经常发生诸如火灾，洪水，交通事故等事故；完全或部分影响人们的身体健全和财产。没有人在任何地方都不会面临不同的风险。零风险，人类的自然愿望是不可能的。
保险本身构成了一种经济金融关系体系，由于其内容和在再生产过程中所占的位置，保险构成了金融的重要组成部分；确保社会再生产过程的整体和每个部分的统一，以特定方式构成国民收入中社会储备的分配。
在保险业中，人力资源的分配具有决定性作用，而风险资本的支持是补充性的，并且是不存在的。这项活动与有关地区的经济发展密切相关。这样，社会经济和政治框架将不可避免地成为其决定因素。但是，可以通过主观因素来区分两种客观上平等的情况，后者的要素尤其是智力，决心，动力，责任，主动性，创造力等。
在一个国家中提高“对保险需求的认识”与提高公众对被保险公司安全的信心有很大关系。
例如，就保险而言，我们的全球保费约占美国的35％，欧洲的34％，亚洲的26％，其余5％分别分配给大洋洲，非洲和拉丁美洲。后者总体上不能达到世界优质产品的1.5％。因此，就增加保单持有人的数量和数量以及与客户与保险活动所拥有的清晰准确信息之间的联系而言，我们认为该问题的重要性。
这项研究的目的是以简单的方式描述全世界保险的重要性及其与风险的直接关系。这项工作的目的还在于描述世界风险的某些特征，以及一些事件和人们对风险的态度。
首先让我们看一下风险可以理解的内容：
风险：
风险不过是一种可能性，它是偶然的或偶然的事件产生世袭废话的可能性。人们永远处于危险境地，可以理解为在这种情况下不必注定遭受不幸。
有时，风险可以与损失相混淆，而实际上损失仅仅是风险的实现。
可以考虑以下风险：
- 不确定或可能：
要谈论保险风险，必须有可能发生有害事件或发生世袭需要。
不确定性是保险中必不可少的要素，可以有不同的程度，必须为风险的可保性提供任何程度的不确定性：是，何时，如何。
例子：
为了确保汽车免于发生碰撞的风险，有必要知道它是否会在某个时候流通（如果它正在展示，并且仅在出售后才离开代理商，卖方不承担必须对其资产进行减值的风险源自崩溃）。就保险公司而言，它不会为卖方拥有的汽车提供碰撞风险的保险，因为这是不可能的。
在人寿保险中，死亡是一种风险，因为除了其上会发生死亡之外，由于不知道何时会发生还存在相对的不确定性。
在农业保险中，重要的是要始终知道作物的损失方式，以便保险人有义务支付赔偿金。在合同中，保险人承担的与自然现象发生有关的风险得到了很好的定义。因此，如果从根本上由于被保险人的疏忽造成损失，则由于所涉农作物损失的可能性变得可以确定，因此不再存在风险固有的不确定性条件。
- 偶然：
尽可能独立于受事件威胁的人的意愿的任何事情都被认为是偶然的。对于保险人而言，这一要素至关重要。例如，尽管已知该岛的西部地区容易受到热带气旋的影响，但未知的是它将影响哪些烟草生产者以及影响的程度。
保险公司根据确定的特定时间段和确定的保险对象的观察结果，可以确定特定风险（统计概率）对其影响的频率，从而可以确定其为承保范围收取的保费偶然的风险。此外，当偶然发现大量偶然事件时，它们会定期重复出现，并受制于《大数定律》，这也是保险公司用来确定其保费的工具。
- 具体：
保险公司必须从定量和定性的角度分析其将承担的风险。您必须了解风险的性质，情况和特征，接受或进行事先的风险分析。
例如，影响香蕉的风必须具有使该风险相对于该产品可保的风险，并相应地能够确定要收取的保费。
- 合法：
为了使合同能够防范风险，合同必须是合法的，不能违反有关国家的道德，政治或法律规则，也不得损害第三方。该原则在所有国家/地区均有效，如果不遵守，将立即使合同无效。
经济内容：
损失的发生必须产生一种经济需求，并通过相应的赔偿予以满足。我们也称这种可保利益。
风险表示如果事件发生，将造成财务需求的威胁。
危险的“命中游行”
专家们对最使人们感到恐惧的风险以及最有可能发生并应引起恐惧的风险进行了排名。
世界风险分为两个部分：
