哥伦比亚金融部门的结构2002
哥伦比亚金融业
指数
1.简介
2.结构与组织
3.哥伦比亚金融机构提供的产品，服务和融资渠道
4.哥伦比亚金融部门的控制实体
5.机构目标
6.国家规划
7.共和国银行
1.简介
哥伦比亚的金融部门由从事与国家收集资源的管理，使用和投资有关的活动的公共和私人实体组成。
共有以下4种类型的实体：
金融机构
行使
以活期或定期存款的形式获取公共货币资源，以住房，建筑或免费消费，折扣，预付款或其他信贷业务的贷款形式存放。
组成实体
•商业和抵押银行场所（例如西方国家银行，波哥大国家银行，大众银行等）
•金融公司
•储蓄和住房公司
•商业金融公司（金融贸易）
•较高程度和财务性质的合作组织（客户成为储蓄者和合作伙伴）
其他金融机构
行使
它们通过构造货币资本刺激储蓄，以换取一次或定期的支付，并有可能通过提早偿还。
组成实体
资本化公司（通过CDT和债券筹集资金并将其放入投资项目中）
金融服务协会：它们不收集大量的公共资金，它们使用自有资金运作并管理从客户那里收到的资金。
组成实体
•受托人（管理资产和投资，可能会收到信件，零钱或汇票）
•融资租赁：租赁（由客户获得第一购买选择权的机械或房地产租赁。例如：西方租赁）
•保理（他们购买客户投资组合并负责收集它们）
•普通存款仓库（它们保存，管理，分配和维护商品以及买卖客户）
保险实体和保险中介人
行使
假设通过一份保险合同来涵盖其客户遭受的最终索赔，这些损失作为风险受到保护
组成实体
•保险公司和再保险公司或合作社
•保险公司
有特殊制度的社会
行使
根据创建信贷功能的法律规定的特定目的，履行其职能。
组成实体
•Finagro
•IFI，FEI，Bancafé，FINDETER，ICETEX，BANCOLDEX，FONA
下面将显示这些特殊制度金融实体中的每一个都是专用的。
菲纳格罗
农业部门筹资基金FINAGRO成立于1990年1月22日，是哥伦比亚农村部门的迫切需要，该部门需要一个自治的专门机构来管理信贷资源，这些信贷资源分散在分配给他们的各个机构中作为宏观经济政策的补充变体，基本上是在共和国银行（Banco de laRepública）手中
2.结构与组织
1990年1月22日颁布的第16号法律首先建立了国家农业信贷体系（SNCA），其主要目标是：为农业部门制定信贷政策，协调和合理利用农业信贷。它的财务资源，以及作为主要实体的FINAGRO本身。
SNCA包括：FINAGRO，银行，牲畜基金和其他金融实体，其主要目标是为农业和林业活动提供资金。SNCA主管部门将负责国家农业信贷委员会，该委员会由农业部长，国家计划部负责人，共和国银行经理，共和国总统两名代表，共和国总统代表组成。组成国家农业信用体系的实体。全国农业信贷委员会技术秘书处由FINAGRO行使。
FINAGRO的管理和行政机构包括：股东大会，董事会和总裁，其法定代表人。
信用额度
FINAGRO为营运资金提供信贷额度，最长期限为24个月，以资助劳动力，技术援助，供应物资，水，能源以及适当执行合同所需的专门服务承包的直接成本的100％。生产活动。
中长期成熟项目通过投资项目提供资金，执行目的是增加农业部门固定资本毛额的形成（土建，购置机械和设备，购买畜牧业种畜，建立（中，后期单产）），以提高生产竞争力并增加农村企业的盈利能力。
期限和宽限期将根据生产活动的现金流量。
工业发展研究所
工业发展研究所（IFI）是国家秩序的混合经济协会，致力于金融活动，并与经济发展部有联系。
它通过商业信贷和风险资本投资以及其子公司FIDUIFI和IFILEASING支持该国的经济和社会发展，提供信托和金融租赁服务。
为了开展这些金融业务，研究所通过发行定期存款证（CDT）和普通担保债券在全国资本市场上占有资源。在国际市场上，贷款是从多边和商业银行以及通过欧洲债券获得的。为了进入这些市场，IFI拥有标准普尔（BB）和达夫（Duff）与菲尔普斯（Phelps Co.）BBB给予的国家风险评级。
