Jaime感到惊讶的是，商业领域在决定所提供的信贷方面拥有绝对的控制权（请不要忘记，像大多数小额信贷机构-IMF一样，风险部门的意见不是决定性的）。
根据金额，贷项遵循从贷项委员会开始的审批渠道，经过组长，管理员，区域负责人，部门负责人，部门经理，直至到达管理层一般管理或联合管理，例如市政储蓄银行。所有这些都是在假设存在级联批准的情况下发生的，而情况并非总是如此，正如我们在“小额信贷机构中违反批准水平”中所看到的那样。
问题在于，全部或几乎全部，很大程度上是由配售量的变化而不是投资组合的质量来衡量的，这意味着对小额信贷机构的长期可持续性的忽视。
鉴于此现实，一些实体选择在信贷流程中实施“ 检查与余额”，该流程包括将商业领域划分为两个管理部门，一个管理增长计划（信贷管理），另一个监督信贷管理流程。项目组合的批准和质量（监督管理）。
更详细地讲，监督管理部门负责批准优惠利率（始终高于收支平衡点），并监督产品总部（他们不评估或批准信用额）和信用官员。
就信用管理而言，它定义了投资组合和分支机构网络的增长计划，提出了针对业务团队的激励模型，确立了业务团队每个成员的目标，并具有向地区主管，管理员，组长和分析师收取费用。
该方案的新颖之处在于，信贷官员（或信贷主管）的存在和权力实际上不在每个办事处内，他不向信贷管理部门汇报，但向监督管理部门汇报，其绩效也不能由办事处的增长，但要保证其投资组合的质量。同样，它的授权额大于管理员的授权额（.3,000美元），最高可达.15,000美元（更高的金额由监督管理，总管理或董事会评估，具体取决于金额）。同样，他负责授予《信贷法规》例外，从而撇开“滥用信贷法规的规定”（请参阅相关文章）。
该方案的缺点是信贷审批速度慢，并且无法以所需的速度增长。但是，它允许增长健康的投资组合，从而确保小额信贷机构的长期可持续性：哪个市政基金敢于执行它？。目前，一家农村银行已经这样做了。