在大多数情况下，由于没有比飞机更安全的运输手段，媒体有责任高估别人面前的某些危险，就像对航空事故如此普遍的恐惧一样。这是因为虽然快要死掉的人很容易成为头版新闻，但道路造成的致命滴落并没有在媒体上留下空间，这就是为什么道路上的死亡影响较小的原因。
这也发生在每年发生许多事故的家庭事故中，例如火灾或煤气泄漏。由于壮观，公众的恐惧成比例地增加。有一种所谓的“高信号”或“难忘”事故的概念，人们记住的事故可能比更严重的事故多。
事实证明，人们对自愿承担的风险的承受能力是其无法控制的承受能力的三倍左右。这就是为什么致命烟草很少被视为对我们安全的威胁，而核能却是我们时代的黑兽。但是，根据一些估计，住在电站旁边与开车5公里具有相同的风险。
必须以人们已面临生命危险的观念来寻求答案，这与媒体的影响密切相关。
风险学家的科学
它感动了我，它感动了我……。
数学家，统计学家，保险公司专家，气象学家，证券交易所专家都拥有相同的职业：分析过去和反对事件，以便未来的惊喜不会令我们感到惊讶。
1995年1月，安德鲁飓风袭击了佛罗里达海岸。在这场灾难的受害者中，有必要哀悼九家保险公司的消失，这些保险公司因必须向客户支付的款项而毁于一旦。数据令人不安，表明尽管在气象学方面取得了进步，但保险公司采取了谨慎的预防措施，以及美国南部长期的飓风和类似现象（龙卷风，下雨，暴雨，冷浪等），灾难是无法预料的。
为了预见未来的危险，我们仅具有过去的经验，但事件并不一定总是按照其过去的轨迹发展。
尽管有一切，我们决不能陷入认为生活中的一切都是机会和不确定性的宿命论。我们掌握的有关事件发展的数据越多，计算出的概率就越准确，人们试图用这些概率来表达等待他的风险和财富。
在美国，对环境和健康危害的关注已将风险量化变成一门投入数亿美元的科学。它利用各种知识：生物学，化学，物理学，医学，地质学，流行病学和统计学。
风险专家的行为是这样的：找到可能的威胁，例如化学公司排放的有毒物质，获取最大量的数据并估计人口受到伤害的可能性。它的意见可能会导致国家限制或禁止有关公司的活动。
风险专家收到的主要批评是夸大了他们的估计和引起的警报。
除了重大事件，保险公司通常还是明智的风险计算器。为此，存在所谓的精算学，该精算学与在数据中表达几乎任何不幸的可能性有关。这些公司同意承担最终风险，并且它们有经验依据。精算师拥有所有必要的数据。
释放的自然能够破坏任何计算。该书的作者何塞·路易斯·乌尔基乔（JoséLuis Urquijo）：“风险与决策”认为，有一种方法可以应对这种不可预见的情况：“最好的办法是分散投资，这种方法奇怪的是，小投资者比大银行更广泛地使用这种方法。当投注很少的业务时，它们会给自己带来巨大的成功。
环境污染或致命事故？
减轻环境污染的显而易见的解决方案之一是制造更轻量的，需要更少燃料的汽车。但根据一些研究，乘小车的人在正面碰撞中幸存的可能性要小17倍。有时消除某些危险会加剧其他危险。
从来没有人，而且没有地方停止将他们的生命和遗产置于危险之中。无论城市在哪里，由于其复杂的社会，政治和经济结构，它们都代表着持续的风险，但是我们不应该害怕：生活是值得面对的风险。
按年龄划分的最常见事故：
1至5年：窒息，火灾和烧伤
15至25：车祸
30至40：中毒
80至90：跌倒。
风险行为
面对风险，自然人和法人均可采取不同的行为：
1-冷漠：
即使没有明确的决定，也不会进行预测。风险的发生可能导致的有害后果由自己的遗产来支持。
2-预防：
采取了一系列实质性措施来防止事故的发生，并确保如果发生事故，将损坏的后果降到最低。例如，我们在汽车中设有安全带：在可能发生火灾的地方安装灭火器，警报的存在，一般的安全手段。
3-预测：
防止有害事件的发生是令人关注的问题，其根本特点是形成了经济基金，可以面对损失的后果。
可以承担风险或将风险转移给第三方。如果假设的话，我们是在谈论储蓄或自我保险。
通过储蓄，有可能形成未来的资本，如果需要的话，可以诉诸资本并减少损失的影响。
