银行API改善信用分析

显而易见，不进行更改就不可能取得进展。但是，与许多新兴零售金融公司不同，传统银行多年来一直保持着保守的态度。实际上，许多现代金融机构都在利用各种最新的技术工具来取得进步，而普通银行则继续相反。

现在看来，银行将不得不采用新技术来遵守即将到来的法规，或者仅仅是为了不落后于竞争对手。对于金融业的许多重要参与者而言，2015年可能是一个根本性的变化。让我们找出原因。

竞赛

几十年来，大多数银行仅需相互竞争，因为没有间接竞争对手可以吸引大量客户。但是，这一切都已改变。如今，越来越多的贷方出现在Internet上，其主要目的是采用银行最常见的产品之一：信贷。 2014年，在线贷款激增，而Kreditech等公司的股票净值创纪录。 2015年，随着Kreditech进入《福布斯》（Forbes）的“下一个万亿美元初创企业”名单，该市场看起来更有希望。互联网借贷行业使用最先进的技术并以更快的方式提供更好的服务，此外其增长速度超过银行业。为此原因，在2015年，只有少数几家银行能够跟上网上贷方的消费贷款。

除了间接竞争，银行业还面临着更多直接竞争。银行不再是进行活动所必须访问的地方，这使得仅通过创建新的分支机构就难以实现和维持必要的增长程度。银行不仅需要采用新产品，还需要智能地在分支机构之外推广和分发这些产品。

立法

我们中有些人听说过《支付服务指令II》（DPS II），该指令寻求引入对银行业开放的API。预计银行将采用新技术并开始彼此共享信息，从而实现更加透明和高效的金融服务。有些银行通常会违反此指令，因为这可能会影响其利润或仅仅让客户寻找具有更有吸引力产品的其他银行。

但是，有一句话说“必须先改变”，这尤其适用于银行当前面临的问题。无论DSP II是否在2015年强制使用银行API，最终所有金融机构都必须遵守该标准。从现在起能够集成API的银行将不再需要担心接近政府截止日期。此外，这些银行将获得有关如何使用银行API并从中受益的知识，而其竞争对手几乎不会采用它们。

解决方案

那么银行业API到底能如何帮助银行，它们的主要好处是什么？

首先，集成了银行API的银行可以使客户更轻松地申请帐户。此外，由于所有受监管的金融机构都必须执行“了解您的客户”政策，因此使用银行API无需重复执行此过程。一个人在某家银行开设帐户后，他们可以使用相同的凭据在另一家银行开设另一个帐户。这为银行释放了巨大的工作量，同时大大简化了客户帐户请求流程。

除了改进的“了解您的客户”政策外，银行还可以访问上下文优惠。客户使用其旧的银行凭据获得授权后，新银行将知道其使用的产品，并能更好地满足他们的需求。对于具有竞争性产品的银行来说，这无疑是有益的，因为它们可以为新客户提供诱人的产品，从而吸引更多的人使用他们的服务。这也使消费者受益，因为他们获得了更好的价值。

最后但并非最不重要的一点是，银行API使金融组织无需人工干预即可快速执行信用评级。过去，银行不得不花时间与客户建立记录或仅仅依靠信用等级，而现在银行可以根据他们在竞争中的记录来评估一个人的信誉。