1998年1月，我们被财政和公共信贷部选定为创建市场的实体，目的是通过国库券（TES）偿还公共债务。
Bancoldex
这家银行是一家混合经济型股份制公司，由哥伦比亚对外贸易部监督，中央政府是哥伦比亚的最大股东。它以再贴现银行的形式在哥伦比亚开展业务，为与哥伦比亚对外贸易有关的公司提供金融产品和服务。
它是哥伦比亚战略出口计划的一项金融工具。
BANCOLDEX为哥伦比亚企业家提供了全面的融资计划，该计划可以满足与外贸相关的服务的生产和销售链的不同阶段所要求的所有财务需求。它通过以前授权的金融中介机构通过再贴现操作提供和借出资源。
顾客
自然人和法人是以下资源的受益者：
-直接出口商（致力于在国外市场直接生产和销售服务的公司）
-间接出口商：（生产或进口原材料，用于制造或销售出口产品和服务的商品的公司）
-进口商（与原料供应无关的与出口链无关的公司）
-合伙人或股东（直接或间接出口公司，需要资金投入时）
-金融中介机构（如银行，公司）
Icetex
哥伦比亚哥伦比亚国外教育信用与技术研究所，是隶属于国家教育部的国家秩序的公共机构。
目标
在享有国际声誉的机构中，促进学生获得该国最好的培训课程以及越来越多的出国学习机会。
在国家，部门和市政当局的参与下，获得投资融资的替代方案；生产部门，高等教育机构，私人储蓄和国际合作。
产品和服务组合
ICETEX提供以下内容：
-教育学分（作为学分补偿，提供三种模式：短期，中期和长期）
-国际奖学金
-行政管理经费（ICETEX是公共和私营公司授予的用于培训人力资源的经费的存放人；同时，它协调这些经费的使用，以改善国内和国外的培训机会）
-TA E（Title值，允许任何人节省以部分或全部保证该国或国外高等教育费用）
-咨询（指导和建议希望在另一个国家学习的人）
-补充服务（机票折扣和/或离境税减免）
-公司服务
芬德特
金融服务公司SA FINDETER是一家隶属于财政和公共信贷部的国有工业和商业公司体制下运作的二级银行，其目的是为改善人们的生活质量做出贡献哥伦比亚人通过竞争性地提供信贷资源和技术援助来加强领土实体，以便随着时间的推移执行可持续的投资项目。
特征
1.将贷记重新分配给领土实体，其下放实体，大城市实体，市政协会等。
2.通过发行证券和认购其他文件并签订内部信贷合同获得内部储蓄
3.收到公共实体的存款
4.开展外部信贷业务
五，直接管理证券发行，签订信托，担保，代理或支付合同。
6.签订信托合同，以管理国家或其他公共实体转让的资源。
7.取得，谈判或出售动产或不动产
8.转向，接受，认可或协商证券
9.取消劳工负债和执行员工退休计划的成本。
10.向官员和工人提供资助。
3.哥伦比亚金融机构提供的产品，服务和融资渠道
金融机构，例如CAV 和银行，或向哥伦比亚市场提供以下产品：
存款：它们属于实体的负债，允许其从公众那里获得资源，并作为回报，根据既定利率向他们支付回报。他们提供诸如储蓄帐户，支票帐户和CDT´S之类的产品。
•储蓄账户：在CAV和银行中可以互换使用。创建它们的目的是感知互惠性是所产生的预先确定的利益的资源。储蓄帐户有多种类型，具体取决于金融机构。
•支票帐户：它们仅作为银行的金融产品提供，用于发行证券，称为支票。它不会产生兴趣。
•CDT'S：CDS，以比索表示，支持存款，在公司与客户之间的约定期限内可以赎回，并根据约定的利率产生收益。这些交易以天数月或数月之比索进行，在资本市场上产生了自由谈判的价值，在到期日之前是不可赎回的，并根据该实体确定了最低限度的上诉。
•资本化：初始投资资本的清算加上在开放时商定的期限届满时的利息。
•盈利能力：在到期或预期的期间内偿还利息，而初始资本一直保留到产权到期。
