为了证明当前的秘鲁金融体系对国家发展没有贡献，我们发布了向微型企业（MES）提供的营运资金和固定资产贷款的年平均有效利率（TEAS）汇总。金融实体。
同样，我们根据目的地，货币，条款和信用额度确定系统的平均费率。从SBS银行和保险监管门户网站获取截至2006年7月7日的信息。
1）新能源鞋底营运资金的平均TEA：
- 6家多元化的银行公司99.38％14家市政储蓄银行64.35％12家农村储蓄银行63.37％14家企业78.17％
系统平均TEA 76.32％
- 9家多元化的银行公司65.40％14家市政储蓄银行50.53％12家农村储蓄银行57.63％14家企业65.35％
系统平均TEA 59.73％
2）新鞋底固定资产的平均TEA：
- 2家多家银行公司68.70％14家市政储蓄银行62.11％11家农村储蓄银行59.38％14家企业74.81％
系统平均TEA 66.25％
- 2家多家银行公司51.34％14家市政储蓄银行47.15％11家农村储蓄银行53.37％14家企业62.01％
系统平均TEA 53.47％
3）美元营运资金的平均TEA：
- 5家多元化的银行公司70.07％13家市政储蓄银行38.98％10家农村储蓄银行36.11％10家企业50.38％
系统平均TEA 48.89％
- 8家多元化的银行公司52.76％14家市政储蓄银行36.25％11家农村储蓄银行33.81％10 edpymes 43.03％
系统平均TEA 41.46％
4）固定资产的平均TEA（以美元为单位）：
$ 1,000，还款期为24个月
- 3家多元化的银行公司48.24％13家市政储蓄银行38.37％11家农村储蓄银行33.37％10家企业48.04％
系统平均TEA 42.01％
- 6家多元化的银行公司36.68％13家市政储蓄银行32.63％11家农村储蓄银行31.61％10 edpymes 39.24％
系统平均TEA 35.04％
为了计算平均利率，我采用了与内部收益率一致的每月参考利率，其中包括SBS发布的补偿性利率的支付，本金的返还，信用保险，邮资和支付佣金。
我们还强调指出，秘鲁金融实体将贷款组合分为四种类型：商业贷款，微型企业贷款（月），消费贷款和住房抵押贷款。
在每种情况下，信贷成本都是不同的。
因此，我们授予自然人或法人的所谓直接或间接商业贷款（通常由大公司获得）旨在为不同阶段的商品和服务的生产和销售提供资金，全球平均TEA为9.08％ 。与对疱疹收取的费用有很大不同，我们在上表中指出了其平均TEA。
商业贷款和MES微型企业贷款的TEA之间的巨大差异是因为金融实体假设大公司（主要来自组成金融实体的企业集团）的风险和运营成本为零，而小商人代表高风险，并且出于同样的原因也会增加运营成本。
风险（利率的三个组成部分之一）或投资回报的可变性和偶然性的程度是任意操纵的。风险是一个主观因素，基于您愿意支付还是不支付的前提？
将这些TEA与秘鲁金融体系的被动利率进行比较，我们得出的SPREAD或财务保证金（主动利率-被动利率）相当高。
存款银行平均每年以本国货币支付0.84％，以外币支付0.58％。
尽管利率较低，但对于储蓄者而言，这是不现实的，因为金融机构以高昂的维护成本，佣金和保险侵蚀了这些储蓄。
由于计入当前的高额支付佣金，核查佣金，管理费用和虚拟保险，因此，计入MYPES的信用的TEA过多。当签署贷款时，贷方不知道这些等同于IRR的TEA。
值得一提的是，商业信贷没有最高限额，就好像它们对MES微型公司的信贷不超过30,000美元或等值的本国货币一样。
秘鲁的金融机构通常以优惠利率从COFIDE筹集资金，但从未公开披露。我们还强调，由COFIDE管理的整个基金都可以用于MYPES。
MYPES和个人的学分很高。
将资源分配给疱疹的策略是基于对借款人的个人评估，而不是基于与信贷额度相关的项目。
最后，必须建立基于微型和小型商人的关联性质的替代银行。
同样，享有经济，行政和政治自主权的地方和区域政府必须成为这个基于道德和团结的发展银行的推动者，作为分配资源的战略，这有利于可行和可持续的发展项目，并规定了期限和利率。生产。
“ MYPES的统一是一个共同的战略目标，目的是促进该国的内部发展，以提高所有秘鲁人的生活质量；必须在短期内允许为国家发展实施替代金融体系的部门。 MYPES除了拥有蓬勃发展的商业和劳动力市场外，还拥有创建其金融实体的一切必要条件，例如每年超过330亿美元的GDP。
