中国银行业改革及其对拉丁美洲的影响

“万物之间是如此秘密地联系在一起，以至于没有星星的颤抖就不可能碰到花朵。” 汤普森

中国在世界经济中具有举足轻重的地位，几乎对其他经济体的发展具有决定性作用，不仅是生产国，而且是大规模消费国。

众所周知，一个国家的金融系统与其经济增长之间存在密切的关系，因为有效的金融系统可以监控投资并控制业务系统，从而确保借入的资金得到最适当的利用。

当前，中国与拉丁美洲和加勒比国家在贸易与合作方面有着良好的双边关系，但是中国金融体系的问题可能会对这些国家之间的商业关系产生负面影响。中国主要基于银行业改革的金融战略可能会对拉美国家产生影响。

金融体系中正在应用的改革尚未完全解决问题，但是目前它们对拉丁美洲没有负面影响，必须考虑到中国将外国对资本的参与限制为最高20％。外国投资者进入中国的国家银行，即允许其最多参与同一家银行20％的股份。通过保护中国的银行，对该地区的金融威胁减少了。

本文的目的是从总体上看中国金融体系的变化在多大程度上可以影响拉丁美洲和加勒比地区。

1978年，中国政府决定对经济体制进行改革，并实行有计划有步骤的对外开放政策。在1980年代，中国的“改革开放”仅限于在该国引进外资，但从1990年代起，它开始从国民经济转向市场经济。

有分析认为，中国的“改革开放”可以概括为三点。这些要点如下：

1-国有公司的改革：它们独立于政府，并有权管理自己。

2-政府职能的变化：经济从政府转移到市场上，在市场上存在基于规则的竞争。

3-向市场开放：建立市场机制，使经济有效运行，从而获得贵国经济发展所必需的产品，资本和技术。

自从1979年中国对外开放改革才刚刚开始以来的第一笔投资以来，中国在海外的投资一直是一个逐渐增加的渐进过程。同年年底，中国在北京友谊商务服务公司和一家日本公司之间在东京成立了一家公司。

自1980年以来，中国的投资逐渐增加。中国是所有发展中国家中最强劲的经济体，也是第一批外国投资接受国。由于该国长期以来货币在中国经济中稀缺且无法维持，因此这两个因素之间的关系非常密切，因此该国对货币的国家控制力很强，这影响了海外投资。海外投资。

即使到了今天，尽管改革开放以来已经过去了很多年，但中国在外国直接投资和接受其他国家的投资方面还没有达到稳定和成熟的阶段。

中国对外投资的另一个重要方面是，中国的外汇储备自1996年以来一直持续增长，直到2006年3月居世界首位，累计外汇储备达8189亿美元，目前已达到这一数字。一万亿美元的象征，显然是对中国公司向外部撤资的支持，但也加剧了人们的担忧。

这个亚洲国家有潜力成为投资的发行者，因为中国资本流向国外其他经济体在当今是相当普遍的现象。根据贸发会议发布的一项分析，通过与各投资促进机构进行的一项调查，中国将在不久的将来成为世界第五大投资发行国，仅次于美国，德国，英国和美国。法国并超越日本。这一估计非常重要，因为如果实现，这将是第一次将发展中国家列入五个主要的投资拉动国家。

以上所有因素都是受中国经济发展势头以及中国政府对投资流向其他国家的支持的推动。但是，目前有一些因素影响中国投资的退出，其中包括：

在国外，尤其是在石油，天然气，采矿等富裕国家中，寻求足够的能源和自然资源。避免发达国家施加的出口配额获得技术和其他战略资产，获得国际品牌并获得先进的产品开发由于自90年代末以来某些行业，特别是在机械和电子应用领域，中国国内需求疲软和工业生产能力过剩，增加了其在国际市场上的影响力，中国公司必须寻求海外市场才能成长。随着金融储备的增长，中国公司已经出国购买廉价资产，这些资产的价格受到国际经济危机的严重影响。

目前，有四类中国公司正在共同面向国际市场。

这些是以下内容：

大型出口公司

集群或竞争网络

新技术运营商

建立全球品牌的国家级领先公司

大型出口公司致力于通过卓越的制造，规模经济和低成本来提高竞争优势。但是，事实证明，缺乏全球销售技术以及分销和售后服务方面的经验是这些公司的障碍。

至于第二类，我们可以说有相当多的竞争性网络，其特点是其非常灵活的结构和低成本的产品，在需要快速响应不断变化的需求的市场中发展。这些集群已开发进入市场的主要产品包括手表，鞋子，玩具，笔，袜子和圣诞节装饰品。

第三类公司是新技术运营商，这些新技术运营商很大程度上来自五年政府计划，中国政府为基础科学研究建立了大型基础设施，还开发了与军事问题相关的尖端技术。应当指出，这些调查只能由政府或军方使用，几十年来一直没有被利用或商业化。