定期存款证还有另一种变体，称为CDAT，这是一种以比索表示的储蓄合同，应支付回报。尽管它们与CDT非常相似，但它们不被视为证券，因此无法进行交易。它的期限是不超过29天的期限。
位置：它们属于实体的资产，允许实体满足客户的中长期信贷需求。信用通常有4种：
1.抵押贷款允许客户建造，购买或改造打算用于住房或住房以外的财产。发放贷款后，该物业以金融机构的名义以一级学位抵押，作为债务的抵押品，因此也称为信贷的名称。当他们用于5到15年之间的购房以及5到10年的自由投资时，他们会提供UVR利率+其他固定点，管理条款。这种信用几乎完全由CAV作为该领域的专家来处理。
2.消费者信贷免费投资贷款由银行作为此类信贷的专家处理。主要有3种方式：
-固定期限：这是针对自然人的消费信贷，以固定期限授予，并带有可接受的担保或付款来源。它管理固定的每月分期付款，最小期限为6个月，最大期限为36。这些信用额处理的利率有效。
-Libranza：这是一种消费信贷，其支持是libranza或授权，以降低工资单和社会福利的信贷价值。它管理固定的分期付款，有效利率为6到36个月。费用是通过公司的工资单收取的，该工资单相同，负责向金融机构付款。
-信用卡：这是发卡行提供的固定金额的循环信用的一种形式，它允许消费者购买商品或服务并分期付款。此外，您可以预支现金和自动柜员机。它管理年度实际利率。
3.商业信用：这是提供给法人的信用。传统上，这种信用也由银行管理，尽管CAV'S目前正在冒险使用这种信用。在其他方式中，我们发现：
-普通投资组合：这是满足营运资金和公司资本投资需求的一种信誉。它采用轮换配额进行管理，配额的最长期限为一年的营运资金，特定操作的期限为3至7年。管理DTF利率+其他固定点。
-财政部：应付短暂的流动性不足而不代替普通证券业务的情况是一种荣誉。他们的期限为30、60或90天。最多30天处理银行同业拆借利率+其他固定点，从31天到90天处理DTF利率+其他固定点。
4.建筑商信贷：这是仅授予法人的资金，法人的经济活动的主要目的是建设用于出售或自用的房地产。授予的条件取决于工作的持续时间+销售的额外月份（总计大约12到18个月）。此信用中包含VIS信用（社会性住房）模式，该模式通过UVR率+附加点进行管理。
4.哥伦比亚金融部门的控制实体
银行监管
功能
银行监督局是隶属于财政和公共信贷部的技术机构，其作为金融，保险和养老金活动的监督机构，负责实现以下目标：
•确保公众对金融，保险和养老金体系充满信心，并确保组成该体系的机构保持永久的经济实力和适当的流动性比率，以履行其义务；
•全面监督受其控制和监督的实体的活动，不仅在遵守财务规则和条例方面，而且在汇率规定方面；
•监督受其控制和监督的实体开展的活动，以确保充分提供金融，保险和养恤金服务，也就是说，其运营是在安全，透明和高效的条件下进行的；
•防止未经授权的人依法从事受监管实体的独家活动；
•防止可能导致公众丧失信心的情况，保护公众利益，尤其是善意第三方的利益；
•全面和综合的监管，以遵守必须在这种基础上运作的审慎监管机制，特别是对信贷机构在国外的子公司而言；
•确保在执行检查和监督职能时，充分注意监测对共和国银行董事会发布的规定的遵守情况；
•确保受其监督的实体不从事限制性自由市场商业惯例，并遵守良好商业信念的规则和惯例开展活动，并且
•采取检查和监督政策，旨在使受监督的机构使其活动适应合理的实践和技术发展的演变，从而确保其适当发展。
5.机构目标
风险控制
银行监管的优先重点应放在及早发现财务和运营以及支付系统的各种风险。为了维护金融系统的稳定性并确保危机（无论是个人危机还是系统性危机）不会阻止该部门履行其职能。
加强对被监管单位的监督
银行监管的骨干是检查区域，应负责加强实体直接制定的监管计划。基于适当的台面监督手段（现场），应建立警报，以允许直接在实体（现场）中对监督工作进行优先排序。
信息透明
