在秘鲁，与大多数拉丁美洲国家一样，近年来观察到的小型和微型企业（SME）的数量显着增加，这主要归因于以下因素：
经济改革
过去十年以来，我国经历了强烈的经济危机，迫使其在经济，政治和社会方面进行重大的结构性改变；触发失业率的高增长。
减少国家机构
在我国实施的改革包括减少国家机构，这意味着大量的国家雇员必须走到失业者的一边，加剧了经济改革本身产生的社会问题。 。
小型和微型企业部门为缓解可能的社会问题做出了贡献，因为被从公共和私营公司解雇的工人被指示创建自己的生产单位。
近年来，其他部门，尤其是政府对小型和微型企业的需求引起了浓厚的兴趣，它们制定了一些规定，一方面寻求通过创建新的中小型企业来促进就业，另一方面，引导他们进入正式方面。
- 定义
因此，根据第705号法令，微型公司的定义是在任何形式的商业组织或管理下经营自然人或法人的公司，并从事任何类型的生产活动，商品销售或提供服务。
Mitinci的定义
| N°工人 | 年度销售 | |
| 微公司 | 不超过10 | 少于12 ITU
$ 11000 |
| 小型公司 | 不超过20 | 在国际电联12至25之间
美金$ 11千至23千 |
就银行和保险监督而言，根据规范EDPYMES的SBS第259-95号决议，使用以下定义：
SBS和COFIDE的定义（04/27/99之前）
| 固定资产 | 年度销售 | |
| 微公司 | 高达20,000美元 | 不要超过
4万美元 |
| 小型公司 | 在2万美元到
$ 30万 |
不要超过
75万美元 |
当前定义（RM 073-99-EF / 15 of 04/27/99）
| 固定资产 | 年度销售 | |
| 微公司 | 高达20,000美元 | 不要超过
4万美元 |
| 小型公司 | 无需演示
在20美元至30万美元之间（*） |
在4万美元到
75万美元 |
| （*）他们必须具有以下信誉： | 不超过5万美元 |
出于这项工作的目的，我们将考虑SBS-COFIDE的定义。
- 中小企业的主要特征
高创造就业机会
大约有310万中小企业：
170万城市中小企业
140万农村中小企业
他们雇用了EAP的74％（560万工人）。
对国内生产总值的高贡献
中小企业占国内生产总值的43％：
城市中小企业占34％；
农村中小企业占9％
非正式性
只有18％的中小企业拥有RUC。
78％的城市中小企业被组织为“拥有自己的业务的自然人”。
75％的城市中小企业没有营业执照。
社会经济状况
中小企业部门的大多数人属于较低的社会经济水平。生产单位贡献的收入代表主要或唯一的家庭收入。
紧密的资本-工作关系
提供资金的人与工作的人相同，这混淆了公司和家庭的资金来源。
多种职能
工人履行多种职能，决策过程集中进行，雇主履行管理和生产职能。
信贷渠道
不畅主要是由于以下原因：
中小企业被认为是非常高的风险。
会计不足-财务文件。
它们没有所需的担保级别和类型。
金融机构尚未开发出足够的技术来进行护理。
低企业家能力
初创企业文化。
开始运营的中小企业中有70％在运营的第一年就消失了。
初期技术发展
稀缺的技术资源。
机器和设备陈旧，结果是：生产率低下。
没有用于小规模生产的生产系统。
异质性
SME部门不是一个同质的群体，组成该部门的各个部门之间存在许多差异，因此必须基于以下因素来区分任何待遇：
增长水平
扩展
积累简单积累
生存
管理和组织
家庭
团体
个人
经济活动
据观察，城市中小型企业集中在以下领域：商业，服务业，运输业和工业。
- 中小企业活动
下表N°1按经济活动显示了中小企业的参与：
| 表N°1 | ||||||
| 经济活动 | 中小企业估计数N° | ％ | 中小企业贡献度N° | ％ | ||
| 农业类 | 138万 | 四五 | 42,746 | 3 | ||
| 制造 | 255,000 | 8 | 125,688 | 10 | ||
| 商业广告 | 1'120,000 | 36 | 534,556 | 44 | ||
| 服务 | 345,000 | 十一 | 519,199 | 43 | ||
| 总 | 3'100,000 | 100 | 1,222,189 | 100 | ||
| 来源：Maximize Consulting根据COFIDE和SUNAT的信息准备的数据（由于没有可用信息，不包括渔业和采石业）。 |
农业占44.5％，商业占36.1％，服务业占11.1％，制造业占8.2％。