自1980年代中期以来，中国的研究机构已经创建了多家公司，将其尖端技术与新产品一起推向世界市场。

第四组国家级领先公司不仅参与国内市场，而且参与国外市场，因为经过数十年与世界领先企业的竞争，一些中国公司决定专注于开发和销售国际市场。

这些公司已经成功地与本国的竞争对手跨国公司接轨。低廉的制造成本使这些国家领导人可以从竞争对手无法获得的利润中获利。

还应考虑到，由于这些中国公司大多数都集中在北美，因此它们是优先在海外投资的领域，这对发展中国家和地区来说是不利的。

中国公司根据不同地区的特点并根据其目标进行选择，下面我们将看到以下内容：

东亚和南亚国家：中国在这些国家的投资主要是由于它们的文化亲和力以及最近20年来经济的强劲增长，这些经济体的需求增加。

前社会主义国家和苏联：对于中国人来说，这一地区的吸引力在于这些国家的重工业相当发达，而纺织品和服装则相当落后。

非洲和南美：这些地区的国家的共同点是它们拥有丰富的自然资源，并且是与能源资源相关的产业的合适场所。

美国：该国的基本目标是中国高科技公司的定位及其在研发中心的设立。

此外，在美国投资的基本目标是市场渗透，规避非关税贸易壁垒以及获得思想和技术创新的可能性。

欧盟：在该区域内进行生产有助于释放反倾销政策和非关税贸易壁垒，并有可能获得构想和技术创新。

目前，中国公司似乎在等待获得足够的信息，以使他们能够在其他国家找到投资机会。他们不偏爱任何特定领域，而是取决于所讨论公司的类型及其与国际化有关的目标。

中国投资者在最安全，最具优势的地方定居下来。中国商务部的官员报告说，迄今为止，约有7,000家中国公司在160多个国家和地区进行了资本投资。

中拉与加勒比地区的双边关系

中国对该地区特别是对古巴的特别关注，是由该亚洲国家的新方向推动的，该新方向得到了中国共产党十六大报告中提出的外交政策原则的支持。

在中国与拉丁美洲和加勒比的关系中，应该指出的是，在中华人民共和国成立的最初几年中，没有中国高级领导人访问过拉丁美洲和加勒比，但是自从南北峰会召开以来1981年在坎昆，当时的时任中国总理赵志扬出席了会议，访问量开始增加。

在过去的三年中，中国高层领导人对该地区的访问增加了，并在两者之间建立了强大的商业关系。

中国对该地区的根本利益之一就是满足中国对自然资源，能源和原材料的需求，而这些需求是中国继续发展本国经济所需要的。中国在该地区的另一个目标是发展电信和旅游业，因为据估计，2010年中国将成为中国游客中世界旅游的主要参与者之一。

拉丁美洲和加勒比海地区也受益于中国，因为这个亚洲国家代表着一个安全的市场，其GDP年均增长9％。所有这些使该地区对中国的出口安全。

中国已经成为该地区乃至整个世界的机会，因为就经济合作和贸易而言，这个亚洲国家是卓越的保证人。

中国与拉美地区双边关系发展的基本领域。

旅游

轻工

采矿与石油

副力学

电子

捕鱼

生物技术

研发活动

中国银行体系的变化

几年来，由于难以收回的贷款积累，中国的金融体系，特别是银行体系的结构和功能遭受了危机，他们无法完全解决。

造成无法收回的贷款数额最大的最重要原因之一是缺乏对财务资源的控制，使他们转向投机等高风险活动。

另一个原因是在没有进行充分的风险分析的情况下向公司授信，而没有评估这些贷款的经济方面。

尽管采取了措施，今天仍然存在的腐败也损害了中国的金融体系。

中国银行业监督管理委员会（CRBC）实施了不同的银行业改革策略，以改善坏账状况：

它发布了旨在使银行机构对其行为负责的新措施，以减少腐败。

逐步取消对外资银行开设分支机构，代表处和其他投资的大多数限制，以及外资银行实体在中国境内的经营范围，使中资银行能够与外资银行结盟，使外国实体有可能购买当地银行的股份。这样，不仅可以获得财务资源，而且可以获得控制机制，管理和风险管理方面的技术，知识和经验。

为了吸引外资，在海外证券交易所上市中资银行，这意味着商业银行逐渐转变为股份制银行。2004年，中国建设银行和中国银行被选为该计划的开拓者，正是因为它们的可收回贷款利率较低。