自我保险允许自然人或法人以自己的资产面对自身风险带来的经济后果。当然，这种形式的准备金会影响根据某些技术财务原则构成的资金。
该系统主要由拥有财务资源的大公司使用，以便在必须使用它来减轻索赔后果的情况下建立经济基金。
尽管这种形式的预测可以解决某些经济需求，但与此相反，它没有风险或利益共同体的分散性，这意味着必须节省大量资金，才能真正实现对需求的完全满足。经济上的索赔。
保险是在技术上有效覆盖风险的最完美公式，因为这些风险已转移给称为保险人的第三方，该第三方的组织和技术可以保证为这些风险提供最充分的赔偿。
毫无疑问，保险是分散风险的非常重要的手段。那么，为什么不对生命的所有风险进行保险呢？劳埃德（Lloyd's）是伦敦的一家伟大公司，据说吹嘘能够承保除了童贞和宗教信仰之外的所有风险。
最后一个条件是该保险没有受到道德风险的污染。在这种情况下，被保险人可以影响被保险事件发生的可能性。
实际上，几乎所有保险都存在道德风险：为自己的汽车全额投保的人开车时可能比没有完全为其投保的人少开车。但是，在某些情况下，道德风险如此之大，以至于无法确保发生事件。典型的例子是伦敦的劳埃德（Lloyd's），他拒绝以女儿的名誉向西西里父亲出售保险。什么原理可以解释这种行为？
保险是一种经济金融活动，旨在在被保险人提出索赔时提供服务，从而消除了参加或开展特定活动来寻找接受服务的人的需求。
保险活动具有显着的财务和经济意义，这不仅是因为它基于保费收入和赔偿金，而且还主要是因为它执行了重要的财务和社会任务，以实现大量权益单位的出资重新分配。在其中受到任何损失（索赔）影响的那些索赔中。
保险在经济上是有利的，而气象学则描述风险，而保险则有助于改善和分配风险。
保险公司的作用是分散风险，其中存在许多不同的风险（数以百万计的房屋，生命或汽车，成千上万的工厂或旅馆）。请注意，对于个人而言，必不可少的和容易碰到的事情，对于群众而言，是高度可预测的，并且是统一的。一个例子是，一个健康状况良好的50岁男人能再活30年，这是一个运气问题。但是著名的大数法则保证，只有50岁以上，健康状况良好的10万名妇女才能在那个时期的末期活着。
人寿保险公司可以轻松设定保费，使您永远不会亏损。因此，保险程序可以通过将较大的个人风险分配到更大的人群中来降低这些风险。
保险中要考虑的方面之一是公司的宗旨，将此词理解为客观的，成为宗旨的原因是对因索赔引起的财产遭受的经济损失的赔偿。总的来说，有一种明显的趋势将保险对象与每个合同本身所属于的对象（事物）混淆。
保险职能
安全系数：所有类型的保险所共有的服务是，以小额但固定的费用为交换，可以保证避免可能的重大损失。换句话说，它允许以可计划的期间费用将发生资产损失时无法估量的资产损失的风险转化为风险。
提高效率和发展：消除风险和不确定性的自然结果，对业务效率和发展有益。
平等分配损失：保险的主要功能之一是在少数人遭受的大部分经济损失中公平分配。换句话说，不幸的少数人的损失是由许多没有遭受损失的较大的保单持有人分担的。保险人的职能等同于被保险人的资金管理人。
它是信贷的基础：信贷的授予是现代业务的一个非常重要的方面，并且通过各种形式的保险部分地隐含地实现。在这种情况下，例如抵押，没有抵押人愿意借钱，如果他没有购买财产的价值已得到适当的火灾保险。
促进储蓄：促进储蓄，并且与任何其他系统相比，它是确保资本形成的唯一系统。
社区可以从保险中受益：保险公司收到一笔款项，用以存放这些款项以处理理赔并将其投资于资本市场。
保险市场是工商业资本投资的主要来源之一，间接地使社会受益。
经济发展的保险功能：生活水平和经济活动的发展产生了对其保险的需求。在这样的程度上，保险是宏观经济发展中最加权的表达方式之一，保费收入在各个国家通常被用作总价值的经济指标。
信息，形象和公众意识
保险将随着国家的发展而增长，但是为此，它必须克服一系列社会学障碍，其中包括其复杂的形象以及对缺乏保险文化的认识。