让我们看一下它参与其中的一些项目：
农业方面；食品：它集中了93.4％的企业，占公司总数的16.8％，并且生产制粉，烘焙和其他食品，使用很高的国家投入，其价值仅占总产量的13.7％。除了烘焙业外，主要集中在大都会利马。
在商业区；纺织品和服装：它集中了83％的场所，并生产针织面料（袜子，内衣和花边）和服装（连衣裙，钱包，包，围巾）。它们合起来占整个小型工业增加值的11.6％。
在制造业；金属制品：它聚集了92.9％的场所，在餐具，手动工具和五金件的制造，家具和配件的制造中占有重要地位；金属门窗，气球，锅炉和床上用品等 所有这一切都反映在产生了相当于其集团39％的增加值的同时，还利用了55.1％的人力资源。五金和金属产品的制造最好使用本国原材料，其余的则采用进口。
- 中小企业融资要求
只有170万个城市中小企业的市场目前需要40亿美元的资金。
估计有100万城市中小企业是潜在的信贷主体，其融资需求约为25亿美元。
中小企业已获得约2.5亿美元的正式融资。
换句话说，仅满足了10％的财务要求。
融资部提供
在我国，对中小企业没有结构融资报价; 仅在最近几年，才为这些公司创建了专门的金融实体。目前，融资提议是由各种实体提供的，这些实体以各种方式提供外部和内部资源，包括：CAF，IDB，欧洲联盟，AID，COFIDE，FONCODES，FONDEMI，PACT，ONG's，EDPYMES，Cajas农村储蓄和信贷机构，市政储蓄和信贷银行，FONDEAGRO，金融和银行。
COFIDE融资额度
发展金融公司SA -COFIDE-是该国唯一的二级银行专业金融机构。创建于1971年，目的是参与国家和该国商业部门的基础设施建设的直接融资，现在仅通过受银行和保险监督局（SBS-）监管的金融机构来提供资源。
作为第二级银行，COFIDE捕获主要来自多边组织和国际商业银行的资源，然后通过国家金融系统的机构进行引导。
COFIDE计划的最重要特征是其灵活性，还款期限和宽限期，使它们适应融资项目的恢复时间表。
COFIDE的计划和项目为投资过程的所有阶段提供资金，从可行性研究和市场确定到财务重组，工厂现代化或外贸运营。
包括：
多部门投资计划
MICROGLOBAL对微型企业的
支持PROPEM对小企业的
支持MULTISECTORIAL对大中型公司
PROBID的支持对大中型公司
PROER的支持对使用可再生能源的项目
PROBID II的支持和推广
PROPEMBID 信贷多部门信贷计划-IDB
MICROGLOBAL II针对微型企业的全球信贷计划
短期营运资金计划支持营运资金需求
农村部门支持计划
AGRO EXPORTER支持私营农产品出口部门
AVIAGRO农业设备融资
PRIDA农业部门资本化
外贸计划
FIMEX外贸支持
IMPORT-CHILE支持秘鲁和智利之间的贸易IMPORT-
United Kingdom
支持秘鲁和英国之间的贸易IMPORT-SPAIN支持秘鲁和西班牙之间的贸易
IMPORT-MEXICO支持秘鲁之间的贸易和墨西哥
微型全球
受益人：满足以下要求的自然人和法人：
拥有不超过10名员工，包括所有者。
资产总值不超过20,000美元的等值资产；不包括房地产。
Microglobal不提供资金：
不属于上述准则的经济单位中的法人实体。
自然人，其主要收入不是来自微商业活动，而是来自劳动依赖关系。
自然人或法人在国家财务系统中与计划资源的总欠款总额超过10,000美元。
对环境有负面影响的活动。
目的地：固定资产和流动资金。
金额：最多资助100％的待开发投资或项目。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与金融中介机构达成协议，以建立担保。
Propem
受益者：自然与足够的行政，技术和财政能力来有效地履行项目法人进行融资。
目的地：可行性研究，固定资产，投资补充（在不超过360个日历日的固定资产中进行，自金融中介向COFIDE提出要求之日算起），营运资金，服务技术-资本货物的管理和销售。
PROPEM不为购置土地或房地产，支付税款，海关费用，公司注册费用或经营前利息提供资金。
金额：不超过要开发的投资或项目总成本的70％。其余的30％将由受益人和/或金融中介机构提供资金。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成共识，以建立担保。
多部门
