巴拿马国际银行中心

介绍

在这本有关巴拿马银行体系的专着中，我将向您介绍自1970年创立以来的历史背景。

我们还将看到这些年来的发展。最重要的银行业立法。

还有通用，国际和代理形式的许可证类型，允许您执行相同的操作。投资对于发展在巴拿马开展的其他经济活动的重要性，例如旅游业，无结肠区的活动等。为这些活动提供好处。

对国内生产总值的贡献是最重要的变量之一，我们还将在这项工作，就业和国民经济这一部门的现状中进行分析。

1.历史背景

巴拿马国际银行中心（CBI）于1970年通过第238号内阁法令正式成立，该法令对银行业体制进行了改革，并成立了国家银行委员会作为监管实体。第238号法令一直有效，直到1998年被第9号法令所取代，第9号法令将国家银行委员会改为银行监管局。

负面趋势。自1982年鼎盛时期以来，巴拿马国际银行中心（CBI）拥有125家银行，资产总额为490亿美元，该行业一直呈负增长趋势； 2002年，CBI有76家银行，资产总额为32,500美元。百万美元的资产，这比上一年的情况要糟糕。

根据巴拿马银行监管局（SIB）2002年的报告，总资产比2001年减少了14.3％。其中97％是国际私人银行业务，这是由于减少了外部信贷组合。此外，金融部门的净利润也比2001年减少了33％。SIB报告显示，国家私人银行的利润比2001年增加了16.2％。这是由于增加了以当地信用计。

根据经济和财政部（MEF）于2003年5月发布的最新报告，阿根廷和乌拉圭的危机，路易斯·伊纳西奥·卢拉（Luiz Inacio Lula）当选巴西总统和委内瑞拉的政治局势造成了动荡巴拿马的金融市场动荡不安，承包和增加投资风险。

MEF还指出了其他对CBI产生不利影响的外部现象，其中提到了欧洲的货币统一，这减少了巴拿马某些银行的外汇业务。此外，国际银行业务的合并导致它们通过专注于纽约的大通曼哈顿银行和东京银行等专注于纽约的公司银行业务而退出了CBI。另一方面，一些金融分析师认为，国际金融行动组织（FATF）在CBI中采取的措施已导致几家公司撤出该国，因为它们无法遵守该机构制定的规则和法规。国际。

有利的立法。尽管近年来CBI的下降，但由于有利于金融发展的立法，合并了CBI在巴拿马。从这个帐户，1970年颁布的《银行法》建立了国家银行委员会（CBN），并在当时为银行提供了一系列有利条款。这些优势，例如免除所有法定准备金，免除外国存款应计利息的税款，未设定外国利息和分期存款的限额等，使得国际银行可以在国家。

这项立法对于CBI的迅速发展具有决定性的作用，它从大约16家机构和1970年的近10亿美元资产增长到1982年的470亿美元的116家银行和资产。尽管如此， CBI由于外部因素而发作，影响了其发展。

1998年，在金融行动特别工作组（FATF）的推动下，随着法律的变化，创建了银行监督机构（SIB），该机构具有充分的自治权和独立性，并有权实行严格的监管，包括对外国银行的综合监管。

根据参加了1970年《银行法》并担任CBN主席多年的NicolásArdito Barletta博士的说法，CBI当前为巴拿马提供了四个主要好处：1）整个经济的流动性增加，在发生经济危机时“减震器”； 2）与世界金融体系之间的联系更加紧密或更灵活； 3）该国新兴国际商业集团发展的重要补充； 4）服务出口业务它还会产生高薪工作。对于巴拿马来说，未来的期望可能是积极的，这是巴拿马设法与美国谈判自由贸易协定的一半时间，因为在这两个经济体中，服务业都是国内生产总值的主要推动力。

