测试目的：提供一个简单的指南来开发一些基本财务操作的计算方法，例如：单利和复利，单利和复利的现在和未来价值。所有这些都需要在Excel中使用模拟器。
方法
本文遵循一个非常简单的方案来理解和教授金融数学的基本公式，并使用Excel中的模拟器进行一些数学计算。使用的表示法基于Pastor（1999）。
涵盖的每个主题的教学方法如下：
提到了该主题及其解释。
作为示例，我们将显示要使用的公式来解决所提出的问题。
根据相关主题开发公式。
分析结果。
将显示模拟器页面，在其中输入值以解决问题，并通过在Excel中使用模拟器来验证结果。
单纯的兴趣
我们将首先定义什么是简单利息，这将为我们理解以下主题提供基础，因此，我们可以将其定义为：“借入资本以一定的比率和时间累积的金额，而无需资本化性能”。通常用于短期操作，没有
公式大写：
我= P * i * n
哪里：
- I =是单利P =是资本i =是利率n =是要处理的项
示例：让我们假设一个人需要申请一笔小额贷款才能向供应商支付订单，因为当时的金额还不够，所以他要求一家大众银行在3个月内以50,000.00美元的利率偿还50,000.00美元的贷款。每年18％。因此，应用公式如下：
I =（50,000）（.18）（3/12）
I =（50,000）（.18）（.25）
I = $ 2,250.00
这意味着，在示例中重新创建的条件下申请贷款的人将在三个月内支付$ 2,250.00的利息，最后该人将支付$ 52,250.00来偿还其向大众基金的贷款。单利用于期限不超过一年的短期贷款或投资业务。这种类型的计算用于找出我们将在特定时期结束时支付或获得多少利息。
财务模拟器中的操作：
量：
接下来，我们将看到如何确定在特定时间段结束时我们将总共支付或收到多少。从现在开始，我们将这个最终的总金额称为“最终金额”，并在相应的公式中以字母（S）进行标识以进行处理和替换。
公式：S = P（1 + in）
我们将根据构成360天的普通（年度）利息的天数进行划分。
示例：假设您从供应商为杂货店购买了30,000.00美元的商品，在交付订单时支付了12,000.00美元的现金，其余的款项将在4个月内支付，每年的利息为13.5％。您需要向您的提供者支付多少钱以偿还债务？
应用公式，我们必须：
S = $ 18,000.00（1 +（（.135）（4/12）））
S = $ 18,000.00（1 +（（.135）（.333333）））
S = $ 18,000.00（1 +.045）
S = $ 18,000.00（1,045）
S = 18,810美元
分析前面的情况，对于欠我们的供应商18,000.00美元，在4个月后，如果利率为13.5％，我们必须偿还18,809.99美元，以清偿债务。
财务模拟器中的操作：
在这一点上加一个括号是很重要的，因为这是很常见的，商业和金融业务是根据日期而不是几个月或几年来确定的。因此，如果要执行这些操作之一，则必须将（n）项转换为确定的日期。
为此，我们必须使用以下公式用字母（t）划分要标识的日期，
式：
示例：如果公司的利息为30％，软饮料公司“ Jarochito”向您出售5,000.00美元的产品，给您7天时间支付订单。您需要为“ Jarochito”偿还多少债务？
应用公式，我们可以得出：
正如我们在前面的问题中看到的那样，将（n）项确定为必须清算与软饮料提供商签订的债务的7天，因此将利率乘以该项的结果除以以360为基础来确定术语的转换天数。最后，我们必须支付5,029.16美元以清偿我们的债务。
财务模拟器中的操作：
现在让我们分析另一种情况：
一家专门从事乳制品和熟食销售的商人，在过去的四个月中，他本人在自己的企业中生产的新鲜奶酪的销量有所增长，不幸的是，他不能满足上述需求由于其生产能力有限，因此决定决定报价将其产量提高200％的机器，也就是说，购买该设备时其产品产量将增加2倍。机械在市场上的价格变化不大，因此他决定从供应商处购买该设备，该供应商以现金30,000.00美元的价格出售该设备，并在12个月内以21％的利率支付信贷。
好吧，我们首先要确定的是场景的条件，如下所示：
场景1
现金
投资：$ 40,000.00
销售额每月$ 10,000
销售额增加到$ 20,000
方案2
信贷
投资：$ 40,000.00
销售额每月$ 10,000
销售额增加到$ 20,000
利息21％
程序开发：
6个月期限。S = P（1 +英寸）
所以：
S = $ 40,000.00（1 +（（.21）（6/12）））
S = $ 40,000.00（1 +（（.21）（.5）））
S = $ 40,000.00（1 +.105）
S = $ 40,000.00（1,105）
S = $ 44,200.00
在12个月末，企业家必须为购买的设备支付总计44,200美元，如应用“未来价值”公式所示，该公式与“金额”基本上相同。根据这些结果，雇主可以做出决定。
财务模拟器中的操作：
当我们想在约定日期之前还清债务时：
如果在赊购机器后的4个月内，销售的增长使我们能够提前购买设备，那么我们需要为设备购买多少呢？
为了解决前面的问题，我们必须应用新的公式来确定债务的现值。
因此，我们必须替换先前问题中的数据，
为了更好地理解前面的案例，我们必须标记一个假想的时间表，以帮助我们更好地了解如何提出解决方案。
如果我们在2个月前付款，则必须折价这两个月不会产生的利息，因此预付款仍为42，843.29美元，折让为1,356.70美元。
财务模拟器中的操作：
复利
我们可以将其定义为：“借入的资本以一定的利率和时间累积的金额，资本化回报。” 通常用于长期运行。
式：
S = $ 136,341.07
S = P（1 + i）n
哪里：
- S =是复利金额P =是资本i =是复利期的利率n =复利期
示例：假设某人在一笔投资中存入100,000.00，该投资产生的名义利率为15.6％，每月将其资本化。两年结束时您得到多少？
S = P（1 + i）n S = 100,000（1 + 0.013））24 S = 100,000（1,013））24
S = 100,000（1.363410671）S = $ 136,341.07
与公式相同的情况：
S = $ 136,341.07
财务模拟器中的操作：
用P检查
复利计算的现值和终值
结论
最后，我们可以说，财务模拟器是进行各种操作的非常有用的工具，尤其是与本文档中涉及的主题相关的操作。
财务模拟器使我们能够重新创建向供应商付款的可能方案，帮助我们选择最适合我们利益的选择，始终通过公平的债务支付来寻求与客户和供应商的商业关系。