受益者：具有足够行政，技术和财务能力的自然人和法人，可以有效地执行要资助的项目。
目的地：可行性研究，固定资产，投资补充（在不超过360个日历日的固定资产中进行，自金融中介向COFIDE提出要求之日算起），营运资金，服务技术-资本货物的管理和销售。
MULTISECTORAL不为购置土地或房地产，支付税费，海关费用，公司注册费用或经营前利息提供资金。
金额：最多资助由计划资源资助的总投资的60％。剩余的40％将由受益人和/或金融中介机构提供资金。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成共识，以建立担保。
禁止的
受益人：在技术上，环境上和经济上具有有利可图，可行项目的自然人和法人。
目的地：固定资产，正在执行的项目的投资补充（期限不超过360个日历日，从向金融中介提出要求的日期算起），周转金，技术-管理服务和资本货物出口。
美洲开发银行的资源不为纳税提供资金，使用威胁到环境保护，公共卫生和人员安全的技术的项目，使用受《巴塞尔公约》约束的危险废物的项目，其来源和来源不属于商品和服务美洲开发银行成员国，个人使用的车辆，土地和房地产的购置，该国使用的二手资本货物，偿还债务，偿还次级借款人的支出或资本回收款，相应的除外认可对正在执行的项目的投资，以及对项目的环境影响进行评估的准备，不得购买股份或参股公司，债券和其他货币资产；一般和行政费用，包括房地产租金。
金额：每个项目费用的100％。就授予的资金而言，每个项目的费用不得超过受益人的15％。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与金融中介机构达成协议，以建立担保。
适当的
受益者：实施可再生能源项目的自然人和法人，目的地是该国的不同经济和社会活动。可再生能源设备供应商也将被视为受益人。
使用可再生能源的项目（例如水电，太阳能，风能和生物质能）被认为是合格的。
PROER不提供资金：
使用威胁到环境保护，公共卫生和人员安全的技术的项目。
购买股份或参股公司，债券和其他货币资产或一般管理费用，包括房地产租赁。
收购土地和房地产。
目的地：固定资产，流动资金，技术-管理服务，以支持投资和补充投资（不超过360天）。
金额：PROER为可再生能源项目提供100％的资金。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成共识，以建立担保。
Probic II
受益人：具有有利可图，在技术，环境和财务上可行的项目的自然人和法人。
目的地：固定资产，结构性营运资金，技术管理服务，实施中项目的出口和投资置换。
限制：美洲开发银行资源不筹集资金：
-
- 支付该国法律规定可能或可能确定的所有税费，关税或收费使用具有破坏环境，保护公众健康和人身安全的技术的项目和/或他们使用的项目受《巴塞尔公约》（1993年10月19日的RL 26234批准）的危险废物；来自非美洲开发银行成员国的商品和服务；位于该国的二手资本货物；偿还债务，偿还款项分借款人的支出或资本回收，但与确认正在实施的项目中的投资相对应的支出除外；从IFI向COFIDE提出要求之日起的最后十二个月内进行的，以及准备项目的环境影响评估所进行的购买或购买公司，债券和其他资产的股份货币，一般和行政支出，土地和房地产的购置和/或租赁，与项目无关的流动资金，金融租赁业务（回售），但原始购买设备或标的商品的情况除外子借款人在IFI向COFIDE提出要求之日起的最后十二个月内，订立了融资租赁合同。购买股份或参股公司，债券和其他货币资产的一般和管理费用购置和/或租赁土地和房地产不涉及项目的营运资金与融资租赁业务（回租）有关的除外子借款人在自IFI向COFIDE提出要求之日起的过去十二个月内原购买受融资租赁合同约束的设备或货物的情况。购买股份或参股公司，债券和其他货币资产的一般和管理费用购置和/或租赁土地和房地产不涉及项目的营运资金与融资租赁业务（回租）有关的除外子借款人在自IFI向COFIDE提出要求之日起的过去十二个月内原购买受融资租赁合同约束的设备或货物的情况。除非借款人在IFI向COFIDE提出要求之日起的过去十二个月内原先购买了受融资租赁合同约束的设备或货物，但自用车辆是自用的。除非借款人在IFI向COFIDE提出要求之日起的过去十二个月内原先购买了受融资租赁合同约束的设备或货物，但自用车辆是自用的。