该行业的客户必须掌握有关所提供服务的价格和质量的足够信息。银行监管部门和受监管实体必须及时，可靠和准确地提供信息。
利益冲突的透明度与控制
建立必要的规则，以确保公众对金融，保险和养老金体系充满信心，并促进中介机构之间的平等条件。
制定明确的行为准则，以防止出现真正或潜在影响到市场上必须存在的安全，平等机会和竞争力的情况。
消费者保护
竞争高效的金融部门必须使用户受益。反过来，他们必须清楚地知道他们对该部门的权利和义务。
组织架构
银行监管机构具有根据需要监控的实体类型的组织结构，由三（3）个监管领域组成：养老金和失业，保险和资本化以及金融中介，将通过五（5）个代表团进行运作，然后根据监管领域将其分为技术方向
撤消了下属的总监级办公室的直辖市，称为技术局。
银行监管部门将由银行监管部门以及受委托的监管部门共同领导。
根据1999年12月15日第2489号法令，银行监管机构将具有以下有机结构：
银行总监办公室
内部管理控制处
总书记
代表团
委派的总监办公室
中介一团
中介代表团2
中介代表团三
保险和资本化代表团
实体，退休金和失业率代表团
法律办公室
技术办公室
金融中介代表团一
技术指导中介一«A»
技术指导中介一«B»
技术指导中介一«C»
金融中介代表团二
技术指导中介两个«A»
技术指导中介两个«B»
技术指导中介两个«C»
金融中介代表团三
技术指导中介三级«A»
技术指导中介三级«B»
技术指导中介三《 C》
养老金和失业代表团
Prima Media技术管理
个人储蓄技术局
受托人技术局
保险和资本化代表团
保险一技术局
保险二技术局
法律办公室
解决冲突，投诉和客户服务分部
法规咨询处
法律控制处
司法代表和法律问题分局
技术办公室
计算子目录
系统部
运营部
发展处
统计科
组织方法司
精算师
财务和风险分析处
总书记
行政和财务分司
财务部门
行政区划
人力资源处
咨询和协调机构
咨询委员会
协调委员会
内部控制委员会
通讯咨询
人事委员会
采购与招标委员会
监督区域将由委托的总监负责。银行业务总监将指示每个监管区域的市长人数
看过
它负责监视和检查以下实体。
（最低资本的历史）
- 信贷机构
它们包括以下类别的金融机构：银行机构，金融公司，储蓄和住房公司，商业金融公司以及金融合作实体。
信贷机构被认为是金融机构，其主要功能是以即期或定期的方式以公开货币的形式获取存款中的资源，以通过贷款，贴现，预付款或其他活跃的信贷业务将其重新放置。
- 保险业
哥伦比亚的保险业由以下类型的实体组成：
1）保险实体。保险公司是保险公司以及合作社和再保险公司。
2）保险中介人。保险经纪人是保险中介人，以及保险政策制定机构和代理。
3）再保险中介人。再保险经纪人是再保险中介人。
- 金融服务
金融服务公司是信托公司和普通存款仓库，其功能是执行规范其活动的法律制度中规定的操作。
金融服务公司具有金融机构的特征。
- 养老金部门
退休金和遣散费基金管理人
具有确定利益的平均保费制度的管理员
个人储蓄制度的管理者团结一致
- 资本化公司
它们是金融机构，其目的是通过以任何形式构成的特定资本来刺激储蓄，以换取一次性或定期支付，无论是否有可能通过提早偿还。
- 外汇市场中介人
外汇市场中介机构包括商业银行，金融公司，储蓄和住房公司，商业金融公司，国家能源金融公司-FEN-和哥伦比亚外贸银行-BANCOLDEX-以及交易所。 。
储蓄和住房公司以及商业金融公司尽管是外汇市场中介人，但只有在其实收资本和法定准备金的最低金额达到最低限额时，才可以执行授权给外汇市场中介人的所有业务。必须获得金融公司章程的认可。否则，其运作将仅限于共和国银行1993年第21号决议第二章第二章规定的运作。兑换处只能执行明确授权的操作。
- 特别官方机构
共和国银行，金融机构担保基金，外贸银行，发展项目金融基金，FINDETER，国家能源金融，FINAGRO，ICETEX，国家储蓄基金。
Conpes