国际银行体系的演变

2.巴拿马的银行业立法

巴拿马拥有不断更新的示范立法，并集中了宝贵的努力，以打击和防止在洗钱和恐怖主义筹资犯罪中滥用银行服务。

加强对洗钱和恐怖主义融资的监管，监督，透明度和承诺，使巴拿马成为该地区的典范，并已使巴拿马获得主要国际风险评级机构和组织的认可信贷多边。

3.许可证类型

一般：允许银行开展本地和国外业务。

国际：它只允许外国业务，但可以参与国内银行间市场。

代表：为外国银行办事处提供服务，以促进他们的服务并拜访巴拿马和该地区的活跃客户和潜在客户。

4.巴拿马银行中心的银行数量

从银行监管机构获得的数据，直到2006年的金额。具有一般执照的银行包括官方银行，例如BNP和Caja De Ahorro。

5.银行中心及其与其他经济活动的关系及其重要性

通用许可证银行被称为国家银行系统，包括两家官方银行- 巴拿马国家银行以及储蓄银行-跨国银行拉丁美洲出口银行（BLADEX）。长期以来被公认为该地区最重要的国际银行中心，并且与巴拿马运河，公司法，商船法和船旗，科隆自由区，保险法一起被公认为再保险和专属保险公司，资本市场和新兴但成长中的股票市场，现代的《信托法》以及最近的新巴拿马私人基金会和新的过境铁路，使巴拿马成为真正的国际服务中心。所有这些都是作为几百年来作为国家路线和十字路口的传统的一部分，它使巴拿马能够继续并发展为世界经济和贸易服务的使命。

近年来，旅游业出现了非凡的“繁荣”，在全国各地的海滩和山区以及房地产领域，数百万美元的投资建设了新的旅游设施。面对内部累积的需求，以及来自国外（尤其是北美退休人员和退休人员，加拿大，欧洲，尤其是西班牙和意大利）的需求，在房屋，主要是公寓方面的投资已经超过一万亿美元第二个季节性居所，如今，邻国拉丁美洲人的需求不断增加，他们找到了在巴拿马定居和投资的理想场所。

CBI有能力满足几乎任何需求，并为对巴拿马新地区和投资机会感兴趣的投资者提供任何服务，其中外国住宅购买者（公寓和退休或临时使用的单户住宅）的涌入尤其突出。旅游业，港口活动和集装箱转运，巴拿马运河沿岸和周边地区的工业活动，以及高科技技术产业，例如巴拿马技术园区的“呼叫”，“数据中心”和“仓库”知识之城。

6.巴拿马的优势和独特之处

巴拿马在银行业务以及其他金融和商业，国内和国际业务上的特征，在某些情况下是独特的优势，例如没有中央银行以及货币和纸币管理当局，以及使用美元作为法定货币，有助于保护巴拿马的CBI免受金融危机的影响，金融危机几乎摧毁了世界上所有市场和金融体系以及拉丁美洲大国的市场和金融体系； CBI一直保持绝对稳定，甚至有几家本地银行也通过在国际市场上发行中期金融工具做出回应。

目前，国际公司和分析师都将巴拿马CBI列为安全天堂。该中心的“金融一体化”及其永久稳定，防止了发生在巴拿马的信贷紧缩时期，即使在影响该区域国家的金融危机期间，信贷也一直可用。

CBI面向未来：CBI目前获得国际机构和机构（包括国际货币基金组织）的高度满意评价，为您的存款以及银行和金融业务（包括行政管理）提供了可靠的场所和安全港资产或私人银行业务，越来越多的银行正在通过合并证券许可证来开展这项活动，以服务于拉丁美洲日益增长的“ 高净值个人 ”市场。

7.对国内生产总值的贡献

资料来源：INCE。Marvin Montero制作

在此样本图中，2008年金融中介为GDP贡献了12.5％; 2009年减少了10.60％，2010年余额为负8.40％，直到今年7月。让我们考虑到这一年还没有结束，因此该数字在当前年末可能是正数。

在这张取自巴拿马的图表中，该图表由共和国总主编编辑，我们看到了金融中介在国民生产总值中所代表的意义。占总数的7.9％。

SBC资产负债表。从巴拿马出发

资料来源：巴拿马银行业协会

8.巴拿马银行体系创造的就业

巴拿马银行业协会发言人今天透露，在2004-2009的五年期间，巴拿马银行业工人的工资总额增长了36.2％，达到约18269名雇员，这主要是由于该行业的发展所致。

ABP的一份报告指出，在研究的五年期内，运营中的银行数量从69家增加到75家，其中包括在巴拿马国际银行中心开业的新实体。该文件报告说，在那个时期，该国发生了银行和金融公司的重要合并。在2004年至2009年期间，CBI创造了4,867个工作岗位，其中804个工作岗位对应于巴拿马银行的新工作来源。两个官方实体出现在该组中。

另外3,932个新职位在在巴拿马设立的具有一般执照和国际执照的外国银行开设。

9.新闻

国际银行中心的总资产在2009年最后一个季度增加了4.55亿美元，在2009年第一季度增加了6.33亿美元之后，在2010年第一季度减少了8600万美元。

2010年第一季度，对于CBI，本地贷款组合增加了3.98亿美元，而外国贷款组合减少了4.37亿美元，净减少了3,900万美元。2009年第一季度，CBI的总投资组合增加了10.42亿美元，其中4亿美元为本地贷款，6.71亿美元为国外贷款。

10.附件