金额：该计划最多资助受益人要求的总费用的60％。出于融资目的，每个项目的费用不得超过受益人的出资额的15％。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成共识，以建立担保。
投标-投标
目标：通过资助其工厂和设备的建立，扩建和改善以及其设计成本和支持服务，促进私营部门在小型经济活动中发展的国家小型企业的发展。相关的，也作为营运资金。
资源：该计划的资源由美洲开发银行-IDB和COFIDE的资金组成。
次级借款人：具有足够行政，技术，环境和财务能力的自然人和法人，可以有效地执行需要资助的项目。小型企业是指年销售额不超过1,500,000美元的企业。
方式：将计划资源重新分配给合格的中介金融机构（IFI），以发放贷款和开展金融租赁业务；也可以通过信贷额度为IFI提供资金。
路线的终点：计划资源将用于发放旨在中长期建立，扩展和改善由小企业在私营部门开展的活动（包括各种服务）的贷款。固定资产的购买，投资的置换和结构性营运资金可以通过融资获得。普通营运资金也将仅通过信贷方式进行融资。资助的商品和服务必须来自IDB成员国。
财务状况：
金融中介机构的利率由COFIDE董事会确定的利率。
次级借款人的利率金融中介机构与受益人
货币协商确定的利率借款将以COFIDE确定的货币计价。付款和相应的摊销将以相同的货币进行。
融资结构PROPEM-IDB捐款最多可资助将要开发的投资或项目总成本的60％。其余的40％将由次级借款人和/或IFI出资。就所授予的资金而言，每个借款人均不得将每个项目成本的15％确认为捐款。
付款条件和形式贷款的摊销期限至少为一年，最长为十年，其中可能包括根据每个项目的需要的宽限期；以及除了营运资金贷款外，贷款的最长期限最长为三年，并且可以包括一年的宽限期。还款期限和宽限期将由IFI和次级借款人协商。本金和应计利息的还款将根据每个项目的需要进行调整
担保：受益人将与金融中介机构达成共识。
后续措施：COFIDE将对融资投资进行检查访问，并保留在不适当使用资源的情况下宣布应支付的融资的权利。
Microglobal II
受益人：从事生产，农业，商业或服务活动的自然人和法人，且满足以下要求：-包括所有者在内的雇员不超过10人。-资产总额不超过同等资产$ 20,000;不包括房地产
目的地：固定资产和流动资金。
金额：该计划最多资助受益人要求的总费用的100％。每个金融中介机构必须保证其存款的平均量不超过US $ 5,000个没有超过平均量，贷款可给予高达$ 10,000美元。
利率：利率中的操作贷款由金融中介机构确定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成共识，以建立担保。
短期
受益人：从事经济活动的自然人和法人。
目的地：营运资金
金额：该生产线最多可满足需求的100％。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与金融中介机构达成协议，以建立担保。
农产品出口
受益人：从事农产品出口活动的个人和法人，具有足够的行政，技术和财务能力，可以有效地进行需要融资的投资。
目的地：可行性研究，固定资产，投资补充（在不超过360个日历日的固定资产中进行，自金融中介向COFIDE提出要求之日算起），营运资金，服务技术-资本货物的管理和销售。
AGRO EXPORTADOR不为土地或房地产的购置，税费，海关费用，公司注册费用或经营前利息提供资金。
金额：最多可资助将要开发的投资或项目总成本的60％。其余40％将由受益人和/或金融中介机构提供资金。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成协议，以建立担保。
Aviagro
受益人：开展活动的个人和法人，例如具有足够行政，技术和财务能力的微型，中小型农业企业，可以有效地进行需要融资的投资。
目的地：用于发展农业和畜牧业活动的营运资金。
金额：最多可满足需求的70％，其余30％将由受益人和/或金融中介机构提供。
每笔贷款的本金和利息都将根据所资助的每种产品的生产周期和商业实现以单期付款的形式支付。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成协议，以建立担保。
普利达
受益人：农业部门新的或正在进行中的，具有微型，中小型私营公司资格的自然人和法人，具有足够的行政，技术和财务能力来执行该项目，需要资助。