全国经济和社会政策理事会。该实体定义了指导方针和计划，行政人员可从中制定政策并为经济和社会发展而努力。它是一个咨询，研究和评估机构，负责分析和确定要采取的行动并确定社会经济政策。
政府在CONPES中确定了经济增长的目标，并根据这些预测确定了要遵循的战略，建立了直接和间接依赖国家元首的各部委和机构必须遵守的指导方针。
6.国家规划
1989年的第2410号法令对国家计划局进行了重组，因此：
“民进党作为一个机构机构，而民进党作为行政部门的主要咨询机构，构成了共和国总统行使其作为国家计划最大指导的职能的渠道”
特征：
-制定《国家经济和社会发展计划》。指导国家预算中有关投资费用的编制和控制。
-在有关生物和实体的合作下，准备和协调与生产活动和私人投资有关的政策，计划，方案和项目。
-与财政部一起制定公共部门的财务计划。
国库
它由财政和公共信贷部代表国家政府制定和制定国家在财政，税收，关税，公共信贷，收支预算，资金，汇兑，货币和信贷事项上的政策，而不会影响共和国银行拥有的权力。
分配给该产品组合的一般功能包括：
•在金融活动，股票市场，保险公司以及其他与管理，使用和投资从公众获得的资源有关的方面，制定与国家相对应的政策
•按照《政治宪法》和法律规定的方式，对通过银行和证券监管机构进行上述活动的人员进行监督和检查。
发展部
以下任务与此部门对应：
•参与制定经济政策以及经济和社会发展计划和方案。
•在工业，工业技术，内部贸易，旅游，城市发展和社会住房等领域制定政府政策。
•与财政部合作制定税收政策。
对外贸易部
负责指导，协调，执行和监督外贸政策的机构。
特征
-根据国家的经济和社会发展计划指导，协调，执行和监督商品，服务和技术的对外贸易政策，并确保其正确执行。
-确定哥伦比亚在解释关税和对外贸易规定时签署的国际贸易协定的范围。
-确保奖励政策，规则和程序的稳定性和正确应用。
-促进该国在国外的贸易关系，并主持该国领导的双边和多边对外贸易谈判中的哥伦比亚代表团。
收入x
哥伦比亚对外贸易学院。它是一个具有法人资格，行政自主权和独立资产的公共机构，负责执行外贸政策。
特征
•在确定的一般标准内执行货物，技术和服务的进出口政策
•保留外贸记录，尤其是本国产品的进出口，国际价格，外贸用户，并签发相关证明。
•调查进出口商品和服务的国际价格，一旦有本国生产，就采取必要措施以控制其发票不足。
福加芬
金融机构担保基金，由艺术创作。1985年第117号法中的第1条是具有公法的，具有独特性质的自治法人，受超级银行的监督。
其总体目标是保护存款人和债权人对注册金融机构的信心，维护余额和经济公平，防止股东和管理人员的不正当经济利益或其他利益对金融机构造成损害。 。
特征
-作为加强附属机构资产的工具
-临时参加注册机构的首都
-确保注册机构有能力向收到的金融资产和收到的商品提供流动性。
-临时承担金融机构的管理，以实现经济复苏。
7.共和国银行
它是公法之下的法人，它是具有宪法地位的国家机构，具有自己的法律制度，具有自己的特殊性质，具有行政，世袭和技术自主权。
共和国银行将根据《政治宪法》和本法的规定行使中央银行的职能。它将确保维持货币的购买力
最重要的功能
•它专门行使，不能被授予发行由钞票和金属硬币组成的法定货币的状态属性。
•作为公共和私人信贷机构的最后一位银行家和最后贷款人，您可以向他们提供临时流动性支持，中间的外部信贷额度，以提供信托，存款，清算和汇票服务。
•它将根据公共利益管理国际储备，以造福国民经济，并促进该国在国外的支付。
最重要的归因
•设定和规范不同类别的信贷机构的适用范围，并一般来说，对所有接受活期存款，定期存款或储蓄存款的实体，说明其报酬并确定侵权处罚。
•规范银行间信贷，以满足信贷机构的暂时性流动性要求。
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