此过程对这些银行提供的管理和服务进行了适当的根本改变。在2001年之前，这种基于股份的系统已经存在，但是方式非常有限。

中国金融体系在拉丁美洲和加勒比地区的问题和改革的含义。

为了分析中国金融体系对拉美地区的正面和负面影响，建议将其分为三个部分或一瞬间。

1-坏账问题：

尽管在1980年代变化的幅度是造成这些问题根源增加的原因，但中国在银行体系中积累的大量不可收回的贷款起源于改革开放之前。它们可以从根本上分为两个部分：

a）一定程度的财务控制缺失，导致资源转移到投机活动上，并且由于缺乏监督和控制，各级腐败也有所增加。

b）根据非经济标准向主要是中国国有企业提供贷款，其中许多没有足够的偿付能力，也无法偿还债务。

2-中国银行业改革：

为解决不良贷款的巨大问题，中国政府采取了以下基本措施：

a）1999年，成立了四个资产管理公司（CAA），将主要国有银行的部分债务转移给了CAA，从而大大减少了不良贷款。

b）针对银行机构的新内部控制措施，以减少腐败。

c）使中资银行与外资银行结盟。

d）为了吸引外资，在海外证券交易所中列出中国银行。

3-中国中央银行的货币政策

a）2006年4月和8月利率上升，以减缓经济的强劲增长。

b）提高法定准备金要求以限制银行发放贷款的能力。

c）人民币升值对拉丁美洲地区的影响

1-关于第一方面，如果不可收回的贷款不减少，将给拉丁美洲和加勒比地区带来以下不利条件：

a）由于腐败以及部分金融资源被用于投机和贿赂活动，可用于在该地区建立双边合作关系的中国资本减少。

b）拉美公司与没有偿付能力的中国公司一起经营的风险，这可能导致两者之间的业务终止或由于中国公司无力偿还而未从中国银行获得贷款而导致合同从未实现同时他们的银行。

如果中资银行及其公司的破产问题没有得到改善，由于投资减少，它们将为拉美带来更少的利益。

2-中国银行业改革的第二个方面带来了关系的改善，带来了以下优势：

a）减少不可收回的贷款使中国银行放贷更有信心，因此，中国公司在国内外，特别是在拉丁美洲的投资都增加了

b）针对中国的内部控制措施消除和减少腐败对投资方向及其对实现贸易战略目标的安全性产生乘数效应，而拉美地区将是中国金融资源的安全市场，从而增加互惠互利。

c）通过将中资银行与外资银行结盟，使中国能够获得金融资源，获得技术，知识，控制机制方面的经验，管理和风险管理，这些资源将在更高效率的情况下转移到该地区。该地区与中国之间的联系。

d）商业银行逐渐转变为股份制银行，吸引了外资，为中国增加了股息和利润，从而增加了对拉丁美洲地区的投资。

必须考虑到，中国限制外资在中国国家银行中的每位外国投资者的资本参与比例不得超过20％，即允许其以同一家银行20％的股份上限为上限。为了维持与中资银行的长期合作并取得互惠互利的结果，投资者将无法出售其股份三年。

这样，中国的银行得到了保护，破产的风险降低了，因此对拉丁美洲和加勒比地区而言，与中国的商业往来和经济合作的稳定性并不构成风险。这些中国银行业改革不会对拉美地区的金融安全构成威胁。

3-中国中央银行的货币政策可能对拉丁美洲产生以下影响：

a）利率上升可能会直接影响拉美国家与中国之间的关系，因为中国企业家的银行信贷受到限制，因此中国外国投资的资金量会减少，这可能会影响对拉丁美洲地区的影响

b）通过提高法定准备金要求，其效果将类似于利率，只要其规模很大，就可能影响与中国的贸易。

c）人民币升值后，对中国的出口将产生直接影响，因为当美元相对于人民币贬值时，美元会升值，而以美元出售的拉美产品在中国市场变得更便宜，更具竞争力。。

拉美从中国进口的商品价格会更高，因为随着人民币汇率的上涨，中国商品的价格会更高。由于材料价格上涨，对中国的外国直接投资也将更加昂贵

从1994年到2005年7月，中国中央银行一直将人民币与美元保持固定汇率。在此期间，人民币兑美元汇率保持在8.28元人民币，最大变动幅度为1％。 2005年7月，人民币对美元升值了2.1％，此后，中国人民银行确定了人民币兑美元的比价，汇率波动幅度为0.3％。人民币升值将使拉丁美洲和加勒比对拉丁美洲的出口受益，但从中国对拉丁美洲的进口将变得更加昂贵。2006年4月，这是一年半以来的第一次一年期银行贷款利息上升0.27个百分点，8月份再次以相同比例增加。利率上升可能会限制中国投资者的信贷，影响中国在拉美的投资，中拉关系日趋牢固和发展，但必须牢记系统的所有变化并密切监测。中国的金融事务正在发生，因为他们必须解决的致命弱点之一就是他们所拥有的难以追回的贷款数额。如果他们将来不能解决这个问题，可能会对有关国家的关系产生负面影响，目前在金融体系中进行的改革尚未完全解决问题，但目前对拉丁美洲没有负面影响。必须考虑到，中国限制外资在中国国家银行中的每位外国投资者的资本参与比例不得超过20％，即允许其以同一家银行20％的股份上限为上限。通过保护中国的银行，对该地区的金融威胁减少了，近年来，中国与拉美之间的贸易一直在增长。尽管人民币升值并且中国银行体系存在问题，但我认为人民币汇率不会对拉美国家与中国之间的经贸关系产生负面影响。通过保护中国的银行，对该地区的金融威胁减少了，近年来，中国与拉美之间的贸易一直在增长。尽管人民币升值并且中国银行体系存在问题，但我认为人民币汇率不会对拉美国家与中国之间的经贸关系产生负面影响。通过保护中国的银行，对该地区的金融威胁减少了，近年来，中国与拉美之间的贸易一直在增长。尽管人民币升值并且中国银行体系存在问题，但我认为人民币汇率不会对拉美国家与中国之间的经贸关系产生负面影响。

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