目的地：可行性研究，固定资产，投资补充（在不超过360个日历日的固定资产中进行，从金融中介机构向COFIDE提交之日算起），营运资金
，技术-管理服务和资本货物销售。
PRIDA不为购置土地或房地产，支付税款，海关费用，公司注册费用，经营前利息提供资金。
金额：最小和最大金额将取决于信贷类型，其目的地和公司规模。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与金融中介机构达成协议，以建立担保。
菲米克斯
受益人：具有金融中介机构资格的出口客户和进口商，他们具有足够的行政，技术和财务能力，可以有效地执行提出的请求。
目的地：FIMEX资源将用于出口和秘鲁进口。
武器的进出口可能没有资金。古巴和海地的外贸业务没有资金。
金额：最小和最大金额将取决于信贷类型，其目的地和公司规模。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成共识，以建立担保。
进口智利
受益人：在秘鲁主要营业地的自然人或法人，已经与符合条件的智利原籍出口商建立了供应进口业务，以提供商品和/或服务。
目的地：进口：
-
- 资本货物和耐用的新型消费品；工程和装配服务，包括以“交钥匙”方式提供的项目和工厂。
金额：高达对秘鲁商品和服务进口的FOB，C&F或CIF价值的85％。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与金融中介机构达成协议，以建立担保。
英国进口
受益人：其主要业务地点在秘鲁的自然人或法人，已为大不列颠联合王国，北爱尔兰，海峡群岛和岛屿提供的进口货物和相关服务订立了供应合同。来自曼。
目的地：进口：
-
- 在英国生产或制造的资本货物。备件的价值最高为供应合同价格的10％。商品安装和调试服务（英国产）。国外费用为一定数量最高为供应合同价值的10％。
进口联合王国不资助其单位价值低于3,000英镑或等值的美元的商品。
金额：不超过供应合同价值的85％。受益人必须在发货前或发货期间向供应商支付供应合同价值的15％，或在合同批准后的前30天内支付至少5％。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成协议，以建立担保。
西班牙进口
受益人：主要业务地点在秘鲁的自然人或法人，已经与西班牙籍合格出口商订立了进口货物的合同，以提供货物和/或服务。
目的地：西班牙的进口：
-
- 船舶，成套设备，货物和设备，西班牙制造，项目和服务的同化产品。纳入西班牙商品的外国材料，但前提是这些材料不超过出口价值的15％。获得西班牙出口信用保险公司SA-CESCE的授权，最高为出口信用保险保费的85％。如果合同为：同意使用CIF或C&F条款，并且它们是西班牙服务。
金额：最多可为出口价值的85％提供资金，如果出口的对象是超过100 GRT（总登记吨位）的新船，则最多可提供80％的资金。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成协议，以建立担保。
墨西哥进口
受益人：具有足够行政，技术和财务能力的自然人和法人可以执行需要资助的项目。
目的地：墨西哥产的商品和服务。
金额：最小和最大金额将取决于信贷类型，其目的地和公司规模。
利率：贷款业务的利率由金融中介机构设定。
担保：受益人将与其金融中介机构达成协议，以建立担保。
融资来源
在非政府组织，市政储蓄银行，中小型开发公司（EDIPYME），储蓄合作社中，可以找到在COFIDE以外的小型企业获得融资的其他可能性及其自身的融资。最后要注意的是，许多公司都使用称为“工厂化”的方式。
金融系统
银行公司实体的定义：该公司的主要业务包括以存款或任何其他合同形式从公众接收钱款，并使用该笔钱，其自有资金以及从其他融资来源获得的钱款来授信。或以各种方式应用于有市场风险的业务。
金融公司：是一家从公众那里吸引资源的公司，其专业是促进发行第一批证券，利用可转让证券开展业务并提供财务建议。
农村储蓄和信贷基金：这是一种从公众那里获取资源的基金，其特色是优先向农村地区的中小型，微型企业提供资金。
市政储蓄和信贷基金：这是一种从公众那里获取资源的基金，其专长是开展融资业务，最好是对小型和微型公司进行融资。
Caja Popular deCréditoPopular：它是向公众提供质押信贷的专业机构，它还与各自的省和区议会以及依赖前者的市政公司举行会议来开展业务和承担债务，并为上述机构提供银行服务理事会和公司
