近年来，我们在秘鲁看到一些小额信贷机构-小额信贷机构凭借其对当前技术工具的快速适应性，在贷款数量和客户数量方面都明显优于竞争对手。
因此，我们能够利用移动银行的发展，借助数据传输技术，移动银行的发展使他们仅通过了解其证件就可以批准或预先批准其潜在客户的信贷业务。个人身份。
为此，风险部门有必要发展自己的评分或从专门实体（Equifax，DataCrédito等）获得评分，并假设其位置与业务更加契合。作为示例，我们发现有两家市政储蓄银行和一家金融储蓄银行，在这种方式下已经批准了最高为S / 10,000的贷款（相当于0.363美元）。
同样，为了扩大其地理覆盖范围，他们创建了自己的和第三方的ATM通讯网络。在后一种情况下，通过与GloboKasPerú等专业供应商的合同进行。四个市政储蓄银行是他们自己的ATM策略成功的一个明显例子，该策略除了产生覆盖率外，还代表了一个形象。
另一个成功因素是通过与卫星天线服务提供商（例如，吉拉特秘鲁）的战略联盟进入偏远地区，这些服务具有覆盖该国最偏远地区的经验。
另一个无法重申的因素是，知道如何利用与纳科银行（Banco de LaNación）形成的公共-私人协会的优势，这使他们能够在没有银行要约的地方安装共享办公室。
第六要素，也许是最难实施的要素，与金融包容性有关，这要归功于创新计划的发展。在这方面，Caja Nuestra Gente是明确的参考。
所有这些因素使现在主导市场的小额信贷机构增加了客户数量，并增加了微型企业贷款的参与度。
因此，由于这个原因，信用分析人员现在可以在您的企业拜访您，在网站上批准您的信用，然后从角落的收银员那里收集信用。
毫无疑问，这对其他小额信贷机构来说是一个挑战，特别是如果它们打算继续在市场上生存。
以上内容使我反思：小额信贷将成为一种商品，小额信贷的基本原则在哪里？我自行决定可能的答案。
