，其转移将具有权利转移的效果。（*）
（*）数字由2009年4月22日发布的第29349号法律（唯一法律）修改，案文如下：
“ 10.2发行或接受不完整所有权的人有权增加限制其转让的条款，并有权从借款人那里收到在交付时妥善签署的所有权副本以及载有协议的文件，其中说明了完成方式和转移条件。在这种情况下，除支票外，其转移均具有权利转移的效力。”
10.3如果签发了不完整的安全证书而违反了中间人通过的协议，则不遵守这些协议的行为不能与未参加或知悉该协议的善意第三方对抗。
10.4担保或为有效而必须委托的权利的提及和要求必须完成，直到提出付款或履行之前。
7.客户申诉专员
7.1。家
Calle 41Nº975 Corpac-San Isidro（利马）。
7.2。投诉
最高索赔额为20,000.00美元。
金融机构的客户认为辩护人的合同，运营或服务受到过失，不正确或非法的对待时，可以与辩护人联系。
以前，客户必须在用户服务平台中作为负责处理金融实体中索赔的区域的金融实体之前，将解决方案实例穷尽。
如果客户对投诉的解决方案不满意，或者在30个日历日内未提出投诉，则不会参加。
报告要求是：
1）书面形式。
2）由受影响的用户签名。
3）名称。
4）姓。
5）DNI号码，或用于验证索赔人身份的另一个号码。
6）地址。
7）联系电话。
8）有关辩护人提出的主张的信息。
可以将它们发送到防御者的专用邮箱。
7.3。程序
提出索赔的期限是从发现索赔的一项或多项事实之日起一年，并且始终在提出索赔之日起三年之前。
如果在截止日期之后提交，则将其完全拒绝。
任何可以要求索赔的金融机构都可以提交申诉专员的考虑和解决方案。
收到索赔后，辩方将确定其是否胜任。
如果它不称职，它将拒绝接受处理。
如果您必须了解被投诉实体必须提供给您的信息，则辩护人会将索赔转发给它。
辩护人可以提出友好解决方案。
发出决议的截止日期：自您进入办公室之日起2个月。
可以延长类似的时间。
防御者决定的决定必须具有动机。
必须考虑：
1）适用的法律标准。
2）商业用途。
3）良好的银行惯例。
客户没有义务接受客户申诉专员的决定。如果您接受，则必须在15个日历日之内进行交流，如果此期限到期并且您不交流，则可以理解为您拒绝了它。
接受时将明确辞职，以另一种形式的声明性行动。
金融机构必须接受该决议。这将指示实体遵守的期限。除情况外，任期最长为三个月。
当客户提出索赔时，他拒绝采取任何其他行动
7.4。这些投诉的结果百分比
这些投诉的结果如下所示：
1）赞成金融机构：20％
2）对消费者有利：80％。
萨尔瓦多VASQUEZ OLIVERA。民法。定义。第185页。
同上 第185页和第186页。
同上 第186页
同上
同上
BANNOCK，Graham，BAXTER，RE和REES Ray。经济学词典。第109页。
ANDRADE E.，西蒙。《金融，经济与会计词典》。175。
珀西·罗德里格斯·奥拉奇切（RODRIGUEZ OLAECHEA）。1,500个社会经济术语。定义。第91页
同上
BONNECASE，朱利安。《基本民法条约》（B部分）。由Enrique FIGUEROA ALFONZO从法语翻译成西班牙语。第953页。
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