保险形象主要由其在公共精神中唤起的思想，感觉和概念形成。这些专业需要公众，尤其是他们的客户的同情和信任，在保险行业中，信任比其他行业更不可或缺。没有它，被保险人将无法签署合同。您还需要这种信心，以便在签字后感到满意，并因此对保险公司表示满意。
公众对保险公司及其活动知之甚少。就组织和运营而言，它几乎忽略了一切。通常，相互矛盾的想法是基于个人或部分考虑或印象，有时传播不佳。尽管这些想法是错误和不准确的，但它们很重要，因为它们为保险公司和保险公司树立了形象，而这种形象决定了个人与公司之间的关系。
保险公司所依据的法律手段使公众感到恐惧。当他去找他们寻求安全和精神自由，他们说的语言，他们给他的解释，他们给他的文件时，通常都没有发现问题比他想象的要复杂得多。
良好的培训和信息政策对保险公司至关重要，因为它们没有可出售的有形商品。它的成功取决于它提供的服务的质量，而质量又取决于人为因素。该程序必须围绕人际关系构建，起点必须是代表这种关系中实体的组。换句话说，它的代理商和员工。
我们将代理人放在第一位，因为多年来，他们一直是与拥有保险的被保险人建立联系的唯一工具；另一方面，他们与中央办公室的距离越来越远，激励他们采取更多的激励措施来鼓励他们努力工作。
为了使公众意识到保险的有用性和优势，我们必须首先通过充分的信息使其广为人知，以一种简单的方式阐明其活动的特征，然后认真而简短地响应客户的需求，从而取得良好的效果。作为公众的实体形象通常会意识到保险的必要性，但对保险公司的形象可能会产生负面影响。
通过内部培训和信息计划，将实现以下目标：
促进对实体的忠诚度，向代理商-雇员表明他们是大公司的一部分，这在保险领域具有重要意义，从而赋予他们与他们可以感到自豪的公司的归属感和联系感。
改善员工和代理商与管理层之间的合作
使员工和代理商具有团队合作感。解释别人的一些事情有助于建立“大家庭”的集体精神
告知员工和代理商实体的法规，保险方式，业务方法，新政策和计划。
增加实体在组织中的声望。
激发个人的积极性和进步的愿望
必要时与不良宣传或有害谣言作斗争。
对外公开
必须向公众充分了解保险的各个方面，目标和主观内容。他还必须基于团结了解保险的社会效用，并知道自己是保险的主要角色。
要实现的主要目标是：
改善该行业的公众形象
培训公众与保险公司打交道并消除传统的禁忌。
尝试在不同层次的所有学习计划中引入保险，并帮助教育工作者掌握必要的知识。
招聘合格的人员在课程上进行不同级别的工作，并帮助教育工作者掌握必要的知识。
促进保险公司之间的关系，以便更多的知识和了解可以导致实体之间更好的协作和整合。
在雇主，雇员和代理商之间建立持续的沟通渠道，以便更好的知识可以促进更大的协作。
促进与国际市场的关系和联系。
广告是一种媒介，其基本行动是通过向潜在客户通知产品或服务，详细说明其特征，尤其是其获得和使用可以为客户提供的优势，从而准备或发展销售。
但是广告也可以告知公司或行业，例如保险。在新产品的情况下，广告的显着信息性质显而易见。但是，通常会忘记，即使对于已经投放市场很长时间的产品，此字符仍然完全有效。
广告不是即兴的；就像没有一家尊重自己的公司会完善自己的产品线或分销系统一样。相反，广告还需要事先计划，其中要考虑到公司最广泛的商业计划。
最后考虑
保险是替代金融风险的理想选择。
在保险的本质安全因素中，我们必须添加其他要素，使其在现代社会中必不可少。其中，对公司和国家的经济发展至关重要的一种脱颖而出。
不论经济障碍如何，保险行业的发展都因其行业形象以及公众和实体自身人员对保险的无知而陷入困境。
为了克服这些障碍，必须建立目标和策略，以根据培训和信息，首先提高公司内部公众的认识，然后提高外部公众的认识。为了实现这些目标，必须制定一项行动计划，其中使用以下内容：
1-内部行动，既有建设性又有信息性。
2-在年轻人的教学中逐步引入保险。
3-投入大量精力
最好的保险广告仍然是及时合理地支付理赔。
咨询书目
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