小型和微型企业发展公司：EDPYME：是一家专门为小型和微型企业企业家提供融资的公司。
融资租赁公司：其专门业务是获取动产和不动产，并将其转为使用自然人或法人，以换取定期租金并可以选择以预定价值购买该财产。
保理公司：其专长是购置统一的发票，证券以及一般而言的任何可动债务代表。
担保和担保公司：其专门知识是在与外贸有关的业务中向金融体系中的其他公司或国外公司提供担保，以担保自然人或法人；
信托服务公司：其专业是担任自治信托财产的管理或执行任何性质的信托任务的受托人。
储蓄和信用合作社：经授权可以从公众那里筹集资源，并且可以使用来自公众的资源来运营，如果他们采用股份合作公司的合法形式，则可以由股东以外的人理解为。
下面我们将显示这些机构的主要要求，而在表Nº2中，将对它们各自收取的利率进行比较：
| 表N°2 | ||||
| 实体 | 年度
（第一次） |
最高金额 | 最低金额 | |
| 非政府组织 | 60.10％ | S /。5,000 | S /。1,000 | |
| 市政箱 | 79.60％ | S /。5,000 | S /。1,000 | |
| 俄狄浦姆 | 90.12％ | S /.20,000 | S /。3,000 | |
| 合作社 | 79.59％ | S /。5,000 | S /。1,000 | |
| 保理 | 40.00％ | 根据资格 | ||
| 消费银行 | 134.48％ | S /.40,000 | S /。2,000 | |
| 资料来源： Alternativa，Caja Municipal de Lima，Proempresa，Serbanco和Latino。 | ||||
对于非政府组织，要获得信贷，申请人必须拥有自己的住房，否则他们需要满足该条件的担保，或者需要一个由最多五人组成的团结小组，其中一个必须满足这条规则。
市银行要求的强制性抵押必须至少是贷款金额的三倍。
Edipymes还要求对物业进行自我评估，并提供满足相同要求的担保。
合作社要求申请人加入并得到老会员的认可。
“分立”是一种近来发展迅速的模式，它包括通过赊销的方式通过转移应收账款（发票和票据）为公司提供流动性。主要要求是更新财务报表和权力的有效性。公司的发展程度和规模决定了何时需要该系统作为替代融资方式。
鉴于这一繁琐的过程，秘鲁人的才智是无止境的，即使他们因为不了解到底发生了什么或由于难以获得其他类型的贷款而无法充分评估他们所面临的风险时，还是诉诸着名的“消费者贷款”。 »。通常会带来不幸的后果：这类贷款所需的高回报率通常无法由小型企业家获得，这些企业家后来面临着收入的实际减少。
我们可以根据小型非正式企业普查（INEI，1994年和1993年）提供的参考信息，获得有关融资需求性质的一些补充参考资料，例如，我们可以确定中小型企业所针对的机构。融资要求，如下表所示：
| 表N°3 | |
| 资金来源 | ％ |
| - 政府 | 之一 |
| -财务系统 | 14 |
| -非金融公司 | 5 |
| -微型公司等。 | 80 |
| 总 | 100 |
表3显示，80％的人要求非正式提供者和贷方提供资金。这种融资肯定会带来高昂的成本，并且对于中小型企业而言，在延迟付款的情况下，风险也很高。
可以使用前几节中调查的相同信息，可以说中小型企业寻求不同于传统融资来源的替代融资方式来开展业务。从根本上求助于家庭核心的保存和/或对家庭环境的信任。
见下表：
| 表N°4 | |
| 创办中小企业的资金来源 | ％ |
| -储蓄/董事会 | 54 |
| -来自亲戚或朋友的贷款 | 14 |
| - 社交好处 | 4 |
| -供应商信用 | 9 |
| - 银行贷款 | 二 |
| - 其他 | 17 |
| 总 | 100 |
这个数字很有说服力，实际上有72％的中小型企业以自负盈亏的方式开始运营，11％的中小型企业以供应商和银行的信贷开始运营，17％的中小型企业以高成本和高风险的非正式贷款开始运营。如果从全球范围来看，可以看出，接受调查的中小企业中有46％是在第三方的财务支持下开始运营的，其余54％是通过小型和微型企业家广泛使用的合同储蓄形式进行的。 »，《手鼓》等
- 中小企业领域的预测
像其他拉丁美洲国家一样，秘鲁的中小企业部门的增长是其经济的功能。可能会出现以下情况：
危机
随着经济问题的出现，伴随着失业，小型和微型企业的活动将增加。
卫生过程
如果有经济卫生过程，则最初可能会增加失业，而中小型企业也会增加。随着经济的稳定，就业趋于增加，中小企业的活动，特别是微型企业的活动得以维持，甚至减少。
增长
当观察到持续的经济增长水平时，中小企业部门的活动会发生变化，导致微型企业的减少，其主要原因有两个：•
这些部门的劳动力被纳入大中型公司的依赖工作中。
他们达到一定的积累水平，从而可以成为小型企业。
换句话说，中小企业部门，特别是微型企业将有所减少。
- 结论与建议
秘鲁的中小型企业：
它们是创造就业机会的工具（每年超过30万），占74％。
他们需要的每单位就业机会投资很少（3,000美元，而大型公司为20,000美元）。
对GDP的贡献很大（介于50％和42％之间）。
他们是声称工作是个人的和直接的可能性的主要公司（占总数的98％）。
他们的特点是主要由家庭群体组成，在这些家庭群体中，劳资关系不受合同协议的约束。
他们使用传统技术，几乎没有进口投入，
资产通常由构成资产的个人拥有，而不是由公司拥有；通常，其团队的很大一部分可以使用本地可用的材料来构成。
他们需要较少的技术技能，他们的分销系统很简单，因为它们服务于小市场等。
绝大多数中小型企业是非正式的，也就是说，它们没有授权许可证RUC，它们不签发任何销售单据，也没有收到销售单据，就像拥有这些单据的人所申报的税款低于他们实际所知。这导致您的文档混乱，无法确定您的实际收入水平（每月销售额）；损害他们获得金融机构的贷款。
如果我们希望中小型企业部门促进自营职业，作为解决我国贫困问题的切实可行的方法，我们一方面应该重新考虑为小企业家提供建议的孤立主义方法。信贷额度的形式和要求；因为这只会惠及那些有钱的人，而不是那些由于其社会经济地位而更容易受到系统中歧视和不公正以及我们国家全球化形势变化影响的人。
中小企业融资市场由在有组织和无组织市场中运作的各种机构组成，这些机构采用从原始金融系统到传统金融系统技术的各种金融技术，由大公司的最新消息。中小企业市场中使用的不合适的金融技术的多样性主要是由于其他因素的成功传播，例如那些已经成功实施的创新和技术的失败，例如在该国的一些机构和美国。拉提纳和西班牙。知识共享的缺乏对中小企业融资的进展是有害的。
目前，对中小企业的贷款已经成为一些银行贷款组合结构的组成部分；此外，他们还在组织内部创建了专门领域，以向中小企业授予信贷。银行业务中新运营商的增加以及寻找新业务机会的需求是其他因素，这些因素也一直在促进向该业务部门提供贷款和服务的更大开放性。
银行面临的第二个方面是充分确定金融工具，以响应小型和微型企业家的要求。从这个意义上讲，有可能确定公司的规模与其所需金融工具的数量和类型之间存在直接的关联。因此，在本票型贷款的形式下，微型企业只要求“直接信贷”。另一方面，小公司要求使用大量金融工具的“直接信用”，例如：期票，信件折扣，活期帐户信用，甚至有些要求以担保函和/或形式要求“间接信用”信用证。
建议
国家必须采取有效的促进行动，使负责各部委和公共实体的举措更加连贯，可以将地方政府视为促进和发展中小企业的工具，指导和培训中小企业他们的融资方式和方式，以及灌输他们在税收，金融和商业方面的义务的履行。
建立传播和技术转让机制，以实现中小企业融资流程的现代化。目的是要克服金融机构（银行，金融公司，非政府组织和教育机构，储蓄银行，合作社等）使用的金融技术异质性的障碍。它们中信贷技术的改善将直接影响中小企业金融服务市场的扩展。在这项工作中，有必要确定公共和私营部门应共同确立的责任和协调，从而从可用资源中获得更大的回报。
必须建立一个风险机构，在一个灵活的垂直整合模型中认可，资助和指导新的小公司的创建，以优化获得高质量和有竞争力产品的资源。与FOGAPI（小企业担保基金）相似的机构，但长期来看具有另一种愿景和理念，具有更大的影响力和更具侵略性；还把重点放在社会年轻部门和资源最少的部门的关注上。这种新愿景意味着要以链接的方式管理和指导中小企业的结构，以改善其生产流程并提高其产品的最终质量。如果可以建立这些生产链，那么我们就可以为迅速获得现代或半现代技术奠定基础，并继续进行创新，使它们适应我国的特殊需求。
金融机构可以方便地为负责这些业务的人员制定培训计划，并开发和转换与中小企业有关的信息处理系统以及与之相关的业务，以增加他们的业务。中小企业贷款组合。
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